Automobilių draudimas Lietuvoje

Automobilių draudimas yra būtinas kiekvienam transporto priemonės savininkui, norinčiam jaustis saugiai kelyje ir išvengti didelių finansinių nuostolių įvykus eismo įvykiui. Lietuvoje, pagal galiojančius teisės aktus, kiekviena transporto priemonė, dalyvaujanti viešajame eisme, privalo turėti galiojantį privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą (TPVCAPD). Šis draudimas apsaugo nuo finansinės naštos, kuri gali kilti įvykus eismo įvykiui - padengia tiek kitam asmeniui padarytą, tiek kartais ir pačiam patirtą žalą.

Transporto priemonės savininkas yra atsakingas už tai, kad draudimas būtų galiojantis visą laiką, kol automobilis naudojamas eisme. Net ir ilgamečiai automobilių savininkai ne visuomet žino skirtumus, ką kompensuoja ir kokias paslaugas teikia kiekviena draudimo rūšis. Be to, kiekvienoje draudimo bendrovėje apsauga gali skirtis.

Draudimo rūšys ir jų skirtumai

Yra kelios pagrindinės automobilių draudimo rūšys, kurių svarbu žinoti skirtumus, kad galėtumėte pasirinkti tinkamiausią.

Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA)

Šis automobilio draudimas užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui naudojant apdraustą transporto priemonę bus atlyginta žala, padaryta kitų asmenų sveikatai, gyvybei ar turtui. TPVCA draudimu draudžiama automobilio valdytojo civilinė atsakomybė, o žala atlyginama tretiesiems asmenims. Draudimo suma ir kompensavimo tvarka yra nustatyta ir aprašyta įstatymo bei kitų teisės aktų.

Svarbu žinoti:

• TPVCA draudimo sutartis sudaroma su transporto priemonės savininku.
• Draudėjas taip pat gali būti kitas asmuo, naudojantis transporto priemonę pagal lizingo sutartį. Tuomet draudimo sutartis sudaroma registruoto naudotojo vardu.
• Jeigu transporto priemonė priklauso keliems asmenims, sutartis sudaroma su vienu iš jos savininkų.
• Jei transporto priemonės savininkas dėl tam tikrų priežasčių negali sudaryti sutarties, ji gali būti sudaryta savininko vardu su draudėjo atstovu, turinčiu visus sutarčiai sudaryti reikalingus dokumentus.
• TPVCA draudimo sutartis galioja visose šalyse, kurios nurodytos draudimo liudijime (įprastai ES šalys ir Šveicarijos Konfederacija arba ES šalys, Šveicarijos Konfederacija ir Žaliosios kortelės sistemos valstybės).
• Draudimą galima apsidrausti ir tą pačią dieną - draudimas galios nuo Jūsų pasirinktos datos.

TPVCA draudimo kainos faktoriai

Privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo įmoka daugelyje draudimo bendrovių priklauso nuo šių veiksnių:

• Transporto priemonės variklio galingumo.
• Jūsų ir kitų tos pačios transporto priemonės vairuotojų amžiaus ir vairavimo stažo. Jauni ir trumpą vairavimo stažą turintys vairuotojai, kaip rodo statistika, dažniau patenka į eismo įvykius, todėl automobilių draudimas pradedantiesiems vairuotojams paprastai būna brangesnis dėl didesnės autoįvykių rizikos.
• Registracijos vietos. Didesniuose miestuose eismas yra intensyvesnis ir eismo įvykių statistika didesnė, o mažesniuose miestuose, kur transporto srautas nedidelis, rečiau pasitaiko avarinių situacijų.
• Vairavimo drausmingumo. Už automobilio draudimą visada mažiau moka tie vairuotojai, kurie nėra sukėlę eismo įvykių. Įvertinant vairuotojo drausmingumą atsižvelgiama tik į atvejus, kai vairuotojas yra įvykio sukėlėjas.
• Nurodymas, ar automobiliu naudosis kiti asmenys ir koks jų vairavimo stažas.

Lojaliems ir drausmingiems vairuotojams taikomos papildomos nuolaidos - atitikus reikiamas sąlygas privalomąjį automobilio draudimą galima gauti pigiau. Privalomojo draudimo skaičiuoklė yra patogus įrankis, leidžiantis greitai ir tiksliai įvertinti draudimo kainą, įvedant svarbiausius duomenis apie transporto priemonę ir vairuotojus.

Žalioji kortelė

Tai vairuotojo civilinės atsakomybės draudimo poliso priedas, reikalingas vykstant į užsienio valstybes, nepriklausančias Europos ekonominei erdvei (EEE). Žalioji kortelė išduodama kartu su sudaryta transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo sutartimi ir galioja nuo 15 iki 365 parų. Keliaujant į užsienio šalį, nepriklausančią žaliosios kortelės sistemos valstybėms, įprastinis kortelės draudimas negalioja. Tokiu atveju svečioje šalyje reikės įsigyti pagal tos valstybės įstatymus galiojantį transporto valdytojo civilinės atsakomybės pasienio draudimo polisą.

Svarbu: Žalioji kortelė įeina automatiškai, tačiau jos galiojimas priklauso nuo to, kuri teritorija yra parinkta draudimo sutartyje. Vykstant į Didžiąją Britaniją ar kitas Europos Sąjungai nepriklausančias šalis svarbu pasirinkti galiojimo teritoriją „Europos Sąjunga + Žaliosios kortelės šalys“. Maksimali žaliosios kortelės išmoka yra nustatyta kiekvienos valstybės teisės aktuose. Ji paprastai sutampa su eismo įvykio metu padarytų nuostolių dydžiu. Nuostoliai atlyginami bendradarbiaujant su užsienio valstybių draudimo bendrovėmis.

KASKO draudimas

KASKO draudimas yra savanoriškas automobilių draudimas, kuriuo apdraudžiamas kliento automobilis ar kita transporto priemonė. Šis draudimas atlygins žalą, kuri padaryta Jūsų automobiliui, net jei Jūs ir buvote avarijos kaltininkas, jei radote savo automobilį jau apgadintą arba jei Jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis).

Kodėl verta rinktis KASKO draudimą?

• Apsaugo investuotus pinigus į transporto priemonę.
• Atlygina žalą net tuomet, jei kaltininkas nežinomas arba apsidraudusysis pats sukėlė avariją.
• KASKO draudimas būtinas, jei automobilis įsigyjamas lizingu.
• Kompensuoja daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius.

Priimant sprendimą draustis KASKO draudimu, reikėtų įvertinti savo galimybes, draudimo reikalingumą, rizikos ir planuojamų draudimui išleisti lėšų dydį, bei gerai apsvarstyti draudimo sąlygas.

KASKO draudimo kainos ir išmokos

Konkretų KASKO draudimo įmokos dydį įvertina paslaugos teikėjas (draudikas) atsižvelgdamas į tam tikrus rizikos kriterijus. Kaina svyruoja priklausomai nuo transporto priemonės pagaminimo datos, modelio, vairuotojo vairavimo patirties, ankstesnių draudiminių įvykių skaičiaus ir kt. Iki 2 metų amžiaus automobiliai gali būti draudžiami jų nauja verte, o senesniems draudimo sumos dydis apskaičiuojamas pagal rinkos vertę įvykio dieną.

Dažnai galima pasirinkti franšizę (arba besąlyginę išskaitą) ir jos dydį. Tai nuostolių dalis, kurią kiekvieno draudžiamojo įvykio atveju atlygina pats klientas, o draudimo bendrovė atlygina nuostolių dalį, viršijančią franšizės sumą. Klientas, pasirinkdamas franšizę, sumažina draudimo įmokos kainą. Dauguma draudimo bendrovių turi skirtingo dydžio išskaitas. Tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža KASKO kaina turėtų garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas.

KASKO išmokos ypatumai:

• Jei apdraustas automobilis nukenčia dėl duobių, patartina kviesti policijos pareigūnus ir užregistruoti įvykį. Turėdamas policijos pažymą, draudikas gali kreiptis į kelio savininką ar kelininkus dėl žalos atlyginimo, ir Jums būtų ne tik atlyginti nuostoliai, bet ir būtų išsaugota Jūsų drausmingumo kategorija.
• Jei turtą nuniokojo vandalai, žala neatlyginama, jei pastatas ar jo dalis buvo sugadinta iš išorės, nebandant įsibrauti į vidų, taip pat jei vienintelis nuostolis - stiklo dūžis, nebent buvote papildomai nuo jo apsidraudę.
• Už pavogtus daiktus atlyginama daiktų atkūrimo verte, t.y., kompensuojama suma, reikalinga analogiškam daiktui įsigyti.
• Užliejimo atveju nuostoliai neatlyginami, jei vanduo, sniegas, purvas patenka į apdraustų patalpų vidų per išorinius, atitvarinius pastato elementus (stogą, išorines sienas, langus, duris), išskyrus tuos atvejus, kai šios angos atsirado dėl stichijos ir yra nuostolių, padarytų pastatams; taip pat jei pastatas nebaigtas statyti ar jame vyksta kapitalinis remontas. Stichinės nelaimės atveju nuostoliai atlyginami tik tuo atveju, jei jie kilo dėl netikėto įvykio ir ne dėl paties apsidraudusiojo kaltės.

Pasienio draudimas

Ši draudimo rūšis galioja toms transporto priemonėms, kurios yra registruotos užsienio valstybėse. Pasienio draudimas atlygina eismo įvykio kaltininko padarytus nuostolius tretiesiems asmenims. Į nuostolius taip pat įeina ir turto bei sveikatos pažeidimai.

Kaip sužinoti, ar draudimas galioja ir iki kada?

Patikros metu sužinosite, ar jūsų transporto priemonė turi galiojantį privalomąjį arba KASKO draudimą (jei taikoma). Draudimo galiojimo laikotarpis taip pat nurodomas specializuotose svetainėse. Įvedus reikalingus duomenis (VIN arba valstybinį numerį Regitros svetainėje), matysite:

• kada prasideda ir baigiasi draudimo galiojimas;
• kuri bendrovė išdavė polisą;
• ar draudimas yra šiuo metu aktyvus.

Prieš perkant naudotą automobilį ar jį draudžiant, verta patikrinti, ar nėra taikomi apribojimai, pvz., areštas, antstolio uždėtas draudimas naudoti transporto priemonę, ar ji nėra ieškoma.

Ką daryti, jei draudimas nebegalioja?

Jei pastebėjote, kad Jūsų draudimo galiojimas pasibaigė - naują polisą turite įsigyti nedelsdami. Kitu atveju galite būti nubaustas administracine tvarka.

Privalomąjį draudimą internetu galite užsakyti per kelias minutes: tereikia įvesti savo ir savo transporto priemonės duomenis bei pasirinkti geriausią draudimo pasiūlymą. TPVCA draudimo sutartį galima pasirašyti draudimo bendrovių klientų aptarnavimo skyriuose, internetu, taip pat tai galima padaryti partnerių - draudimo tarpininkų ir brokerių - aptarnavimo skyriuose.

Elgesys įvykus eismo įvykiui

Atsitikus eismo įvykiui, svarbu žinoti, kaip elgtis, siekiant tinkamai užfiksuoti aplinkybes ir gauti žalos atlyginimą.

Eismo įvykio fiksavimas

• Jei dėl aplinkybių sutariate ir nėra sužalotų žmonių: jį fiksuoti ir aprašyti reikia eismo įvykio deklaracijoje, kurią išduoda visos transporto priemonių valdytojų civilinę atsakomybę draudžiančios bendrovės. Pildant šią deklaraciją, svarbu, kad ją pasirašytų visi eismo dalyviai, kad būtų nurodyti jų telefonų numeriai ir el. pašto adresai, pažymėtos faktinės eismo įvykio aplinkybės.
• Jei buvo sužaloti žmonės, nesutariate dėl įvykio aplinkybių ar padaryta žala turtui, kurio savininko įvykio vietoje nėra: kvieskite policiją.

Apie eismo įvykį, už kurį esate atsakingas (arba kai neaišku, kas dėl jo kaltas), savo draudikui turite pranešti per 3 darbo dienas. Nukentėjusysis per tą patį laikotarpį eismo įvykio deklaraciją turi pateikti kaltininką apdraudusiam draudikui. Eismo įvykio deklaracijos blankus išduoda visos šią paslaugą teikiančios draudimo bendrovės.

Svarbu: Jeigu esate eismo įvykio kaltininkas, privalote pranešti apie įvykį savo draudimo bendrovei, nes šią pareigą reglamentuoja LR transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įstatymas.

Ką daryti, jei kaltininkas nedraustas arba nukentėjote nuo užsieniečio?

Atvejus, kai kaltininkas nėra draustas, žalos atlyginimo klausimus nagrinėja LR transporto priemonių draudikų biuras (Biuras). Jūs galite kreiptis į bet kurios draudimo bendrovės, vykdančios civilinės atsakomybės privalomojo draudimo veiklą, padalinį. Nukentėjęs asmuo, norėdamas gauti išmoką iš draudimo bendrovės ar Biuro, per 3 darbo dienas po eismo įvykio turi raštu pranešti apie eismo įvykį atsakingai draudimo bendrovei arba Biurui, išskyrus atvejus, kai pranešti apie eismo įvykį jis negali dėl svarbių priežasčių.

Nukentėjus nuo užsieniečio, galite susisiekti su savo draudimo bendrove telefonu, kur gausite visą Jus dominančią informaciją, arba Biuro vardu bendrovė pati administruos Jūsų patirtą žalą. Šiuo atveju žalos atlyginimo klausimus nagrinės LR Transporto priemonių draudikų biuras.

Žalos atlyginimas ir automobilio remontas

Žalos dydis, kai transporto priemonė sunaikinta, nustatomas iš transporto priemonės vertės iki draudiminio įvykio atėmus jos likutinę vertę po įvykio. Jei nusprendžiama sugadintą automobilį remontuoti, atlyginimo dydis nustatomas atsižvelgiant į remonto išlaidas. Kai žala padaryta asmens sveikatai, draudimo išmoka nustatoma pagal negautas pajamas, kurias nukentėjęs asmuo būtų gavęs, jeigu jo sveikata nebūtų sutrikdyta. Žala yra automobilio rinkos kaina draudiminio įvykio dieną, sumažinta jos įrangos liekanų po draudiminio įvykio verte. Liekanų vertė apskaičiuojama pagal Kelių transporto priemonių vertės nustatymo tvarkos ir kelių transporto priemonių vertinimo instrukciją. Po draudiminio įvykio transporto priemonės liekanos lieka automobilio savininkui.

Draudimo išmoka yra išmokama per 30 dienų nuo nukentėjusiojo eismo įvykyje asmens pretenzijos pateikimo dienos, nebent per nurodytą laikotarpį ištirti aplinkybių neįmanoma.

Nukentėjęs asmuo gali pats pasirinkti remonto įmonę, tačiau pasirinkta remonto įmonė, prieš atlikdama remonto darbus, turi pateikti visus būtinus dokumentus, nuotraukas ir remonto sąmatą suderinimui su draudimo bendrove. Taisyklės numato, kad draudimo įmonė derina su nukentėjusiaisiais žalos atlyginimo būdą, taigi Jūs galite, bet neprivalote sutikti su draudimo įmonės rekomenduojama remonto įmone. Jei pradedate remontuoti automobilį iki išmokos mokėjimo, turėtumėte iš anksto raštu suderinti su draudimo bendrove remonto įmonę, turto remonto būdą ir sąlygas.

Žalai nustatyti gali užtekti kokybiškų transporto priemonės sugadinimų nuotraukų, kurias Jūs galite pateikti el. paštu. Tačiau, jei pateiktų nuotraukų žalos dydžiui nustatyti nepakaks, žalą administruojantis ekspertas apie tai Jus informuos bei užsakys transporto priemonės apžiūrą.

Draudimo sutarties nutraukimas ir perleidimas

Parduodant transporto priemonę draudimas gali būti perrašomas naujajam savininkui arba sutartis su draudiku nutraukiama - tuomet ji nustoja galioti. Buvęs transporto priemonės savininkas gali nutraukti sutartį arba ją perduoti naujam transporto priemonės savininkui. Pastaruoju atveju automobilis tampa neapdraustas.

Papildomos draudimo apsaugos ir pagalba kelyje

Pirkdami draudimą galite iškart įsigyti papildomų draudimo apsaugų pagal savo poreikius. Įsigijus TPVCA draudimą dovanojama „Pagalba po eismo įvykio“ paslauga, kuri apima ir pakaitinį automobilį. Ji suteikia pagalbą įvairiose netikėtose situacijose.

Pagalba po eismo įvykio apima:

• Automobilio transportavimas iki 100 km atstumu, jei automobilio saugiai tęsti kelionės nebegalima (teikiama iki 3,5 t). Paslauga teikiama kaltininkui nemokamai.
• Automobilio saugojimas.
• Kelionės pratęsimo paslaugos.
• Pakaitinis automobilis remonto metu.
• Taksi paslauga.

Kitos papildomos apsaugos:

• Pagalba kelyje:
  • Automobilio transportavimas po gedimo ar kitais atvejais su specialia nuolaida (pvz., 25%).
  • Degalų sistemos valymas (transportavimas į artimiausią autoservisą).
  • Transporto priemonės gabenimas, jei vairuotojo sveikatos sutrikimas neleidžia tęsti kelionės.
  • Keleivių transportavimas, jei po įvykio jie netelpa į automobilvežio kabiną.
  • Raktelių pristatymas arba avarinis durų atrakinimas pametus ar užtrenkus raktelius (neteikiama sugedus ar užšalus spynelėms).
  • Atsarginio rato pakeitimas.
  • Degalų pristatymas (iki 10 litrų benzino ar dyzelino, apmokant tik už degalus).
• Vairuotojo draudimas.
• Draudimas nuo vagystės ir kitos.
• Profesionali konsultacija telefonu: sugedus transporto priemonei arba patekus į eismo įvykį - padės nepasimesti situacijoje.

tags: #draudimas #kai #naudojies #automobiliai