Apie KASKO automobilių draudimo privalumus žino daugelis - tai pasirinkimas, kuris suteikia saugumo jausmą. Net tokiu atveju, jeigu avarija įvyksta dėl Jūsų kaltės, galite būti ramūs: visomis išlaidomis bus pasirūpinta. KASKO draudimas veikia kaip apsaugos priemonė nuo įvairių rizikų, susijusių su automobiliu.
KASKO ir privalomojo draudimo (TPVCAPD) skirtumai
Nors abu draudimai yra susiję su transporto priemonėmis, jie atlieka skirtingas funkcijas:
- Privalomasis draudimas (oficialus pavadinimas - Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas, trumpinys - TPVCAPD) yra vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas. Jis užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui ir naudojant šiuo draudimu apdraustą transporto priemonę (TP), bus atlyginta žala, padaryta kitų asmenų sveikatai, gyvybei ar turtui. Vairuodamas automobilį be privalomojo draudimo, galite gauti baudą, nes jis yra būtinas kiekvienam automobiliui.
- KASKO draudimas yra neprivalomas, savanoriškas automobilio draudimas. Šis draudimas atlygins žalą, kuri padaryta Jūsų automobiliui, net jei Jūs ir buvote avarijos kaltininkas, jei radote savo automobilį jau apgadintą arba jei Jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis).
KASKO draudimas yra visų rizikų draudimas, galintis pasiūlyti plačią automobilio draudimo apsaugą bei įvairias papildomas naudas vairuotojams.
KASKO draudimo privalumai ir apimančios rizikos
KASKO draudimas skirtas ne tik automobiliui, bet ir jūsų bei kartu važiuojančių keleivių saugumui. Miesto gatvėse, kelionių metu ar prastomis oro sąlygomis - nenumatytos problemos automobilį gali užgriūti bet kada.
KASKO draudimas padengia nuostolius šiais atvejais:
- Žala, atsiradusi dėl eismo įvykio (net ir dėl Jūsų kaltės).
- Automobilio arba jo dalių vagystė.
- Trečiųjų asmenų tyčinė veikla.
- Gamtinės jėgos (potvyniai, kruša, audra, žaibas, hidrosmūgis) ir gaisras.
- Susidūrimas su gyvūnu.
- Dužę ar sugadinti stiklai (kėbulo, išorinių veidrodžių, žibintų).
- Kiti netikėtai ir staiga nutikę įvykiai, pvz., netyčinis garažo vartų kliudymas ar įvažiavimas į tvorą, apgadinant automobilį.
- Žala, sukelta stovinčio automobilio, pavyzdžiui, išsiliejusių degalų, tepalų, atidaromų durelių, gaisro pridaryti nuostoliai ir panašiai.
Svarbu atkreipti dėmesį, kad KASKO draudimas nekompensuoja žalų, kilusių dėl mechaninių gedimų ar techninių problemų.
Papildomos paslaugos ir išplėstinė apsauga
Daugelis KASKO draudimo paketų siūlo platų papildomų paslaugų spektrą, leidžiantį pritaikyti draudimą individualiems poreikiams:
- Vairuotojo ir keleivių draudimas nuo nelaimingų atsitikimų (su kompensacija neįgalumo, mirties atveju).
- Pagalba kelyje 24/7.
- Pakaitinis automobilis arba alternatyvių transporto priemonių paslaugos (taksi, automobilių dalijimosi platformos, nuomos kompanijos).
- Padangų ir ratlankių sugadinimas.
- Raktelių praradimas ir valstybinių numerių vagystė/praradimas.
- Papildomos įrangos draudimas.
- Automobilyje keliaujančių gyvūnų draudimas.
- Automobilio transportavimo ir saugojimo paslaugos po eismo įvykio.
KASKO draudimas dažnai galioja ne tik Lietuvoje, bet ir kitose Europos valstybėse, nurodytose draudimo sutartyje. Tai ypač aktualu tiems, kas dažnai keliauja už šalies ribų.
KASKO draudimo mitai ir tikrovė
Ekspertai teigia, kad dalį žmonių nuo papildomos apsaugos atbaido klaidingi įsitikinimai. Vis dėlto, pastebima, kad dalį žmonių nuo papildomo saugumo garanto atbaido paplitę klaidingi įsitikinimai.
Mitas nr. 1: KASKO tinka tik naujiems automobiliams
Dažnai manoma, kad KASKO tinka tik naujiems automobiliams, o visais kitais atvejais šios paslaugos rinktis tiesiog neapsimoka. Suprantama, prieš pasirašant sutartį, būtina atidžiai pasverti automobilio vertę ir draudimo kainą. Tačiau klaidinga manyti, kad KASKO neaktualu ar net nuostolinga senesniam automobiliui. Tai puikiai įrodo geroji Vakarų Europos patirtis: Vokietijoje, Nyderlanduose, Prancūzijoje ir kitose šalyse vartotojai noriai renkasi KASKO senesnių modelių automobiliams. Priklausomai nuo situacijos, galima pritaikyti dalinį KASKO draudimo variantą.
Mitas nr. 2: KASKO yra prabangos prekė
Vis dar gajus įsitikinimas, kad KASKO - prabangos prekė, kurios vertė neatitinka kainos. Iš tiesų, Lietuvos keliuose kasmet gausėja transporto priemonių, eismo sąlygos tampa vis sudėtingesnės. Kartu išauga ir įvairių eismo įvykių rizika. KASKO padeda išlaikyti įprastą gyvenimo ritmą ir greitai grįžti į kelią net ir tuo atveju, jei patektumėte į avariją kasdieniame eisme arba kažkas atsitrenktų į Jūsų automobilį prekybos centro stovėjimo aikštelėje.
Mitas nr. 3: Draudimo sąlygos nėra lanksčios
Pasitaiko manančių, kad KASKO draudimas nėra lankstus, todėl jį sunku pritaikyti individualiems poreikiams. Visgi praktika rodo, kad tai nėra tiesa. Galima rinktis įvairias papildomas paslaugas, kurios atitiks Jūsų poreikius. Konkrečios KASKO draudimo sąlygos gali kisti priklausomai nuo pasirinkto draudėjo bei konkretaus KASKO draudimo plano.
KASKO draudimo kaina ir išskaitos (franšizė)
KASKO draudimo įmoka priklauso nuo sąlygų ir yra labai individuali kiekvienam automobiliui. Vidutiniškai, naujo automobilio KASKO draudimo įmoka gali svyruoti nuo 2% iki 5% automobilio vertės per metus. Naujo automobilio KASKO draudimas dažnai būna pigesnis nei kelerių metų senumo automobilio. Taip yra dėl to, kad nauji automobiliai rečiau genda bei juose yra daugiau saugumo sistemų, mažinančių eismo įvykių rizikas.
Draudimo kaina taip pat priklauso nuo automobilio vertės, Jūsų ir kitų tos pačios TP vairuotojų amžiaus ir vairavimo stažo, registracijos vietos ir vairavimo drausmingumo. Apskritai, renkantis KASKO draudimą nereikėtų apsiriboti vien kainos kriterijumi. Patartina pasigilinti, kas įskaičiuota į polisą ir ką realiai gausite, jei įvyks nelaimė.
Išskaita (franšizė)
Pasirinkus apdrausti transporto priemonę KASKO draudimu, reikės pasirinkti išskaitos (franšizės) dydį. Tai yra nuostolių dalis, kurią draudžiamojo įvykio atveju apmoka pats klientas. Didesnė išskaita mažina draudimo įmoką, o tai gali būti apsimoka ilguoju laikotarpiu. Daugelis draudimo bendrovių turi skirtingo dydžio išskaitas, o draudžiantis internetu išskaitos dydį dažnai galima rinktis.
Yra atvejų, kai išskaita netaikoma ir padengiama visa žalos suma. Pavyzdžiui, išskaitos dažnai netaikomos:
- Automobilio stiklams (kėbulo, išorinių veidrodžių, žibintų) remontuojant pas partnerius.
- Kai žala padaroma susidūrus su laukiniu gyvūnu.
- Kai patiriama žala nuo hidrosmūgio, potvynio, audros ar žaibo.
- Automobilio remontui atliekant bedažymine technologija, kai smulkūs įbrėžimai ar įlenkimai pataisomi neperdažant transporto priemonės.
KASKO draudimo įsigijimas ir žalos registravimas
Apdrausti automobilį KASKO draudimu nėra sudėtinga. Tai galima padaryti mobiliojoje programėlėje arba internetu, dažnai per kelias minutes. Konkrečią draudimo pirkimo eigą numato kiekvienas draudėjas atskirai, tad svarbu atsižvelgti į sąlygas.
Bendri draudimo įsigijimo žingsniai:
- Pasirinkti draudimo bendrovę.
- Pasirinkti draudimo paketą ir išskaitos dydį.
- Įvesti automobilio ir draudėjo duomenis.
- Sužinoti draudimo įmoką.
- Apmokėti draudimo įmoką.
- Gauti draudimo sutartį (dažnai el. paštu per 15-20 min.).
Draudimas gali įsigalioti tą pačią dieną nuo Jūsų pasirinktos datos.
Žalos registravimas ir automobilio remontas
Jei nėra sužeistųjų ir abi pusės sutinka dėl įvykio aplinkybių, užtenka užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Jei yra ginčas arba nukentėjo žmonės - reikia kviesti policiją. Jeigu reikalinga pagalba registruojant įvykį, kreipkitės į draudimo bendrovę.
Transporto priemonės, apdraustos KASKO draudimu, savininkui nereikės rūpintis automobilio remontu. Remontas iki tam tikro termino gali būti atliekamas naudojant tik originalias gamintojo atsargines dalis, remontą atliekant tik oficialiuose, draudėjo patvirtintuose dirbtuvėse. Nauji (iki 2 metų amžiaus) automobiliai gali būti draudžiami jų nauja verte, o ne naujiems automobiliams draudimo suma apskaičiuojama pagal rinkos vertę įvykio dieną.
KASKO draudimo svarba tam tikriems automobiliams
Lizingu įsigyti automobiliai
KASKO draudimas yra būtinas, jei automobilis įsigyjamas lizingu. Lizingo davėjai reikalauja, kad automobilis būtų apdraustas KASKO draudimu, siekiant apsaugoti jų investicijas.
Elektromobiliai
Turint elektromobilį, KASKO draudimas yra ypač naudingas. Kuo elektromobilis yra senesnis, tuo pagalba kelyje tampa aktualesnė. Elektromobiliams gali prireikti ir kitokios pagalbos nei vidaus degimo automobiliams, pavyzdžiui, dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams.