Šaltuoju laikotarpiu eismo sąlygos gali būti kupinos iššūkių dėl ilgo tamsaus paros meto, ledo ar sniego. Dėl sudėtingų vairavimo sąlygų žiemos mėnesiais avarijų skaičius padidėja. Tačiau vairuotojų galvos skausmu ir nuostoliais gali virsti ne tik eismo įvykiai.
Analizuojant „Swedbank P&C Insurance AS“ Lietuvos filialo Kasko draudimo sutarčių duomenis pastebima, kad daugiausiai su nelaimingais įvykiais kelyje susiduria 26-29 m. amžiaus asmenys - trečdalis apdraustų šio amžiaus asmenų kreipiasi dėl draudimo išmokos. Tarp asmenų iki 25 m. draudimo išmoką gauna maždaug ketvirtadalis. Tuo metu vyresnėse nei 30 m. grupėse šis rodiklis yra mažesnis.
Nors vairuotojai iki 29 m. dažniau susiduria su draudžiamaisiais įvykiais, nutikimai kelyje ar kiti incidentai vyresnėse amžiaus grupėse - brangesni. Vidutinė žalos kompensacija asmenims iki 25 m. siekia 1 269 eurus, 30-35 m. gyventojams - 1 721 eurą.
Kas yra Kasko draudimas ir kam jis reikalingas?
Kasko (CASCO) draudimas - tai savanoriškas transporto priemonės draudimas, skirtas apdrausti tavo automobilio žaloms. Skirtingai nei privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD), kuris atlygina žalą kitiems eismo dalyviams, kasko draudimas atlygina tavo automobilio nuostolius - net jei pats esi kaltininkas.
Lietuvoje naudojami automobiliai turi būti apdrausti privalomuoju transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimu. Esant mūsų kaltei, šis draudimas atlygina mūsų padarytą žalą kitiems asmenims. Taip pat peržiūrėti savo biudžetą teks ir tuo atveju, jei žalą mūsų transporto priemonei padaro laukinis gyvūnas arba netikėtai šalia atsiradęs stulpas. Kasko draudimas gali padengti žalą mūsų automobiliui, kai mes patys esame įvykio kaltininkai.
Kasko draudimas gali apimti šias rizikas:
- Eismo įvykiai, avarija (įskaitant ir kaltininko atvejus)
- Vagystė arba bandymas pavogti
- Vandalizmas, tyčinis sugadinimas
- Gamtos reiškiniai (lietus, kruša, gaisras, medžių virtimas)
- Susidūrimas su gyvūnais
- Kiti nenumatyti įvykiai, dėl kurių automobilis buvo apgadintas ar sunaikintas
Alytiškės margučiai sulaukia daugybės komplimentų: parodė, kaip juos dažo
Kasko draudimo taisyklės ir apribojimai
Ne bet kuris automobilis gali būti apdraustas kasko draudimu. Dauguma draudikų taiko tam tikrus apribojimus, pavyzdžiui:
- Amžiaus ribojimai - dažnai senesni nei 10-15 metų automobiliai nėra draudžiami.
- Markė, modelis, modifikacija - tam tikrų modelių (galingų, sportinių, specialios paskirties, dažniau vagiamų) draudikai neapsiima drausti arba nustato specialius papildomus reikalavimus (pvz. pagerinta saugos nuo vagystės sistema, arba didesnė nei standartinė išskaita).
- Paskirtis - pavežėjai, mokymas vairuoti, nuoma ir pan. gali būti nedraudžiami.
- Kilmė - dauguma draudikų prašo pažymėti, jei automobilis yra atvežtas iš JAV rinkos. Jei ši informacija neatskleidžiama, tai gali tapti pagrindu sumažinti ar atsisakyti išmokos.
Kasko draudimas nėra automobilio remonto ar priežiūros garantija. Jis nedengia:
- Natūralaus susidėvėjimo ar mechaninių gedimų (pvz., variklio, greičių dėžės, stabdžių);
- Elektros ar elektronikos defektų, kurie įvyko ne dėl įvykio;
- Netinkamos eksploatacijos padarinių;
- Ankstesnių defektų, jei jie nebuvo sutvarkyti;
- Situacijų, kai automobilis buvo paliktas neužrakintas ar be apsaugos.
Taip pat draudimo bendrovė gali nemokėti išmokos ar ją mažinti, jei transporto priemonė buvo techniškai netvarkinga (kai tokią eksploatuoti draudžia įstatymai), transporto priemonę vairavo neblaivus ar apsvaigęs asmuo, taip pat jei vairuotojas neturėjo teisės vairuoti tokio tipo transporto priemonę ir kiti atvejai. Todėl būtina atidžiai perskaityti transporto draudimo taisykles ir jų laikytis.
Franšizė (išskaita) Kasko draudime
Franšizė - tai dalis žalos, kurią prisiima pats draudėjas. Svarbu pasverti, kokia rizika priimtina tavo atveju. Franšizė gali būti fiksuota suma (pvz., 200 €) arba procentinė dalis (pvz., 10 % nuo žalos sumos). Kai kuriuose pasiūlymuose taikoma kombinuota franšizė, pavyzdžiui, 5 % bet ne mažiau kaip 150 €.
Išskaita taikoma kiekvienam draudžiamajam įvykiui. Todėl net jei į draudimo bendrovę kreipiamasi tik vieną kartą, jei bus remontuojami ar bus mokama išmoka už kelių įvykių padarytus sugadinimus, išskaitos bus taikomos kelios - už kiekvieną įvykį atskirai.
Kasko draudimo rūšys ir papildomos paslaugos
„Swedbank P&C Insurance AS“ Lietuvos filialas siūlo ne tik Standartinį Kasko draudimą, bet ir Elitinį Kasko draudimą, kuris apima dar daugiau draudžiamųjų įvykių, nei Standartinis Kasko draudimas. Elitinis Kasko draudimas draudžiamojo įvykio atveju atlygina ir už asmeninius daiktus automobilyje, automobilio raktelius, jei šie būtų sugadinti ar pamesti.
Kasko draudimas taip pat siūlo papildomą apsaugą. Pavyzdžiui, papildomos automobilio įrangos draudimą, augintinių draudimą, pagalbą kelyje visą parą bet kurioje Europos valstybėje.
- Papildomos įrangos draudimas - atlygina žalą, padarytą papildomai sumontuotai negamyklinei įrangai (pvz. signalizacija, garso aparatūra).
- Automobilio nuomos draudimas - suteikia galimybę išsinuomuoti kitą automobilį, kol apdraustas apgadintas bus remontuojamas.
- Pagalba kelyje 24/7 - apima techninę pagalbą, automobilio nutempimą, pakaitinį automobilį ar kitas paslaugas.
- Padangų ir ratlankių sugadinimas.
- Raktelių praradimas.
Draudimo teritorija nurodyta draudimo sutartyje. Dauguma kasko draudimo sutarčių galioja ne tik Lietuvoje, bet ir kitose Europos šalyse.
Kasko draudimo skirtumai nuo privalomojo draudimo
Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD) ir kasko yra dvi skirtingos sutartys. Pirmasis yra privalomas pagal įstatymą, o kasko - savanoriškas. Privalomasis draudimas turi galioti visuomet, jei naudojate automobilį kelių eisme. Kai kurios draudimo bendrovės prie privalomojo draudimo suteikia nemokamą minimalų pagalbos paketą, tačiau platesnė pagalba (pvz., degalų pristatymas, pakaitinis automobilis) paprastai yra įtraukta į kasko sutartį arba siūloma kaip papildomas priedas.
Kasko gali atlyginti žalas automobiliui tokias, kaip netyčinis garažo vartų kliudymas ar įvažiavimas į tvorą, taip apgadinant automobilį.
Kaip apskaičiuojami nuostoliai ir remontuojamas automobilis?
Jei automobilis bus neremontuotinas ar pavogtas, nuostolį apskaičiuosime atsižvelgdami į analogiškų automobilių pirkimo-pardavimo kainas rinkoje įvykio dieną. Jei automobilis bus neremontuotinas ar pavogtas, nuostoliu laikysime automobilio pirkimo sutartyje nurodytą kainą.
Remonto išlaidas apskaičiuosime pagal serviso pateiktus ir su draudimo bendrove suderintus šių išlaidų dokumentus, neatsižvelgiant į remontuojant keičiamų automobilio dalių nusidėvėjimą.
Senesni nei 4 metų automobiliai bus remontuojami draudimo bendrovės pasiūlytame autoservise. Jei automobilis nėra naujas (72 mėn. ir senesnis), tai partneriai jį remontuodami naudos dėvėtas originalias arba naujas neoriginalias dalis. Pageidaudami naujų originalių dalių, turėsite padengti dėvėtų ir naujų dalių kainos skirtumą.
Pasirinkę tam tikrą remonto variantą, negalėsite remontuoti bet kur. Galite pagalvoti, ar norėtumėte remontuoti draudimo bendrovės partnerių servise, ar savo pasirinktame. Gaunama 12 mėn. garantija atliktiems remonto darbams.
Kasko draudimo kaina ir jos veiksniai
Kasko kaina priklauso ne tik nuo automobilio, bet ir nuo pasirinktų apsaugų. Gera kaina turi atitikti vertę, už ką mokate. Tad pirkdami kasko, atkreipkite dėmesį į tai, kokias draudimo apsaugas turėsite. Tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža kasko kaina turėtų garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas.
Vidutiniškai, naujo automobilio KASKO draudimo įmoka gali svyruoti nuo 2% iki 5% automobilio vertės per metus. Taigi, KASKO draudimo įmoka priklauso nuo sąlygų ir yra labai individuali kiekvienam automobiliui. Patogu tai, kad norint drausti savo automobilį Balcia KASKO draudimu, galima tai padaryti mobiliojoje aplikacijoje arba E. būdu.
Nors gali atrodyti priešingai, tačiau naujo automobilio KASKO draudimas dažnai būna pigesnis nei kelerių metų senumo automobilio. Taip yra dėl to, kad nauji automobiliai rečiau genda bei juose yra daugiau saugumo sistemų, mažinančių eismo įvykių rizikas.
Papildomos svarbios detalės apie Kasko draudimą
Kiekvienas vairuotojas, turintis Kasko draudimą, gali susidurti su situacijomis, kai reikia pasitikslinti, kur bus remontuojamas automobilis. Tai galima rasti draudimo liudijime. Jei dar tik renkatės draudimo variantą, verta pagalvoti, ar norėtumėte remontuoti draudimo bendrovės partnerių servise, ar savo pasirinktame.
Sumokėdami draudimo įmoką, Jūs patvirtinate, kad draudimo sutartyje nurodyti teisingi duomenys ir susipažinote su draudimo taisyklėmis. Kasko draudimo taisyklėse yra nurodyti atvejai, kada reikia informuoti apie pasikeitusias aplinkybes. Kartais informaciją reikia pasiekti greitai, ypač jei prireikia pagalbos.
Kasko draudimas veikia kaip apsaugos priemonė nuo įvairių rizikų, susijusių su automobiliu. Jeigu įvyksta avarija, automobilis sugadinamas dėl gamtinių jėgų (pvz., potvyniai, kruša) arba yra pavogtas - KASKO draudimas padengia nuostolius.
Turint elektromobilį KASKO draudimas yra ypač naudingas. Elektromobiliams gali prireikti ir kitokios pagalbos nei vidaus degimo automobiliams, pavyzdžiui, dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams.
Kasko draudimo taisyklėse yra nurodyti atvejai, kada reikia informuoti apie pasikeitusias aplinkybes (t. y. +370 5 210 8800 ir el. paštas). Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad KASKO draudimas skirtingose draudimo bendrovėse gali skirtis (atsižvelgiant į šių bendrovių KASKO draudimo taisykles), todėl, prieš įsigyjant KASKO draudimą, verta pasidomėti ne tik kaina, bet ir kokią draudimo apsaugą siūlo tam tikra draudimo bendrovė bei kaip bus apskaičiuojamas nuostolis, įvykus draudiminiam įvykiui.