Naujai įmonei automobilio įsigijimas yra svarbus žingsnis, atveriantis naujas galimybes verslo plėtrai ir efektyvumo didinimui. Lizingas - tai patogus ir lankstus būdas įmonėms įsigyti transporto priemones, ypač kai siekiama išlaikyti apyvartines lėšas verslo plėtrai. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip veikia automobilio lizingas naujai įmonei, kokios yra sąlygos ir ką svarbu žinoti prieš pasirenkant šią finansavimo formą.
Kas yra automobilio lizingas ir kodėl jis naudingas naujai įmonei?
Lizingas yra finansinės nuomos forma, kurios metu įmonė (naudotojas) gauna automobilį tam tikram laikotarpiui už nustatytą mėnesinį mokestį. Pasibaigus sutarties terminui, įmonė gali automobilį išpirkti, pratęsti sutartį arba grąžinti jį lizingo bendrovei. Naujai įmonei lizingas yra patrauklus dėl kelių priežasčių:
- Išsaugo apyvartines lėšas: Vietoj didelės pradinės investicijos į automobilio pirkimą, įmonė gali sutelkti lėšas į savo pagrindinę veiklą, plėtrą ar kitus svarbius verslo poreikius.
- Lengvesnės sąlygos pradedant verslą: Nors pradedančioms įmonėms gali būti sunkiau gauti banko paskolą, lizingo bendrovės dažnai yra lankstesnės ir siūlo finansavimą net ir jaunoms įmonėms, vertindamos individualią situaciją.
- Pranašumas dėl PVM: Veiklos nuomos atveju pridedamas PVM, o finansinio lizingo atveju PVM gali būti atskaitomas.
- Galimybė rinktis: Lizingo bendrovės siūlo įvairius lizingo tipus (finansinį lizingą, veiklos nuomą, veiklos nuomą su paslaugomis), leidžiančius pasirinkti optimaliausią variantą pagal įmonės poreikius.
Procesas paprastai prasideda nuo užklausos pateikimo lizingo bendrovei. Svarbu atkreipti dėmesį į bendrovės siūlomas sąlygas, palūkanų normas, pradinį įnašą ir sutarties terminus.
Pagrindiniai lizingo aspektai ir sąlygos
Pradinė įmoka
Pradinis įnašas, arba pradinė įmoka, paprastai svyruoja nuo 10% įsigyjamos transporto priemonės vertės. Kai kurios lizingo bendrovės siūlo ir 0% pradinę įmoką.
Palūkanų norma
Palūkanų norma gali būti fiksuota arba kintama (priklausanti nuo EURIBOR). Pavyzdžiui, siūlomos palūkanų normos gali būti nuo 0,0% iki 1,99% + 6 mėn. EURIBOR. Palūkanų norma susideda iš fiksuotos palūkanų normos, kurią nustato lizingo bendrovė, ir 3 arba 6 mėnesių kintamos EURIBOR palūkanų normos. Kai automobilis senesnis nei 5 metai ir jo vertė mažesnė nei 20 000 EUR, palūkanų norma gali būti 1,99% + 6 mėn. EURIBOR (ne mažiau kaip 0%).
Lizingo terminas
Lizingo terminas dažniausiai yra nuo 12 mėnesių, tačiau gali būti ilgesnis, priklausomai nuo automobilio amžiaus ir sutarties sąlygų. Didžiausias lizingo terminas gali siekti iki 5 metų.
Papildomi mokesčiai
Gali būti taikomas vienkartinis sutarties sudarymo mokestis (pvz., nuo 90 Eur už vieną sutartį). Už kiekvieną papildomą sutartį mokestis gali būti nuo 30 Eur. Perkant turtą ne iš oficialaus turto gamintojo ar prekybos atstovo, gali būti reikalaujamas turto vertinimas. Šis mokestis taip pat taikomas, kai automobilis perkamas iš pardavėjo, neįtraukto į „Swedbank“ priimtinų pardavėjų sąrašą. Gali būti mokami papildomi mėnesiniai įrangos nuomos mokesčiai, jei tokia įranga yra montuojama. Automobilio vertinimo ataskaita atskirai nurodytais atvejais gali būti reikalinga, pavyzdžiui, pagal galiojančią sutartį atliekamas teisių ir pareigų perleidimas naujam Klientui.
Finansavimas su EIF garantija ir „InvestEU“ fondu
Mažoms įmonėms Lietuvoje, Latvijoje ir Estijoje lizingą galima pasiūlyti su EIF garantija. Šis finansavimas teikiamas pasinaudojant Europos Sąjungos parama iš fondo „InvestEU“. Fondo „InvestEU“ tikslas - remti Europos Sąjungos politikos tikslus. Šis pasiūlymas galioja įmonėms, kurių metinė apyvarta yra iki 50 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 43 mln. eurų. Konkretus pasiūlymas „Swedbank“ nurodo metinę apyvartą iki 2 mln. Eurų arba balanso turtą neviršijantį 2 mln. Eurų.
Lizingo paslaugas teikia „Swedbank“, AB ir „Citadele Leasing“. Pasiūlymai galioja iki 2026-06-30 su skirtingomis palūkanų normomis ir lizingo terminais.
Reikalavimai ir dokumentacija
Norint gauti automobilio lizingą, naujai įmonei paprastai reikės pateikti šiuos dokumentus:
- Įmonės registracijos dokumentai.
- Finansinės atskaitomybės dokumentai (jei įmonė jau veikia).
- Banko sąskaitos išrašai.
- Asmens tapatybę patvirtinantys dokumentai.
- Kitus dokumentus, kurių gali paprašyti lizingo bendrovė, vertindama riziką.
Mėnesinės pajamos (atskaičius mokesčius) turėtų būti ne mažesnės nei 700 Eur/mėn., o skolinantis su sutuoktiniu (-e) - ne mažiau nei 1100 Eur/mėn. Taip pat svarbu turėti (arba atsidaryti) sąskaitą lizingo bendrovėje. Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai.
Lizingui gauti galima kreiptis iškart, jei nėra pereinamojo laikotarpio. Užpildžius paraišką ir pateikus visus sandoriui įvertinti reikalingus dokumentus, atsakymas gaunamas per 5 darbo dienas.
Draudimas ir automobilio registracija
Lizinguojamas automobilis privalo būti apdraustas Kasko draudimu ir transporto priemonių valdytojų privalomosios civilinės atsakomybės draudimu. Kasko draudimas yra privalomas visu sutarties laikotarpiu. Draudimo sutartimi apdraudžiama nuo visų rizikos rūšių, įskaitant gaisrą, eismo įvykį, vandalizmą, stichinę nelaimę, vagystę ar plėšimą. Draudimo tipas - Standartinis Kasko draudimas, išskaita visiems įvykiams, išskyrus vagystę - 200 EUR. Jei Kasko draudimą įsigyjate ne iš „Swedbank“, poliso kopiją reikia atsiųsti lizingo bendrovei el. paštu. Turtas turi būti apdraustas Jūsų pasirinktoje draudimo bendrovėje, naudos gavėju nurodant FINORA BANK UAB. Mokestis už draudimo įmokų išėmimą iš lizingo mokėjimo grafiko, lizingo gavėjo iniciatyva nutraukus draudimo sutartį per pirmas 90 kalendorinių dienų, įsigalios nuo 2025 m.
Automobilis privalo būti įregistruotas AB „Regitra“. Nuo 2021 m. gegužės 1 d. pasikeitus turto registravimo tvarkai, privaloma pateikti turto įsigijimo deklaraciją Akcinei bendrovei „Regitra“ ir įregistruoti lizingo bendrovę kaip turto savininką, o įmonę - kaip faktinį turto valdytoją. Kai kuriuos veiksmus, kaip transporto priemonės valdytojas, galima atlikti AB „Regitra“ be atskiro lizingo bendrovės įgaliojimo, pavyzdžiui, pakeisti pavardės ar adreso duomenis, juridinio asmens rekvizitus, pakeisti transporto priemonės registravimo duomenis dėl pasikeitusios spalvos, kuro rūšies, patikslinti techninius duomenis (išmetamo CO2 kiekį ir pan.), taip pat keičiant valstybinį numerį.
Svarbu! Pakeitimai be įgaliojimo yra galimi tik jei esate transporto priemonės valdytojas. Ne visiems pakeitimams, kuriuos turite registruoti AB „Regitra“, reikia įgaliojimo. Tam užteks susitarimo. Jis pravers teikiant prašymą dėl prarasto ar naujo registravimo dokumento išdavimo ar transporto priemonės valdytojo registracijos pratęsimo. Jei planuojate su automobiliu vykti į kitas užsienio šalis, užpildykite prašymą.
Veiklos nuoma ar finansinis lizingas?
Renkantis tarp veiklos nuomos ir finansinio lizingo, svarbu suprasti jų skirtumus:
- Veiklos nuoma: Yra ilgalaikė nuoma, kurios sutarties laikotarpiu klientas moka nuomą, kurios dydį sudaro skirtumas tarp automobilio vertės pirkimo metu ir jo likutinės vertės. Taigi sutarties laikotarpiu klientas sumoka tik dalį automobilio kainos, t. y. sumoka už jo nusidėvėjimą. Pasibaigus sutarties laikotarpiui, automobilis netampa kliento nuosavybe, tačiau klientas gali išpirkti automobilį, sumokėjęs jo likutinę vertę ir išpirkimo mokestį. Taip pat gali perduoti išpirkimo teisę trečiajai šaliai. Dažnai siūloma su papildomomis paslaugomis, tokiomis kaip techninė priežiūra, remontas, padangų keitimas ir saugojimas, pagalba visą parą. Šiuo atveju automobilis lieka lizingo bendrovės nuosavybė, o įmonė moka už jo naudojimą. Veiklos nuomos atveju pridedamas PVM.
- Finansinis lizingas: Lizingo būdas, kai klientas sumoka visą transporto priemonės vertę lygiomis dalimis, po kurių tampa transporto priemonės savininku arba lizingo su likutine verte būdas, kai likutinę sumą laikotarpio pabaigoje sumoka trečioji šalis. Pasirašęs finansinio lizingo sutartį klientas, kas mėnesį mokėdamas įmokas, sumoka visą automobilio vertę ir pasibaigus lizingo sutarčiai tampa jo savininku (persiregistruoja automobilį savo vardu).
Lizingas su likutine verte - tai lizingo būdas, kai klientas nori naudotis transporto priemone sutartą laiką, tačiau nenori iš karto tapti transporto priemonės savininku. Ridos apribojimas yra taikomas, kai turtas yra finansuojamas su likutine verte. Prieš sudarant lizingo sandorį yra suderinama likutinė vertė ir ridos apribojimas, kuris nurodomas lizingo sutartyje. Finansinio lizingo atveju, pasibaigus lizingo sutarčiai ir pačiam išsiperkant automobilį, baudos dėl ridos apribojimo nebus taikomos.
Grįžtamasis lizingas: apyvartinio kapitalo trūkumo sprendimas
Susiduriate su apyvartinių lėšų trūkumu? Apsvarstykite grįžtamojo lizingo galimybę. Ši paslauga leidžia parduoti turimą turtą ir išnuomoti jį atgal, užtikrinant, kad jūsų verslo veikla tęstųsi be pertrūkių.
Tvarumas ir elektromobiliai
Vis daugiau dėmesio skiriama aplinkos tausojimui, todėl automobilių gamintojai stengiasi pasiūlyti tvaresnių alternatyvų. Mažiau taršūs automobiliai ne tik tausoja aplinką, bet ir mažina išlaikymo kaštus. Kai kurios lizingo bendrovės siūlo patrauklias sąlygas įsigyti aplinkai draugiškus automobilius, įskaitant elektromobilius ir įkraunamus hibridus, su žemesnėmis palūkanų normomis. Pavyzdžiui, siūloma palūkanų norma nuo 0,0% + 6 mėn. EURIBOR elektriniams ir įkraunamiems hibridams (kurių CO2 emisija matuojama WLTP (angl.) ir neviršija 50 g/km).
Sutarties pabaiga ir automobilio grąžinimas
Pasibaigus lizingo sutarčiai, svarbu laikytis nustatytų procedūrų. Automobilis turi būti techniškai tvarkingas, švarus (prireikus, atlikite salono cheminį valymą) ir atitikti gamintojo komplektaciją. Jis turi būti tokios pat būklės, kokios buvo perduotas jums. Žinoma, atsižvelgiama į normalų nusidėvėjimą. Nepamirškite, kad automobilis turi atitikti gamintojo komplektaciją ir turėti viską, kas buvo perduota ar įdiegta papildomai (pavyzdžiui: atsarginį raktelį, signalizacijos pultelį). Automobilio rida neturi viršyti maksimalios, numatytos sutartyje.
Gavus sutarties pabaigos aktą, per 5 darbo dienas reikia kreiptis į AB „Regitra“ dėl automobilio savininko pasikeitimo deklaravimo. Jeigu deklaraciją teiksite "EKETRIS" sistemoje, ją patvirtinsime per teisės aktų nustatytus terminus. Pasibaigus Jūsų finansinio lizingo ar veiklos nuomos sutarties terminui, patikrinkite, ar nepasibaigė ir draudimo sutartys.
Jeigu planuojate pratęsti sutartį, tiesiog parašykite lizingo bendrovei el. paštu, jei iki sutarties pabaigos liko daugiau nei mėnuo. Jei norite parduoti automobilį, kurio lizingo sutartis dar nepasibaigusi, pateikite prašymą lizingo portale dėl automobilio išsipirkimo. Dar nesibaigus lizingo sutarties terminui galima išsipirkti turtą, sumokant visą likusį lizingo likutį. Fiziniams asmenims tai nemokama (jei sutartyje numatytos kintamos palūkanos), juridiniams - 1,5% nuo neišmokėtos sumos, bet ne mažiau kaip 150 EUR. Pasibaigus Finansinio lizingo sutarčiai ir sumokėjus visas įmokas (jei nėra skolų pagal kitas sutartis), klientui papildomai kreiptis nereikia. Gavus sistemoje pranešimą, kad klientas atsiskaitęs - Pabaigos dokumentai išduodami per 1-2 darbo dienas kartu su instrukcija, kaip pateikti turto įgijimo deklaraciją Eketris sistemoje. Turtas perleidžiamas tik lizingo gavėjui. Pardavus turtą trečiajai šaliai ne ES, mokestis sudaro 1,5% likutinės vertės, bet ne mažiau kaip 415 EUR + PVM.
tags: #automobilio #lizingas #naujai #imonei