Asmens automobilio draudimas yra sudėtinga sritis, kurioje egzistuoja įvairios išimtys ir sąlygos, apie kurias svarbu žinoti kiekvienam vairuotojui. Nors privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAD) atlygina nukentėjusiems patirtą žalą beveik visuomet, yra atvejų, kai draudimo bendrovė gali reikalauti kompensacijos iš avarijos kaltininko. „Lietuvos draudimo“ Gyventojų turto draudimo skyriaus vadovas Andrius Gimbickas pabrėžia, kad kai kurios išimtys gali būti dažnesnės, nei atrodo.

Draudimo bendrovės regreso teisė: kada kaltininkas atlygina žalą

Draudimo bendrovė, atlyginusi žalą eismo įvykyje nukentėjusiems asmenims, tam tikrais atvejais turi teisę reikalauti visos arba dalinės kompensacijos iš eismo įvykio kaltininko. Tokių atvejų yra ne vienas, ir jie dažnai susiję su grubiais Kelių eismo taisyklių pažeidimais ar draudimo sutarties sąlygų nesilaikymu.

Pagrindiniai atvejai, kai draudimo bendrovė gali reikšti regreso reikalavimą:

• Vairavimas neblaiviam arba apsvaigus: Jei vairuotojas, sukėlęs eismo įvykį, vairavo neblaivus, apsvaigęs nuo narkotinių medžiagų, vengė neblaivumo patikrinimo arba vartojo svaigalus po eismo įvykio, draudimo bendrovė atgaus išmokėtą sumą iš kaltininko.
• Techniškai netvarkingas automobilis: Jei eismo įvykis įvyko dėl transporto priemonės techninio netvarkingumo (pvz., nusidėvėjęs padangų protektorius), o tai nulėmė avariją, kaltininkui teks atlyginti žalą.
• Neturėjimas teisės vairuoti: Jei vairuotojas neturėjo galiojančios teisės vairuoti transporto priemonės, jam taip pat bus pareikštas regreso reikalavimas.
• Pasišalinimas iš įvykio vietos: Vairuotojas, pasišalinęs iš eismo įvykio vietos, praranda teisę į draudimo išmoką, o draudimo bendrovė regreso tvarka atgaus sumokėtą žalą.
• Tyčinis žalos padarymas: Jei žala (avarija) padaryta tyčia, draudikas susigrąžins išmokėtą sumą iš kaltininko.
• Pavėluotas draudimo įmokos mokėjimas: Draudimo bendrovė turi teisę susigrąžinti žalos atlyginimą, jei draudimo įmoka nebuvo sumokėta laiku ar vėluojama ją sumokėti.

Padidėjusi rizika ir neinformavimas draudiko

Andrius Gimbickas taip pat atkreipia dėmesį, kad draudimo bendrovė prisiima tam tikrą riziką, sudarydama draudimo sutartį. Jei ši rizika pasikeičia ir apie tai nebuvo informuotas draudikas, eismo įvykio atveju iki 50 procentų žalos gali tekti atlyginti kaltininkui. Dažniausi tokio elgesio pavyzdžiai yra:

• Kai avariją sukelia ne automobilio savininkas, o kitas vairuotojas, kurio vairavimo stažas mažesnis nei dveji metai, ir ši aplinkybė nebuvo nurodyta sudarant draudimo sutartį.
• Kai savininkas užsiima mokamu keleivių pervežimu (pvz., „UBER“ ar kita pavėžėjimo paslauga), bet apie tai nėra informavęs draudimo bendrovės. Tai traktuojama kaip padidinta rizika.

Lietuvos Aukščiausiasis Teismas yra konstatavęs, kad transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimo kontekste asme

Asmens atsakomybė ir automobilio draudimas neblaiviam vairuotojui

Kiekvienas automobilio vairuotojas privalo suvokti, kad vairavimas esant neblaiviam ar apsvaigus nuo narkotinių medžiagų yra ne tik šiurkštus Kelių eismo taisyklių pažeidimas, bet ir aplinkybė, turinti rimtų teisinių bei finansinių pasekmių draudimo sutarties kontekste.

Nors privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAD) nukentėjusiems asmenims patirtą žalą atlygina beveik visuomet, draudimo bendrovės turi aiškias teises susigrąžinti išmokėtas sumas iš eismo įvykio kaltininko.

Draudimo bendrovės teisė į regresą

Draudimo bendrovės „ERGO Insurance“ atstovų teigimu, jei vairuotojas eismo įvykį sukėlė būdamas neblaivus, apsvaigęs nuo vaistų, narkotinių ar kitų svaigiųjų medžiagų, draudimo įmonė nukentėjusiems asmenims padengia žalą, tačiau vėliau visą išmokėtą sumą susigrąžina iš eismo įvykio kaltininko.

Toks pat principas - regreso teisė - galioja ir kitais atvejais, kai vairuotojas elgiasi neatsakingai:

• Vairuotojas pasišalino iš įvykio vietos.
• Vairuotojas neturėjo teisės vairuoti transporto priemonės.
• Transporto priemonė buvo techniškai netvarkinga (pvz., dėl nusidėvėjusių padangų protektoriaus nespėta sustabdyti automobilio).
• Žala buvo padaryta tyčia.
• Vairuotojas vengė neblaivumo patikrinimo arba vartojo svaigalus po įvykio.

Pareigos eismo įvykio metu

Svarbu pabrėžti, kad atsakomybė tenka ne tik už vairavimą būnant neblaiviam, bet ir už nustatytų pareigų nevykdymą įvykus avarijai. Jei eismo įvykio dalyviai nuslėpė aplinkybes, laiku nepranešė draudikui (per 3 darbo dienas) arba nepateikė pretenzijos, draudimo bendrovė gali reikalauti visiškai atlyginti žalą.

Atsakingas už automobilį yra jo savininkas. Jei automobilis patikimas vairuoti kitiems asmenims, savininkas privalo užtikrinti, kad vairuotojas atitinka draudimo sutartyje nustatytus reikalavimus (amžių ar stažą). Apie bet kokius rizikos padidėjimus būtina nedelsiant informuoti draudiką, nes priešingu atveju įvykus įvykiui gali tekti grąžinti dalį draudimo išmokos.

Teismų praktika ir rizikos vertinimas

Lietuvos Aukščiausiasis Teismas yra suformavęs praktiką, kad draudimo bendrovės turi teisę reikalauti grąžinti dalį išmokėtos sumos, jei draudėjas pažeidė bendradarbiavimo pareigą. Visgi, teismas kiekvienu atveju vertina, ar neatskleistos aplinkybės (pvz., vairuotojo stažas ar amžius) buvo tiesiogiai susijusios su eismo įvykiu ir kiek jos padidino riziką.

Pavyzdžiui, jei draudimo sutartyje numatytas 30 metų amžiaus vairuotojas, o avariją sukėlė 27 metų asmuo, teismas gali priteisti ne maksimalią, o tik proporcingą dalį išmokos grąžinimo, įvertinęs, kad draudimo rizikos pasikeitimas nebuvo itin žymus.

Kaip išvengti finansinių nuostolių?

Norint maksimaliai apsisaugoti, rekomenduojama laikytis šių taisyklių:

1. Niekada nevairuoti apsvaigus - tai garantuoja asmeninę finansinę atsakomybę už visus padarytus nuostolius.
2. Užtikrinti automobilio techninę būklę - padangos ir kiti mazgai turi atitikti reikalavimus.
3. Atsakingai vertinti, kam patikite vairuoti savo transporto priemonę.
4. Įvykus įvykiui - elgtis skaidriai, fiksuoti įvykio vietą, kviesti policiją (jei būtina) ir laiku informuoti draudiką.

tags: #asmens #automobilio #draudimas #neblaiviam