Naujo automobilio KASKO draudimas: visapusė apsauga ir naudingi patarimai

Ką tik įsigijote naują automobilį? Vairavimas be jokių trikdžių, tobulai žvilgantis paviršius, švarutėlis salonas - vienas malonumas važiuoti. Naujo automobilio pirkimas yra smagi patirtis, o kartu tai yra puiki proga susikurti naujus vairavimo ir automobilio priežiūros įpročius, kad malonus naujumo jausmas neišblėstų. Šiuolaikinis gyvenimo būdas reikalauja užtikrintos visapusės apsaugos kelyje, padedančios išsaugoti įprastą gyvenimo ritmą ir greitai grįžti į kelią net ir tuo atveju, jei patektumėte į avariją kasdieniame eisme arba kažkas atsitrenktų į jūsų automobilį prekybos centro stovėjimo aikštelėje.

Kas yra KASKO draudimas ir kuo jis skiriasi nuo privalomojo?

KASKO draudimas - tai savanoriškas draudimas, kuris atlygins transporto priemonei padarytą žalą. KASKO draudimas veikia kaip apsaugos priemonė nuo įvairių rizikų, susijusių su automobiliu. Šis draudimas atlygins žalą, kuri padaryta Jūsų automobiliui, net jei Jūs ir buvote avarijos kaltininkas, jei radote savo automobilį jau apgadintą (o kaltininkas nežinomas), arba jei Jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis) ar gaisro.

Privalomasis draudimas (oficialus pavadinimas - Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas, trumpinys - TPVCAPD) - tai vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas. Tai toks automobilio draudimas, kuris užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui, naudojant šiuo draudimu apdraustą transporto priemonę, bus atlyginta žala, padaryta kitų asmenų sveikatai, gyvybei ar turtui. Vairuodamas automobilį be privalomojo draudimo galite gauti baudą, nes privalomasis draudimas yra būtinas kiekvienam automobiliui.

KASKO draudimo privalumai naujiems automobiliams

Nors gali atrodyti priešingai, tačiau naujo automobilio KASKO draudimas dažnai būna pigesnis nei kelerių metų senumo automobilio. Taip yra dėl to, kad nauji automobiliai rečiau genda bei juose yra daugiau saugumo sistemų, mažinančių eismo įvykių rizikas. Nauji (iki 2 metų amžiaus) automobiliai gali būti draudžiami jų nauja verte. Naujam automobiliui KASKO draudimas turi galioti dar prieš išvažiuojant iš salono, ypač jei automobilis perkamas lizingu. Dauguma draudikų leidžia sudaryti polisą iki 30 dienų į priekį, nurodant planuojamą automobilio atsiėmimo datą. Naujo automobilio draudimas iš salono dažniausiai reikalingas dar prieš išvažiuojant iš aikštelės, ypač jei automobilis perkamas lizingu.

Draudžiamieji įvykiai ir rizikos

Nenumatyto įvykio atveju, KASKO draudimas apsaugos automobilį nuo šių rizikų:

• Žala, atsiradusi dėl eismo įvykio (pvz., dužus stiklui ar apgadinus automobilį). KASKO gali atlyginta žalas automobiliui tokias, kaip netyčinis garažo vartų kliudymas ar įvažiavimas į tvorą, taip apgadinant automobilį.
• Ugnies.
• Gamtos jėgų (pvz., potvyniai, kruša), gaisro.
• Susidūrimo su gyvūnu.
• Trečiųjų asmenų neteisėtos veikos (tyčinė veikla).
• Automobilio arba jo dalių vagystės, plėšimo.
• Dužusių ar sugadintų stiklų.
• Kiti netikėtai ir staiga nutikę įvykiai.

KASKO draudimo aprėptis ir papildomos paslaugos

Transporto priemonės, apdraustos KASKO draudimu, savininkui, nereikės rūpintis automobilio remontu, pagalba kelyje ar pakaitiniu automobiliu. KASKO draudimas atlygins ir daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar kompensuos išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius.

Plati draudimo apsauga - draudimas atlygina bet kokią žalą, įvykusią staiga ir netikėtai, išskyrus nedraudžiamuosius įvykius.

KASKO draudimas apima daugybę rizikų, o taip pat teikiamos papildomos paslaugos:

• Pagalba kelyje 24/7. Visiems lengviesiems automobiliams nemokamai suteikiamos pagalbos kelyje „Autohelp24“ paslaugos. Jūsų automobiliui sugedus kelyje ar patekus į autoįvykį, bus suteikta skubi pagalba 24 val. Kasdienės kelionės mieste ar ilgesnės išvykos metu, netikėtas automobilio gedimas ar autoįvykis gali sujaukti visus planus. Nemokama pagalba teikiama po eismo įvykio kaltininkui, kai automobilis nebetinkamas važiuoti, į ją įeina automobilio transportavimas ir, jei reikia, pakaitinis automobilis po jo, taksi paslauga. Suteiksime visapusišką techninę pagalbą kelyje 24/7. Svarbu atsižvelgti ir į tai, kad kuo elektromobilis yra senesnis, tuo pagalba kelyje aktualesnė. Elektromobiliams gali prireikti ir kitokios pagalbos nei vidaus degimo automobiliams, pavyzdžiui, dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams.
• Pakaitinis automobilis. Kompensuojamos pakaitinio automobilio nuomos išlaidos arba kitos patvirtintos kelionės išlaidos, patirtos negalint naudotis savo transporto priemone dėl draudžiamojo įvykio. Apmokamos išlaidos pakaitiniam automobiliui už laikotarpį iki 30 dienų vienam draudžiamajam įvykiui.
• Alternatyvių transporto priemonių paslauga.
• Padangų ir ratlankių sugadinimas.
• Raktelių praradimas. Atlyginamos papildomo raktelio užsakymo arba signalizacijos įtaiso perkodavimo (nesant galimybės to padaryti - spynų pakeitimo) išlaidos, jei transporto priemonės rakteliai ar signalizacijos nuotolinio valdymo pulteliai bus pamesti, pavogti.
• Papildomos įrangos draudimas. Įranga transporto priemonėje: stogo bagažinė, dviračių ar slidžių laikiklis, vaikiška (kūdikio) automobilinė kėdutė, nešiojama GPS įranga, valstybinio numerio ženklas bei lengvoji priekaba be krovinio (bendroji masė - iki 750 kg).
• Asmeninių daiktų draudimas. Draudimas galios asmeniniams daiktams, buvusiems automobilyje, jei jie bus sugadinti (draudžiamojo įvykio atveju) ar pavogti iš užrakinto automobilio. Taip pat atlyginami nuostoliai, patirti dėl dviračių, slidžių ar snieglenčių vagystės iš užrakintos automobilio stogo bagažinės ar užrakintų dviračių / slidžių laikiklių, pritvirtintų prie automobilio.
• Stiklų keitimas ar remontas. Suremontuojami ar pakeičiami Jūsų apgadinto automobilio išoriniai stiklai (jei remontuojama ar keičiama nurodytose remonto dirbtuvėse - netaikoma jokia išskaita). Draudimo apsauga taikoma ir išoriniams veidrodėliams, stoglangiui bei panoraminiam stogui.
• Originalios dalys automobiliams iki penkerių metų. Transporto priemonėms iki penkerių metų senumo, remontui naudojamos naujos originalios atsarginės dalys, išskyrus atvejus, kai dalys, kurias reikia keisti, neatitinka standarto arba nėra originalios.
• Kelionės į remonto dirbtuves kompensacija. Atlyginamas nuvykimas ir (ar) grįžimas iš remonto dirbtuvių (t. y. taksi išlaidos, pateikus čekius), kai apdrausta transporto priemonė remontuojama dėl draudžiamojo įvykio.
• Keleivių draudimas nuo nelaimingų atsitikimų. Jūsų ar (ir) keleivio, buvusio transporto priemonėje, sužalojimo, laikino arba visiško nedarbingumo (neįgalumo) ar mirties atveju dėl draudžiamojo įvykio, nutikusio transporto priemonei, išmokama draudimo nuo nelaimingų atsitikimų išmoka. Laikino nedarbingumo atveju mokama dienos kompensacija po 30 eurų, o neįgalumo arba mirties atveju - vienkartinė kompensacija, maks. 3000 eurų.
• Kelionės nutraukimo išlaidų kompensavimas. Kelionei nutrūkus dėl draudžiamojo įvykio (transporto priemonės nenumatyto techninio gedimo, prarastų ar pavogtų raktelių), kompensuojamos pagrįstos Jūsų ir su Jumis vykstančių keleivių kelionės namo išlaidos, o jei neturėsite galimybės tą pačią dieną grįžti į namus, atlyginamos apgyvendinimo išlaidos.
• Gyvūnų draudimas. Automobilyje su Jumis keliaujančių gyvūnų draudimas.

KASKO draudimas nekompensuoja žalų, kilusių dėl mechaninių gedimų ar techninių problemų.

Franšizė

Draudimo bendrovė atlygina nuostolių dalį, viršijančią franšizės sumą. Kiekviena draudimo bendrovė turi skirtingo dydžio išskaitas.

Pavyzdys: su KASKO draudimu galima gauti tris nulines išskaitas dovanų:

• 0 € išskaita stiklų žalai (galioja pirmam įvykiui per visą sutarties laikotarpį).
• 0 € išskaita gamtinių jėgų rizikai.
• 0 € išskaita susidūrimui su gyvūnu.

0 EUR išskaita susidūrimo su gyvūnu atveju.

Draudimo suma ir teritorija

Draudimo suma ne naujiems automobiliams apskaičiuojama pagal rinkos vertę įvykio dieną. Nauji (iki 2 metų amžiaus) automobiliai gali būti draudžiami jų nauja verte. KASKO draudimas galioja Europoje arba kitose, draudimo taisyklėse išvardintose šalyse. Draudimo teritorija nurodyta draudimo sutartyje. Geografinė Europa: Lietuva, Latvija, Estija, Albanija, Austrija, Andora, Baltarusija, Belgija, Bosnija ir Hercegovina, Bulgarija, Čekija, Danija, Prancūzija, Kipras, Vokietija, Graikija, Kroatija, Islandija, Italija, Airija, Didžioji Britanija ir Šiaurės Airija, Lichtenšteinas, Liuksemburgas, Makedonija, Malta, Juodkalnija, Moldavija, Monakas, Nyderlandai, Norvegija, Lenkija, Portugalija, Rumunija, Ispanija, Suomija, Slovakija, Slovėnija, Serbija, San Marinas, Šveicarija, Ukraina, Vengrija, Vatikanas, Švedija.

Kaip įsigyti KASKO draudimą naujam automobiliui?

Apdrausti automobilį KASKO draudimu nėra sudėtinga. Tai galite padaryti mobiliojoje aplikacijoje arba internetu. Konkrečią draudimo pirkimo eigą numato kiekvienas draudėjas atskirai, tad svarbu atsižvelgti į sąlygas.

Veiksmų eiga:

1. Pasirinkite draudimo bendrovę.
2. Pasirinkite draudimo paketą.
3. Įveskite automobilio ir draudėjo duomenis ir sužinosite draudimo įmoką. Transporto priemonės nuotraukas pateikite el. paštu, jei to reikalaujama.
4. Mokėkite draudimo įmoką. Galite pasirinkti įmokų mokėjimo periodiškumą - 1, 2, 4 ar 12 kartų per metus. Bendra metinė įmoka dėl to nepadidės.
5. Gaukite draudimo sutartį.

Taip, galite apsidrausti net tą pačią dieną - draudimas galios nuo jūsų pasirinktos datos. Naujam automobiliui KASKO polisas sudaromas pagal VIN numerį, net jei transporto priemonė dar neturi valstybinių numerių.

KASKO draudimo kainos ir veiksniai

Vidutiniškai, naujo automobilio KASKO draudimo įmoka gali svyruoti nuo 2% iki 5% automobilio vertės per metus. Taigi, KASKO draudimo įmoka priklauso nuo sąlygų ir yra labai individuali kiekvienam automobiliui. Konkrečią draudimo kainą ir asmeniškai Jums skirtą pasiūlymą galite pasirinkti telefonu ar klientų aptarnavimo padaliniuose. Naujo automobilio KASKO kainos tarp skirtingų draudikų gali skirtis kelis kartus. Automobilių salonai dažnai turi sutartis tik su vienu draudiku, todėl jų pasiūlymas nebūtinai yra pigiausias ar geriausiai atitinka jūsų poreikius. Per draudimas.lt galite greitai palyginti kelių draudimo bendrovių KASKO pasiūlymus pagal VIN numerį ir pasirinkti tinkamiausią draudimą net dar neregistruotai transporto priemonei. Aiškiai matomos kainos ir sąlygų skirtumai padeda lengvai išsirinkti geriausią pasiūlymą naujam automobiliui.

Draudimo įmoka yra labai individuali ir priklauso nuo jauniausio automobiliu besinaudosiančio vairuotojo amžiaus, vairavimo stažo, eismo įvykių istorijos, automobilio modelio, modifikacijos bei kitų aspektų. „Citadele Leasing“ duomenys rodo, kad vidutinė bendrovės Lietuvos filialo klientų metinė automobilio KASKO draudimo įmokos kaina 2024 m. pirmąjį pusmetį buvo 816 eurų, o vidutinė finansuotų automobilių kaina - 37 800 eurų. „Prieš įsigyjant automobilį lizingu, svarbu preliminariai įvertinti jo aptarnavimo kaštus. Neretai klientai nustemba sužinoję, kad metinė KASKO draudimo įmoka sieks apie tūkstantį eurų, kartais - ir didesnę sumą, galinčią reikšmingai paveikti žmogaus mėnesio biudžetą. Tiek gyventojai, tiek verslas ieško galimybių palengvinti finansinę naštą, mokant ne visą sumą iš karto, o išskaidant įmokas kas mėnesį, kartu su lizingo įmokomis“, - teigia „Citadele Leasing“ Lietuvos filialo vadovas Vaidotas Gurskas. Anot jo, į draudimo kainą dėmesį ypač svarbu atkreipti prabangaus segmento automobilių pirkėjams.

Pavyzdžiai pagal automobilio segmentą:

• Ekonominės klasės automobiliams: Metinis KASKO draudimas gali kainuoti apie 400-550 eurų. Pavyzdžiui, 2019 m. „Dacia Spring“ markės automobilio kaina - virš 13 tūkst. eurų, o draudimo metinė įmoka siektų 400-600 eurų.
• Prabangios klasės automobiliams: Priklausomai nuo automobilio modelio, prabangių automobilių draudimo kaina rinkoje svyruoja nuo 1700 iki 7000 eurų. Pavyzdžiui, apie 2000 eurų kainuotų „Audi Q8“ ar „Audi Q7“ automobilių draudimas, apie 2500-3000 eurų - „Mercedes-Benz GLE“ ir S klasės, „Range Rover Sport“, „BMW X5“ modelių automobiliai. 4000-5000 eurų per metus reiktų skirti „Mercedes-Benz“ G klasės automobiliams. Brangiausiai, daugiau nei 6000 eurų, kainuotų „Mercedes-Benz AMG G-63“, „Bentley“, „Lamborghini“ markių automobilių draudimas. Pavyzdžiui, „Mercedes-Benz AMG G-63“ 2022 m. automobilio kaina - 175 tūkst. eurų, o metinė draudimo įmoka siektų 5500-7000 eurų.

  „Prabangios klasės automobiliams patekus į eismo įvykį, jų remontas gali kainuoti brangiau. Be to, yra didesnė rizika, kad tokie automobiliai ar jų detalės bus pavogtos, todėl prabangaus segmento ir apskritai statistiškai dažniau vagiamiems automobiliams galioja griežtesni apsaugos lygių reikalavimai. Tai taip pat padidina išlaidas“, - komentuoja V. Gurskas.

• Elektromobiliams: Daugiau - maždaug nuo 700 iki 1000 eurų - draudimas kainuoti gali ir ne prabangių elektromobilių vairuotojams. Naujo „VW ID. 4 PRO“ elektromobilio, kainuojančio virš 41 tūkst. eurų, metinė draudimo kaina siekia 800-900 eurų. „Mercedes-Benz EQE 300“ 2022 m. modelio kaina - apie 50 tūkst. eurų, o metinė draudimo kaina gali svyruoti nuo 1400 iki 1600 eurų. „Audi Q4 e-Tron“, kainuojančio virš 45 tūkst. eurų, apie 1600-1800 eurų.

  Pasak Vaidoto Gursko, aukštą elektromobilių draudimo kainą lemia per maža elektromobilių rinka Lietuvoje. „Regitros“ duomenimis, iki šių metų liepos 1 d. elektromobilių ir hibridinių elektromobilių dalis sudarė 5 proc. nuo visų Lietuvoje registruotų automobilių. Esant tokiai mažai rinkai, draudimo bendrovės gali patirti didelių nuostolių, jei dėl avarijos tenka keisti pažeistą elektromobilio bateriją. Todėl turime situaciją, kai daugelis šalyje veikiančių draudimo bendrovių elektromobilių nedraudžia, o vos kelios, teikiančios šią paslaugą, yra priverstos prašyti nemažų įkainių“ - įžvalgomis dalijasi V. Gurskas.

Elgesys įvykio atveju

Įvykio atveju, pvz., dužus stiklui ar apgadinus automobilį, padengsime patirtus nuostolius. Jei nėra sužeistųjų ir abi pusės sutinka dėl įvykio aplinkybių, užtenka užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Jei yra ginčas arba nukentėjo žmonės - reikia kviesti policiją (jei pagal galiojančiuose teisės aktuose nustatytą tvarką, įvykio vietoje buvo pranešta atsakingai institucijai). Jeigu reikalinga pagalba registruojant įvykį, kreipkitės į draudimo bendrovę. Užpildykite įvykio pranešimo formą.

Patarimai naujo automobilio priežiūrai ir saugumui

Nelaimingi atsitikimai gali įvykti bet kada. Su KASKO draudimu apsaugote savo automobilį ne tik nuo avarijų, bet ir kitų galimų pavojų, įskaitant vagystes ir apgadinimus. Pasirūpinkite iš anksto ir ramiai mėgaukitės vairavimo patirtimi.

1. Neviršykite greičio ir laikykitės atstumo. Nepamirškite laikytis kelių eismo taisyklių, susikaupkite vairuodami ir išlaikykite saugų atstumą nuo kitų transporto priemonių. Taip išvengsite nelaimingų atsitikimų ir užtikrinsite savo bei artimųjų saugumą.
2. Būkite atidūs parkuodami. Sausakimšose aikštelėse yra didesnė rizika, kad kiti vairuotojai manevruodami ar atidarydami dureles trinktels ir subraižys Jūsų automobilį. Nesijaudinkite, tiesiog rinkitės erdvesnes parkavimo vietas. Tai padės išvengti žalos ir nerimo, o Jūsų automobilis išliks puikios išvaizdos.
3. Reguliari techninė priežiūra. Reguliari techninė priežiūra gali padėti automobiliui ilgiau išlaikyti savo nepriekaištingą būklę tiek vizualiai, tiek techniškai. Laikykitės gamintojo rekomenduojamos techninės priežiūros tvarkos, pvz., keičiant alyvą ir pan. Taip sulėtinsite dėvėjimosi procesą, o taip pat anksčiau pastebėsite, jei kažkas netvarkoje.
4. Švarus salonas. Dažna taisyklė, kurios laikosi daugelis automobilių savininkų, yra nevalgyti automobilyje. Ši taisyklė dar griežtesnė, jei tai naujas automobilis iš salono. Sausainių trupiniai, gėrimų dėmės ir riebios mėsainių žymės automobilio salone? Situaciją pagerins po ranka turimos drėgnos servetėlės. O geriausia būtų padaryti pertrauką ir ramiai pavalgyti patogesnėje vietoje.
5. Švarūs batai ir gyvūnų letenos. Nieko nėra malonesnio už ramų pasivaikščiojimą paplūdimiu ar žygį miške. Kad išvengtumėte netvarkos, turėkite rankšluostį ar valymo skudurėlį nešvariems batams ir letenoms nuvalyti prieš lipant į automobilį. Taip pat bagažinėje laikykite plastikinį maišelį purviniems batams sudėti ir turėkite atsarginę batų porą, kad galėtumėte persiauti vairavimui.

tags: #naujo #automobilio #kasko #draudimas