Automobilio draudimas: kam registruoti ir kodėl tai svarbu

Automobilio draudimas kito asmens vardu yra dažna praktika, ypač šeimose, kur vienu automobiliu naudojasi keli žmonės, arba kai jaunas vairuotojas nori mažesnės įmokos. Nors tai yra įmanoma, svarbu suprasti šios praktikos teisinius ir finansinius niuansus, siekiant išvengti nemalonių pasekmių.

Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA)

Lietuvoje privalomuoju transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimu turi būti apdraustos visos naudojamos ir įregistruotos transporto priemonės. Už sutarties sudarymą yra atsakingas asmuo, nurodytas valstybės registre kaip savininkas. Kai transporto priemonė valdoma pagal lizingo ar išperkamosios nuomos sutartį, atsakingas yra registruotas naudotojas. Tai reiškia, kad privalomajame draudime pagrindinis „vardas“, prie kurio siejama prievolė ir draudimo istorija, yra registruotas savininkas (arba registruotas lizingo naudotojas).

Draudimas savininko vardu ir kitų vairuotojų įtraukimas

Transporto priemonė visada draudžiama savininko vardu. Standartinėse privalomojo draudimo sąlygose nurodyta, kad draudimo sutartį atsakingo asmens vardu turi teisę sudaryti teisėtas transporto priemonės valdytojas arba įgaliotas asmuo. Draudimo sistemoje yra papildomas punktas, leidžiantis nurodyti ir kitus asmenis, vairuosiančius automobilį. Tam užtenka pažymėti būsimo papildomo vairuotojo amžių ir stažą.

Kaina ir rizikos vertinimas

„Pastebėjome, kad kuo vyresnis vairuotojas, tuo jis yra atsargesnis, turi daugiau patirties, o dažnai ir geresnę draudimo istoriją. Šie faktoriai lemia ir draudimo bendrovių kainodarą - ilgai vairuojančių ir drausmingų vairuotojų už draudimą mokama kaina skiriasi nuo pradedančiųjų. Kartais tuo piktnaudžiaujama - nutylima, kad automobiliu naudojasi ir mažiau vairavimo patirties turintys asmenys“, - sako Europos bendrovės „ERGO Insurance“ Lietuvoje Draudimo departamento direktorius Tomas Nenartavičius. Privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo įmoka daugelyje draudimo bendrovių priklauso nuo transporto priemonės variklio galingumo, jūsų ir kitų tos pačios transporto priemonės vairuotojų amžiaus ir vairavimo stažo, registracijos vietos ir vairavimo drausmingumo. Draudikai pataria kiekvienam prieš draudžiantis išsiaiškinti, kokiu atveju galioja draudimas, kokie nuostoliai dėl žalos bus apmokėti.

Draudimo istorijos svarba

„Vienas iš faktorių, kuris lemia draudimo įmokas, yra draudimo istorija - kuo ilgiau vairuotojas naudojosi automobiliu be eismo įvykių, tuo drausmingesniu jis laikomas, o tai veikia draudimo kainą“, - aiškina T. Nenartavičius. Draudikų praktikoje žalų istorija kaupiama savininko (ar registruoto naudotojo) vardu, ir tai yra reikšmingas tarifo veiksnys. Jei jaunuolis keletą metų vairuoja tėvo automobilį, yra tvarkingas, nepatenka į avarines situacijas, tačiau tai nėra nurodyta draudimo sutartyje, tuomet jam pačiam įsigijus automobilį ir užregistravus savo vardu, jis negalės tikėtis mažesnės draudimo kainos, nes niekur neužfiksuota, kad jis buvo drausmingas vairuotojas - visas jo pavyzdingas elgesys nusibrauks. „Blogiausia situacija yra tada, kai jaunas vairuotojas tampa avarijos kaltininku. Tuomet tėvui, kurio vardu buvo registruotas avariją sukėlęs automobilis, sugadinama draudimo istorija ir ateityje jam draudimas gali kainuoti brangiau“, - nurodo „ERGO Insurance“ Lietuvoje specialistas.

Pasekmės, nenurodžius nepatyrusių vairuotojų

Jei jaunuolis pateks į auto įvykį, o draudimo sutartyje nebus nurodyta, kad jis turėjo teisę vairuoti šį automobilį, tuomet draudimo bendrovė gali padengti tik dalį patirtos žalos, o kita dalis bus dengiama iš avarijos kaltininko lėšų. Be to, „dalis šios sumos gali būti išieškota iš automobilio savininko, kuris nepasirūpino, kad sūnus būtų įtrauktas į draudimo sutartį. Toks neatsakingas elgesys turi ilgalaikių ir finansiškai skausmingų padarinių“, - teigia specialistas. Pavyzdžiui, incidentas kelyje Vilnius-Panevėžys ties Ukmerge, kur apvirto automobilis, vairuojamas dvejų metų stažo neturinčio vairuotojo, patvirtina šias rizikas. Kadangi transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo sutartyje buvo numatyta, kad automobilio nevairuos mažesnį nei 10 metų vairavimo stažą turintys asmenys, draudikas įgijo teisę iš draudėjo išieškoti pusę išmokėtos draudimo išmokos.

KASKO draudimas

Skirtingai nei TPVCA, KASKO draudimas yra nuostolių (turto) draudimas, todėl čia svarbiausia ne registrinis statusas, o teisėtas draudimo interesas. KASKO suteikia daugiau lankstumo, tačiau jis remiasi teisėtu draudimo interesu ir sąžiningu rizikos atskleidimu. BTA perspėja, kad jei įvykio metu paaiškėja, jog vairavo didesnės rizikos vairuotojas, kuris nebuvo tinkamai nurodytas sutartyje, KASKO išmoka gali būti sumažinta arba net nemokama. KASKO draudimas atlygins žalą, kuri padaryta jūsų automobiliui, net jei jūs ir buvote avarijos kaltininkas, jei radote savo automobilį jau apgadintą arba jei jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis). KASKO draudimas atlygins ir daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar kompensuos išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius. KASKO draudimas būtinas, jei automobilis įsigyjamas lizingu.

Dažni scenarijai ir patarimai

Automobilio draudimas kito asmens vardu

Automobilio draudimas kito asmens vardu yra visiškai įmanomas ir dažnai naudojamas sprendimas, kai automobilį valdo ne jo savininkas. Draudimo bendrovės leidžia draudimo polisą įsigyti bet kuriam asmeniui, net jei jis nėra automobilio savininkas. Dažniausiai savininkas ir vairuotojas skiriasi, kai automobilis priklauso šeimos nariui arba įmonei, bet vairuojamas kito asmens. Yra keletas situacijų, kai asmuo, kuris perka draudimą, nėra automobilio savininkas, tačiau turi leidimą naudotis automobiliu. Pavyzdžiui, dažnai automobiliai, priklausantys įmonėms, yra apdraudžiami įmonės vardu, tačiau juos vairuoja darbuotojai. Taip pat automobilio savininkas gali norėti leisti kitam asmeniui nuolat naudotis automobiliu, pvz., vaikai gali naudotis tėvams priklausančiu automobiliu. Nors draudimas gali būti kito asmens vardu, svarbu, kad pagrindinis vairuotojas suprastų savo atsakomybę. Draudimo bendrovės nustato įmokų dydį pagal pagrindinio vairuotojo rizikos vertinimą, todėl draudimo įmoka gali būti mažesnė ar didesnė, priklausomai nuo vairuotojo patirties, amžiaus ir vairavimo istorijos.

Registracija ir draudimas jauniesiems vairuotojams

„Visgi, jei planuojate važinėti daug, tada geriau registruoti bei drausti automobilį savo vardu. Tokiu būdu ilgalaikėje perspektyvoje jums, tikėtina, susiformuos palankesnis draudimo įmokų balansas. Tai ypač tinkamas variantas drausmingiems vairuotojams“, - pabrėžė A. Šliavas. „Jei artimieji perduoda ar padovanoja savo automobilį, tai rekomenduočiau jį perregistruoti ir drausti naujojo savininko vardu - taip bus kaupiama jo draudimo istorija. Jei jaunuolis ar jaunuolė perka savo automobilį, jokiu būdu nerekomenduočiau registruot jo tėvų, senelių ar kitų vyresnių / didesnį stažą turinčių artimųjų vardu“, - atskleidė A. Šliavas. Jei automobilio savininkas yra jaunasis vairuotojas, apsidrausti jis gali tik savo vardu. Kai automobilio savininkas yra jauno vairuotojo tėvas, mama, senelis ar kitas giminaitis, sutartis bus sudaryta atitinkamai jų vardu. Pastarieji, sudarydami draudimo sutartį, būtinai turi nurodyti, kad automobilį vairuos ir jaunesni vairuotojai. Toks atsakingas požiūris padės išvengti nemalonių situacijų ir finansinių nuostolių ateityje.

Kaip apsidrausti automobilį kito asmens vardu?

1. Pasirinkite draudimo bendrovę, kuri siūlo automobilio draudimo paslaugas, ir pasitikrinkite, ar jie leidžia drausti automobilį kito asmens vardu.
2. Poliso pildymo metu nurodykite pagrindinį vairuotoją, kuris dažniausiai naudosis automobiliu.
3. Draudimo bendrovei reikia pateikti automobilio duomenis (registracijos numerį, techninius parametrus) ir vairuotojo informaciją.
4. Pasirinkite, kokio tipo draudimo jums reikia - privalomasis civilinės atsakomybės draudimas ar KASKO draudimas.

Svarbu atminti

• Prieš sėsdami prie vairo pasitikrinkite, nuo kada iki kada galioja draudimo apsauga, nes pasitaiko atvejų, kad vairuojama dar neįsigaliojus draudimo apsaugai ar jai jau pasibaigus.
• Vairuojant neapsidraudus dažniausiai sulaukiama baudos pranešimo, nes keliuose sumontuotos stebėjimo kameros fiksuoja ne tik leistino greičio pažeidimus, bet ir tai, ar automobilis yra apdraustas.
• Jei automobilis perregistruojamas, jį galite apdrausti iš karto - tiek privalomuoju, tiek KASKO draudimu.
• Įsigijus iš užsienio įvežtą, Lietuvoje dar neregistruotą transporto priemonę, privaloma įregistruoti prieš pradedant eksploatuoti viešajame eisme.
• Įsigijus Lietuvoje jau registruotą transporto priemonę, ją savo vardu reikia įregistruoti per 10 kalendorinių dienų nuo nuosavybės pasikeitimo deklaravimo.
• Nutikus nelaimei, visų pirma pasikonsultuoti su draudimo ekspertu. Jei nėra sužeistųjų ir abi pusės sutinka dėl įvykio aplinkybių, užtenka užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Jei yra ginčas arba nukentėjo žmonės - reikia kviesti policiją.

tags: #kieno #vardu #reikia #drausti #automobili