Jauno vairuotojo draudimas: ką reikia žinoti ir kaip sutaupyti

Jauni vairuotojai, ypač pradedantieji kelyje, susiduria su didesnėmis automobilio draudimo įmokomis nei patyrę vairuotojai. Tai savaime suprantama, kadangi tai susiję su didesne rizika dėl mažesnės vairavimo patirties ir didesnės nelaimingų atsitikimų tikimybės. Nustatydamos draudimo įmokas, draudimo bendrovės vertina galimas rizikas. Statistiniai duomenys rodo, kad jaunesni nei 25 metų vairuotojai turi didesnę tikimybę patekti į avarijas dėl įgūdžių stokos, todėl jų draudimo įmokos paprastai ir būna didesnės.

Kodėl draudimas brangesnis jauniems vairuotojams?

Draudimo bendrovės vertina riziką: kuo didesnė tikimybė, kad įvyks eismo įvykis, tuo didesnė draudimo įmoka. Statistika rodo, kad vairuotojai iki 25 metų dažniau patenka į eismo įvykius. To priežastys - dar neišlavinti refleksai, patirties trūkumas, didesnis polinkis rizikuoti kelyje ar neįvertinti situacijos. Todėl, net jei jaunas vairuotojas važinėja atsargiai ir atsakingai, jis vis tiek priskiriamas „rizikos grupei“. Draudimo bendrovės dažnai tai vertina automatiškai pagal amžių ir teisės vairuoti suteikimo datą.

Vairavimo stažas taip pat yra svarbus veiksnys. Net jei vairuotojui daugiau nei 25 metai, vairavimo stažas vis dar gali turėti reikšmės. Pavyzdžiui, jei asmuo įgijo teisę vairuoti tik prieš metus, jis vis dar laikomas „nepatyrusiu vairuotoju“, o tai padidina draudimo kainą.

Draudimo bendrovės, nustatydamos kainą, įprastai įvertina:

• kiek metų praėjo nuo vairuotojo teisių išdavimo;
• ar vairuotojas buvo draudėju anksčiau;
• ar anksčiau buvo registruotų eismo įvykių.

Jeigu vairuotojas vairuoja jau 5-7 metus ir neturi žalų istorijos, įmoka pastebimai sumažėja - dažnai iki 30-50 %, lyginant su pradedančiuoju vairuotoju.

Draudimo rūšys jauniems vairuotojams

Nors jauniems vairuotojams draudimas gali atrodyti brangus, jis yra būtinas ir itin svarbus. Svarbu atskirti draudimo rūšis:

Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA)

Tai privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD), būtinas kiekvienam vairuotojui. Šis draudimas apima žalą, padarytą kitų asmenų turtui ar sveikatai. TPVCA esmė paprasta: jeigu su savo automobiliu padarai eismo įvykį ir apgadini kito žmogaus turtą ar sveikatą, žalos atlyginimą nukentėjusiesiems sumoka draudikas, o ne tu iš savo kišenės. Tai galioja visiems vairuotojams, nepriklausomai nuo amžiaus.

Privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo ir jo įmoka daugelyje draudimo bendrovių priklauso nuo TP variklio galingumo, Jūsų ir kitų tos pačios TP vairuotojų amžiaus ir vairavimo stažo, registracijos vietos ir vairavimo drausmingumo.

KASKO draudimas

Tai yra papildoma transporto priemonės apsauga, apimanti paties automobilio žalą, nepriklausomai nuo kaltės. KASKO draudimas atlygins žalą, kuri padaryta Jūsų automobiliui, net jei Jūs ir buvote avarijos kaltininkas, jei radote savo automobilį jau apgadintą arba jei Jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis). Transporto priemonės, apdraustos KASKO draudimu, savininkui, ne tik nereikės rūpintis automobilio remontu, pagalba kelyje ar pakaitiniu automobiliu. KASKO draudimas atlygins ir daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar kompensuos išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius.

Jauniems arba pradedantiesiems vairuotojams, ypač jei automobilis įsigytas lizingu, KASKO dažnai yra privaloma sąlyga iš banko ar lizingo bendrovės pusės - kitaip paprasčiausiai nefinansuos pirkimo. KASKO iš tiesų nėra pigus, ypač jaunam vairuotojui, bet kai kuriems automobiliams jo atsisakyti tiesiog neracionalu.

Papildomas vairuotojų ir keleivių draudimas

Šis draudimas palengvins finansinius rūpesčius nelaimingo atsitikimo metu sukeltų kūno sužalojimo, neįgalumo ar mirties atveju.

Kaip jauni vairuotojai gali sumažinti draudimo kainą?

Savaime suprantama, kad išvydus paskaičiuotą draudimo įmoką, kiekvienam pradedančiajam vairuotojui gali kilti noras paieškoti pigesnio varianto, tačiau ne visada pigesnis reiškia gerą. Yra keli praktiniai patarimai, padedantys sumažinti privalomojo draudimo kainą:

1. Rinktis transporto priemonę su mažesniu variklio tūriu ir galia. Galingesni automobiliai dažnai reikalauja didesnių draudimo įmokų ir laikomi rizikingesniais, ypač kai vairuotojas neturi daug patirties. Jeigu tavo biudžetas ribotas, verta įvertinti ne tik pirkimo kainą, bet ir tai, kiek kasmet kainuos automobilio draudimas pradedantiesiems vairuotojams.
2. Atidžiai pasitikrinti sąlygas dėl kitų vairuotojų. Jei automobilį vairuosite tik jūs, kaina gali būti geresnė, nei pasirinkus, kad vairuos ir kiti. Tai ypač svarbu, jei nurodoma, kad kiti vairuotojai bus jaunesni ar turi mažiau vairavimo patirties nei sutartį sudarantis asmuo.
3. Naudotis kainų palyginimu. Lietuvoje veikia ne viena draudimo lyginimo platforma, o dauguma draudikų turi savo skaičiuokles. Pavyzdžiui, „Man ramu“ draudimo platformoje matysite kelių draudikų pasiūlymus vienoje vietoje. Kai kurios bendrovės šiek tiek palankiau vertina jaunus vairuotojus nei kitos. Pigiausią automobilio draudimą rasite palygindami kelių draudimo bendrovių pasiūlymus vienu metu.
4. Vengti žalų istorijos. Draudimo bendrovės kreipia didelį dėmesį į įvykių skaičių - net menki įvykiai (pvz., nedidelis kito automobilio bamperio įbrėžimas) gali paveikti draudimo istoriją. Jei per 12 mėn. padarysite 2 ir daugiau įvykių, jūsų draudimo kaina stipriai išaugs. Saugus vairavimas - pati efektyviausia „nuolaidų kortelė“. Kuomet sukaupiate vairavimo patirtį be eismo įvykių, draudimo įmoka ateityje bus mažesnė.
5. Stebėti pasiūlymus per atnaujinimą. Jei pirmaisiais metais įmoka buvo didelė, tai nereiškia, kad antraisiais ji tokia pati - svarbu palyginti pasiūlymus iš naujo.
6. Automobilio registravimas patyrusio šeimos nario vardu. Pradedantieji vairuotojai gali naudotis automobiliu, kuris yra registruotas kito, daugiau vairavimo patirties turinčio šeimos nario vardu. Tai gali padėti sumažinti kainą, nes pagrindinis draudėjas yra vyresnis ir turintis ilgesnį stažą. Tačiau čia yra ir minusų: pats asmuo nesukaupia draudimo istorijos ir anksčiau ar vėliau užregistravęs automobilį savo vardu mokės didesnę draudimo įmoką. Svarbu nepamiršti to atskleisti draudimo sutartyje. Jei draudimo sutartyje nurodoma, kad automobilį daugiausia vairuoja tėvas, o realybėje mašina beveik nuolat yra 18-mečio rankose, įvykus eismo įvykiui draudikas gali taikyti regresą - t. y. reikalauti kompensuoti išmokėtą žalą iš jūsų. Jei artimieji perduoda ar padovanoja savo automobilį, rekomenduojama jį perregistruoti ir drausti naujojo savininko vardu - taip bus kaupiama jo draudimo istorija.

Svarbūs aspektai renkantis draudimą

Nors pasirinkti tinkamą automobilio draudimą jauniems vairuotojams gali būti sudėtinga, tačiau svarbu įvertinti visus galimus variantus ir pasirinkti geriausiai atitinkantį jūsų poreikius ir biudžetą. Draudimo įmoka skaičiuojama individualiai, atsižvelgiant į amžių, stažą, automobilį, gyvenamąją vietą, ankstesnius eismo įvykius ir dar krūvą kitų kriterijų.

Kainą lemia:

• Amžius - vienas svarbiausių kainą lemiančių veiksnių.
• Automobilio parametrai - variklio galia, tipas, masė, pagaminimo metai - yra vieni ryškiausių kainos „svertų“. Sportiniai automobiliai su galingu varikliu paprastai yra brangesni drausti, nes jie laikomi didesnės rizikos transporto priemonėmis.
• Naudojimo paskirtis ir vieta - nemažą dalį kainos paaiškina tai, kur ir kam automobilis naudojamas. Miestuose, kur eismo intensyvumas didesnis ir avarijų rizika didesnė, draudimo įmokos dažniausiai būna aukštesnės nei mažesniuose miestuose ar kaimo vietovėse.
• Vairavimo istorija - nors jaunas vairuotojas dažnai neturi ilgos istorijos, bet jei eismo įvykių jau būta, tai stipriai išauga įmokos.
• Pasirinkta draudimo rūšis - KASKO draudimas, apimantis daugiau rizikų ir nuostolių, paprastai yra brangesnis nei privalomasis draudimas.

Lietuvoje draudimo rinką prižiūri Lietuvos bankas - visos teisėtos draudimo bendrovės ir tarpininkai privalo būti registruoti ir licencijuoti. Vairuojant neapsidraudus, dažniausiai sulaukiama baudos pranešimo, nes keliuose sumontuotos stebėjimo kameros fiksuoja ne tik leistino greičio pažeidimus, bet ir tai, ar automobilis yra apdraustas.

Vidutinis TPVCA polisas daugeliui vairuotojų kainuoja apie 80-120 eurų per metus, tačiau jaunam žmogui įmoka neretai peržengia 150 eurų ribą ir gali siekti kelis šimtus eurų, ypač jei automobilis galingas, gyvenama didmiestyje ar istorijoje jau yra žalų. Tačiau tai - ne nuosprendis, o laikinas etapas. Pasirinkęs protingą automobilį, sąžiningai nurodydamas duomenis draudimo polise, atsakingai vairuodamas ir aktyviai lygindamas skirtingų draudikų pasiūlymus, gali pastebimai sumažinti išlaidas.

Dažnai užduodami klausimai

Ar galima apsidrausti tą pačią dieną?

Taip, galite apsidrausti net tą pačią dieną - draudimas galios nuo jūsų pasirinktos datos.

Kiek kainuoja automobilio draudimas jaunam vairuotojui?

Vienareikšmio skaičiaus čia nėra: automobilio draudimas pradedantiesiems vairuotojams ir automobilio draudimas iki 25 metų skaičiuojamas individualiai, atsižvelgiant į amžių, stažą, automobilį, gyvenamąją vietą, ankstesnius eismo įvykius ir dar krūvą kitų kriterijų. Privalomojo draudimo (TPVCA) kaina prasideda nuo kelių eurų per mėnesį, o KASKO draudimas kainuoja nuo keliasdešimties iki kelių šimtų eurų per metus.

Ar galima įsigyti neregistruoto automobilio draudimą?

Neregistruoto automobilio draudimą galite įsigyti Edrauda platformoje pasirinkdami draudimą registravimui (TPVCAD). Tai laikinas draudimas, skirtas transporto priemonės registracijai ar perregistravimui „Regitroje“. TPVCAD - tai specialus draudimas, galiojantis 15 dienų, skirtas būtent automobilio registracijos procedūrai.

Ar galima įsigyti trumpalaikį automobilio draudimą?

Taip, siūlomas trumpalaikis automobilio draudimas nuo vienos dienos iki kelių mėnesių. Automobilio draudimas vienai dienai ar savaitei populiarus perkant ar parduodant automobilį, o draudimas mėnesiui tinka sezoninėms transporto priemonėms.

Kada reikia kviesti policiją po eismo įvykio?

Jei nėra sužeistųjų ir abi pusės sutinka dėl įvykio aplinkybių, užtenka užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Jei yra ginčas arba nukentėjo žmonės - reikia kviesti policiją.

Ar gali jaunas vairuotojas apsidrausti tėvų vardu?

Jei automobilio savininkas yra jauno vairuotojo tėvas, mama, senelis ar kitas giminaitis, sutartis bus sudaryta atitinkamai jų vardu. Pastarieji, sudarydami draudimo sutartį, būtinai turi nurodyti, kad automobilį vairuos ir jaunesni vairuotojai. Tačiau reikia atsiminti, kad „žalų istorija“ yra vienas pagrindinių faktorių nustatant kainą, ir anksčiau ar vėliau tėvų vairavimo istorija bus sugadinta, nepaisant to, kad vairavo ne pats tėvas ar mama.

tags: #jauno #vairuotojo #draudimas