Pastaraisiais metais šalies gyventojai įsigyja vis daugiau naujų automobilių. Remiantis „Swedbank“ duomenimis, rinkoje įvyko svarbus pokytis - automobilių lizingas populiarumu aplenkė paskolas automobiliui. Šį pokytį lėmė mažėjančios palūkanos, lankstesnės finansavimo sąlygos, supaprastintas paskolos suteikimo procesas ir pasikeitę gyventojų įpročiai - automobiliai vis dažniau perkami ne iš santaupų, o pasitelkiant finansavimą.
Turėti nuosavą automobilį nori daugelis - juo lengviau nukeliauti į norimą vietą, paprasčiau prognozuoti kelionės trukmę, galima neprisirišti prie viešojo transporto stotelių vietų ar važiavimo grafikų. Deja, norint nusipirkti naują ar jau naudotą, bet dar geros būklės automobilį dažniausiai tenka taupyti arba skolintis pinigų. Ką rinktis tokiu atveju, jei neturi sukaupęs visos pirkiniui reikalingos pinigų sumos - automobilio lizingą, paskolą jam įsigyti ar trumpalaikę nuomą? Ekspertai paaiškina skirtumus tarp finansavimo būdų ir pataria, kaip priimti optimaliausią sprendimą.
Automobilio lizingas: privalumai ir sąlygos
Kaip rodo „Swedbank“ duomenys, vidutinė lizingo sutarties vertė sudaro apie 17 tūkst. eurų, o jos išsimokėjimo terminas siekia 5 metus. Įprastais atvejais 5 metų trukmės lizingo sutarčiai nustatoma apie 30-40 proc. siekianti automobilio likutinė vertė. Skaičiuojant, kad šalies gyventojai lizingu įsigyja vidutiniškai 19 tūkst. eurų kainuojančius automobilius, tokių automobilių vertė praėjus lizingo sutarties laikotarpiui turėtų sudaryti apie 5-8 tūkst. eurų. Pasirinkus lizingą su likutine verte, sutarta automobilio likutinės vertės suma neįtraukiama apskaičiuojant automobilio mėnesio įmokas. Dėl to jos gali pastebimai sumažėti. Jei pirkėjui svarbiau įsigyti brangesnę transporto priemonę, tai mokant vidutinę 300 eurų įmoką per mėnesį ir taikant automobilio likutinę vertę, galima įsigyti bent 7 tūkst. eurų brangesnį automobilį.
„Luminor“ banko Klientų naudų padalinio vadovė Olga Kazanavičienė ragina priimant sprendimą dėl automobilio įsigijimo įvertinti visus „už“ ir „prieš“. Svarbu suprasti ne tik patogumą, bet ir tai, ar dažnai ketinate naudoti automobilį, kokios papildomos išlaidos atsiranda jį įsigijus ir kaip tai paveiks jūsų biudžetą.
Šis finansinis sprendimas tampa patrauklus, kai pirkėjas nori pirkti visiškai naują arba apynauję transporto priemonę ir turi sukauptą pradinį įnašą, kuris siekia bent 10 proc. įsigyjamo automobilio kainos. Anot O. Kazanavičienės, lizingas tinka tuomet, kai automobilio reikia greitai, o pradinio įnašo sukaupta nėra. Verta įsidėmėti tai, jog pasibaigus lizingo sutarčiai, automobilis negali būti senesnis nei 13 metų, o iki sutarties pabaigos transporto priemonė yra banko nuosavybė. Tai reiškia, kad norint ją parduoti, reikės gauti banko sutikimą. „Automobilį įsigijus lizingu, bankas tarsi nuperka pageidaujamą automobilį ir leidžia juo naudotis, kol nesumokėsite visos automobilio vertės. Įsigyjant automobilį lizingu, jį privaloma drausti Kasko draudimu. Šios įmokos dydis priklauso nuo transporto priemonės techninių specifikacijų, vairavimo stažo ir kitų dalykų. Taip pat, skirtingai nuo paskolos automobiliui, lizingo atveju, mėnesio įmoka yra kintanti, nes ji priklauso nuo EURIBOR dydžio.“
Automobilio lizingas šeimai
Šeimos automobilis - tai ne tik transporto priemonė, bet ir kasdienio gyvenimo dalis: kelionės į darželį, savaitgalio išvykos, apsipirkimai ar atostogos. Lizingas - automobilio įsigijimo sprendimas tampa populiariu pasirinkimu šeimoms, ieškančioms patogaus ir finansiškai lankstaus būdo įsigyti patikimą automobilį.
Turint šeimą, finansiniai prioritetai dažnai keičiasi - atsiranda daugiau išlaidų vaikų priežiūrai, būstui ar sveikatai. Todėl įsigyti automobilį iš karto gali būti sudėtinga. Auto lizingas tampa patraukliu sprendimu, nes leidžia išvengti didelių pradinių investicijų ir paskirstyti išlaidas per ilgesnį laikotarpį. Tai reiškia, kad šeimai lieka daugiau lėšų nenumatytiems atvejams ar kasdienėms reikmėms.
Be to, lizingas suteikia galimybę rinktis naujesnius, saugesnius ir ekonomiškesnius automobilių modelius, kurie dažnai turi pažangias saugumo sistemas - tai ypač svarbu vežant vaikus. Tiesa, pirkimas iš karto taip pat turi privalumų - automobilis tampa jūsų nuosavybe be jokių apribojimų, tačiau visa atsakomybė už jo priežiūrą, remontą ir vertės kritimą tenka tau. Todėl šeimoms, kurios nori stabilumo ir aiškaus biudžeto planavimo, lizingas dažnai yra racionalesnis pasirinkimas.
Šiais laikais šeimai turėti automobilį - tai ne prabanga, o būtinybė. Kelionės viešuoju transportu su vaikais dažnai tampa sudėtingos ir nepatogios, o ilgesnės išvykos be nuosavo automobilio - tikras iššūkis. Todėl renkantis automobilį šeimai svarbu įvertinti ne tik kainą, bet ir praktiškumą, saugumą bei komfortą.
- Kaina. Lizingas leidžia įsigyti brangesnį, saugesnį automobilį nei būtų įmanoma perkant iš santaupų. Tačiau svarbu realiai įvertinti savo galimybes - ar galėsite mokėti įmokas visą laikotarpį?
- Automobilio tipas. Mažesnėms šeimoms dažnai pakanka sedano ar kompaktiško SUV, o didesnėms - verta rinktis erdvesnį visureigį ar mikroautobusą su trečia sėdynių eile. Svarbu įvertinti ne tik keleivių skaičių, bet ir bagažo poreikius.
- Saugumas. Vežant vaikus, saugumas tampa prioritetu. Rinkitės automobilius su aukštais „Euro NCAP“ įvertinimais, stabdžių pagalbos sistemomis, oro pagalvėmis ir kitomis moderniomis saugumo technologijomis.
- Komfortas ir technologijos. Ilgesnėse kelionėse labai svarbus komfortas - tiek vairuotojui, tiek keleiviams. Ieškokite automobilių su patogiomis sėdynėmis, klimato kontrole, multimedijos sistema ir jungtimis telefonui. Tai padės keliones paversti malonesnėmis visai šeimai.
- Papildomos funkcijos. Kiekviena šeima turi skirtingus poreikius - vieniems svarbi didelė bagažinė, kitiems - galimybė įkrauti telefonus ar turėti integruotą navigaciją.
Pajamų reikalavimai lizingui
Kokio dydžio turi būti pajamos, kad būtų galima be didesnių rūpesčių mokėti įmokas už įsigytą automobilį? Kaip rodo „Swedbank“ duomenys, kai automobilį lizingo būdu perka vienas žmogus, jo gaunamos pajamos atskaičius mokesčius per mėnesį sudaro 1,8 tūkst. eurų. Kai automobilis perkamas su bendraskoliu, bendros pajamos siekia apie 2,5 tūkst. eurų. O. Kazanavičienė pabrėžia, kad svarstant rinktis lizingą, svarbu įvertinti, ar artimiausiu metu neplanuojamas kitas finansavimo reikalaujantis pirkinys - pvz., būstas. Pagal Atsakingojo skolinimo nuostatus, visi finansiniai įsipareigojimai negali viršyti 40 proc. asmens gaunamų pajamų, tad automobilio lizingas kartais gali tapti kliūtimi gauti kitam pirkiniui reikalingą paskolą.
Lizingo skaičiuoklės naudojimas
Automobilio lizingas reikalauja atidaus planavimo. Vienas iš svarbiausių žingsnių - įvertinti savo finansines galimybes. Čia praverčia auto lizingo skaičiuoklė, kuri padeda greitai ir patogiai apskaičiuoti preliminarias mėnesines įmokas. Norint gauti tikslius rezultatus, reikia suvesti keletą pagrindinių duomenų: automobilio kainą, pradinį įnašą, lizingo laikotarpį bei siūlomas palūkanas. Kai kurios skaičiuoklės taip pat leidžia įtraukti draudimo ar administravimo mokesčius - tai ypač naudinga, jei planuojamas ne tik asmeninis, bet ir autoūkio lizingas.
Skaičiuoklė pateikia ne tik mėnesinę įmoką, bet ir bendrą sumą, kurią sumokėsite per visą laikotarpį. Tai leidžia objektyviai įvertinti, ar pasiūlymas atitinka jūsų šeimos biudžetą. Rekomenduojama naudotis kelių skirtingų lizingo bendrovių skaičiuoklėmis - taip lengviau palyginti sąlygas ir rasti geriausią sprendimą. *Lizingo skaičiuoklė automobiliui yra tik informacinio pobūdžio, galutinės sąlygos priklausys nuo pateiktų dokumentų ir banko patvirtinto sprendimo.
Automobilio likutinė vertė pasibaigus lizingo terminui
Artėjant lizingo termino pabaigai, automobilio pirkėjas turi net kelis pasirinkimus:
- Grąžinti automobilį lizingo bendrovei.
- Išpirkti automobilį už likutinę vertę.
- Surasti automobilio pirkėją, kuris nupirktų automobilį už nemažesnę nei automobilio likutinė vertė kainą.
Paskola automobiliui: alternatyva lizingui
Pasirinkus paskolą, dažniausiai perkamas ne naujas, o jau naudotas automobilis. Banko duomenys rodo, kad žmonės automobiliui įsigyti dažniausiai skolinasi iki 12 tūkst. eurų. Aišku, perkant naudotą transporto priemonę, reikia numatyti lėšų jos priežiūrai ir remontui, padangų keitimui.
Imant paskolą automobiliui įsigyti, palūkanų norma yra fiksuota ir mėnesio įmoka nekinta visą paskolos grąžinimo laikotarpį. Kitas ne ką mažiau svarbus aspektas - automobilio pardavimas. Jei po kurio laiko jis parduodamas, tam nereikalingas banko sutikimas. Pardavęs transporto priemonę asmuo gali grąžinti paskolos likutį ir taip užbaigti sutartį su banku arba už gautus pinigus pirkti kitą automobilį.
Lizingas vs. paskola automobiliui: pagrindiniai skirtumai
„Citadele Leasing“ Lietuvos filialo vadovas Vaidotas Gurskas pažymi, kad pasirinkimą dažniausiai lemia keli svarbūs veiksniai - automobilio kaina, pirkėjo galimybės ir asmeniniai prioritetai.
„Lizingas labiau pasiteisina, kai perkamas brangesnis ar naujesnis automobilis, pavyzdžiui, nuo 10 tūkst. eurų vertės, kai pirkėjas gali sumokėti pradinį įnašą ir nori mažesnių mėnesinių įmokų. Vartojimo paskola patogesnė, kai norima tapti automobilio savininku iš karto, kai perkamas senesnis ar pigesnis automobilis arba kai automobilis įsigijamas iš privataus pardavėjo“, - aiškina ekspertas. Pasak jo, pagrindiniai skirtumai yra susiję su nuosavybės teise, pradinės įmokos poreikiu ir draudimo sąlygomis.
Lizingo atveju automobilis iki sutarties pabaigos priklauso finansuotojui, o KASKO draudimas privalomas. Tuo metu vartojimo paskolos gavėjas tampa automobilio savininku iš karto ir neprivalo įsigyti KASKO draudimo.
„Tarp vartotojų vis dar yra gyvi keli stereotipai. Vienas jų - kad lizingas tinka tik naujiems automobiliams. Iš tiesų lizingą galima gauti ir naudotam, jei jis atitinka vertės ir amžiaus kriterijus - ne senesnis nei 15 metų lizingo termino pabaigoje, o kaina ne mažesnė nei 10 tūkst. eurų. Kitas stereotipas - kad vartojimo paskolos yra brangios ir skirtos tik kraštutiniams atvejams. Ši nuomonė kilo iš senesnių laikų, kai palūkanos buvo žymiai aukštesnės. Šiandien vartojimo paskolos automobiliui yra konkurencingos, ypač perkant naudotą automobilį iš privataus pardavėjo“, - sako V. Gurskas.
Lietuvos automobilių finansavimo rinkos tendencijos
Tarp Baltijos šalių - reikšmingi skirtumai. „Citadele“ banko duomenimis, Lietuvos skyriuje fiksuojamas sparčiausias vartojimo paskolų automobiliui augimas visame Baltijos regione. 2025 m. sausio-rugpjūčio laikotarpiu „Citadele“ paraiškų skaičius buvo 82 proc. didesnis nei prieš metus, o suteiktų paskolų automobiliui - 77 proc. daugiau. Latvijoje per tą patį laikotarpį paraiškų skaičius sumažėjo 5 proc., o suteiktų paskolų - 4 proc., Estijoje paraiškų skaičius išaugo 65 proc., tačiau suteiktų paskolų - tik ketvirtadaliu.
„Šiemet matome ryškų klientų susidomėjimo vartojimo paskolomis automobiliui augimą. Tam įtakos turi keli veiksniai: gyventojai jaučiasi finansiškai stabilesni ir drąsiau planuoja didesnius pirkinius, mažėjančios palūkanos daro paskolas patrauklesnes ir lengviau prognozuojamas, o patogesnis paskolos suteikimo procesas didina klientų pasitikėjimą“, - sako „Citadele Leasing“ Lietuvos filialo vadovas Vaidotas Gurskas. Pasak jo, klientų sprendimui įsigyti automobilį su paskola įtakos turi ir rinkos lankstumas - galimybė gauti finansavimą be pradinės įmokos ar privalomo KASKO draudimo ir su įvairiomis grąžinimo sąlygomis.
Lietuva taip pat išsiskiria ir automobilių lizingo rinkoje - „Citadele“ banko paraiškų skaičius privatiems asmenims per pirmus aštuonis šių metų mėnesius, lyginant su praėjusių metų tuo pačiu laikotarpiu, augo 37 proc. Latvijoje augimas siekė 27 proc., o Estijoje, priešingai, paraiškų skaičius krito net 30 proc.
Jo teigimu, ateityje automobilių rinka augs ir toliau, nors augimo tempai bus nuosaikesni. „Pirkėjai tampa sąmoningesni - jie ne tik ieško palankiausių finansavimo sąlygų, bet ir renkasi automobilius, kurie ilgainiui išlaiko vertę bei yra ekonomiški. Elektromobilių ir hibridinių automobilių populiarėjimas bei mažėjantis EURIBOR leis finansavimą daryti dar prieinamesnį ir lengviau prognozuojamą“, - pažymi V. Gurskas.
Vartotojų patirtys ir atsiliepimai
Šeimos lizingu įsigijo naują BMW su 2 proc. metinėmis palūkanomis ir 10 proc. pradine įmoka, o savo pinigus investavo į nekilnojamąjį turtą. Nuoma padengia pusę lizingo įmokos. Šeimos tėvas teigia, kad naujas automobilis jam - visų pirma saugumo kriterijus. Jis nori, kad jam išvykus į komandiruotę, jo žmona ir vaikai važinėtų saugiu ir techniškai tvarkingu automobiliu. Taip pat paminėjo, kad svarbu derėtis su bankais dėl palankesnių lizingo sąlygų. Vartotojas pirkdamas automobilį pirmiausiai domisi jo „ligomis“, remonto ir detalių kainomis. Jis tvirtina, kad nupirkta mašina iškart keliauja į servisą ir yra tvarkomi visi galintys greit sugesti mazgai. Visą tai susitvarkius iškart, ir sena mašina patampa negendanti. Jis niekada nevažiuoja „kol sustos“, viską stengiasi laiku susitarkyti. Detales perka pats, nes gauna jas didmenine kaina ir žino, ką nusiperka, nes servisai dažniausiai sukiša kinietiškas detales.
Vienas vartotojas teigė: „Nuvežti mašiną į servisą man jokių absoliučiai nervų nekainuoja, nusiperku reikiamą detalę, nuvežu į servisą ir ją pakeičia, viskas, jei nesudėtinga - pasikeičiu pati. Man daugiau nervų kainuoja nueiti į parduotuvę apsipirkti - ta žmonių grūdalynė iš proto varo, plius stresas, kad kažko nepamiršti ar neprisipirkti, ko nereikia. Na, ir remontuoti juk nereikia kas mėnesį, kokį kartą per kelis, o lizingą reikia mokėti kas mėnesį. Aš dabar kai sportus priraukiau ir mašinos nedrožiu, tai mano 20 metų opeliukas išvis, galima sakyti, negenda. Kadangi nėra ten prikimšta elektronikos, tai nelabai yra kam gesti, o važiuoklės remontas ir dalys pigiau grybo, palyginus su naujų.“
Naudoto automobilio pirkimas ir vertės kritimas
Kitas vartotojas pasidalino patirtimi dėl automobilio nuvertėjimo: „Manau, dėl automobilio nuvertėjimo (po 2-3 metų eksploatavimo) tiek naujas, tiek naudotas automobilis procentais nuvertėja panašiai, tik sumos skiriasi proporcingai nuo automobilio metų. Teko pirkti naują Nissan-Qashqai, mažąjį SUV, tai dabar niekam nerekomenduočiau naujo pirkti dyzelinio tokio, lankėmės servise kas 3 mėnesius, vis dėl to DPF filtro užsikimšimo. Pardavėme po 2 metų, nuvertėjimas auto nemažas 30 proc. kažkur. Nusprendėm parsivežti BMW X5, 3 metų senumo iš Vokietijos, tikrai geras automobilis, po 3 metų tik pareikalavo pirmų remonto darbų (nekalbu apie privalomus darbus tepalus ir t. t.). Nusprendėm parduoti ir jį, nuvertėjimas automobilio gavosi panašus, kažkur 25 proc.“
Kitas vartotojas paminėjo, kad naujas automobilis per pirmuosius 3-4 metus vidutiniškai nuvertėja 60-70%. Be to, yra palūkanos ir privalomas KASKO. Jis teigia, kad pirkdami 3-4 metų automobilį, gaunate 60-70% nuolaidą ir esate laisvi rinktis, ar norite KASKO, ar ne. Jis rekomenduoja skirti pusę savaitės pasidomėti, nuskristi į Vokietiją ir parsivaryti gerą automobilį su didele nuolaida. Taip galima turėti gal ir ne visiškai naują, bet apynaujį automobilį, o sutaupytus tūkstančius investuoti.
Klientų atsiliepimai apie lizingo paslaugas
Klientai dalinasi teigiamais atsiliepimais apie lizingo paslaugas ir automobilių pirkimo patirtį:
- „Labai malonus aptarnavimas ir didžiulė automobilių pasiūla.“ (2011 m. BMW X6)
- „Pirmą kartą pirkau mašiną lizingu, žymiai paprastesnis procesas, nei įsivaizdavau.“ (2015 m. 2011 m. BMW X5)
- „Dėkoju vadybininkui Edvinui už kantrybę ir pagalbą randant finansavimo sprendimą!“ (2017 m. NISSAN QASHQAI)
- „Savaitės bėgyje nuo nusipirkimo perdegė priekinio žibinto lemputė, nuvykus atgal vyrai gan greitai pakeitė.“ (2011 m. AUDI A4)
- „Pasirodė labai kokybiški ir išlaikyti automobiliai, ramu dėl garantijos. Rekomenduoju.“ (2013 m. AUDI Q5)
- „Labai kokybiškas aptarnavimas Vilniaus aikštelėje.“ (2012 m. AUDI Q3)
- „Vienos geriausių finansavimo sąlygų, kiek teko lyginti. Kauno aikštelė ypač didelė, nereikia lakstyti kitur. Profesionalus aptarnavimas.“ (2017 m. MERCEDES-BENZ E220)
- „Buvo verta važiuoti iš toli.“ (2011 m. KIA SPORTAGE)
- „Ilgai ieškojom būtent tokios komplektacijos Volvo, radom jį Auto-lizingu Kaune. Vyrai puikiai dirba, greitai rado finansavimo galimybę, padėjo su registracija ir draudimu. Gavom garantiją, tikimės, kad neprireiks :) Didžiulis pasirinkimas, Volvo XC90 rinkomės net iš kelių variantų.“ (2016 m. VOLVO XC90)
- „Jau antrą kartą perkam ten pat.“ (2017 m. TOYOTA C-HR)
- „Didžiausias pasirinkimas, kur teko lankytis. Mašiną ras kiekvienas. Super aptarnavimas ir lizingo sąlygos.“ (2012 m. BMW 535)
- „Nusipirkau Lexus automobilį, taip pat jie iš manęs nupirko mano senąjį labai adekvačia kaina.“
- „Pirkau Toyota RAV4, puikus automobilis. Malonus aptarnavimas, kantrybė ir greitas bendravimas.“
- „Super patenkintas aptarnavimu.“
- „Labai patiko aiškus bendravimas ir pagalba renkantis automobilį. Automobilis atitiko aprašymą, dokumentai sutvarkyti sklandžiai.“
- „Sklandus procesas nuo pirmo skambučio iki automobilio atsiėmimo.“
Svarbiausia - atsakingas sprendimas
O. Kazanavičienė pabrėžia, kad bet kuriuo atveju, sprendimą dėl automobilio įsigijimo kiekvienas asmuo turi priimti atsižvelgęs į savo asmeninę situaciją. Jeigu kyla sunkumų vertinant, kuris būdas būtų palankiausias, banko specialistai yra pasiruošę atsakyti į kylančius klausimus ir pagelbėti priimant optimaliausią sprendimą. Jei judėti ketinate nedaug ir tik toje vietoje, kur gerai išvystytas viešasis transportas, greičiausiai pirkti automobilio nelabai verta. Viena vertus, nepatirsite automobiliui išlaikyti būtinų išlaidų - degalai, parkavimo paslaugos ir kt., kita vertus - prisidėsite prie aplinkos tausojimo, išmetamųjų dujų ir kitų susidarančių atliekų (panaudotų alyvų ir plastikų) kiekio sumažinimo.
Banko ekspertė sako, kad pirmu atveju, automobiliu galima pasinaudoti norint pasiekti konkretų kelionės tikslą ir sumokėti tik už faktiškai nuvažiuotą atstumą arba naudojimosi laiką. Antru atveju - pasirinkus išperkamąją nuomą - naudotis automobiliu galima ilgiau ir atsiranda galimybė jį įsigyti, tačiau paslaugos teikėjai dažnai prašo avansinio mokėjimo, o tai reiškia, kad reikia turėti santaupų.
tags: #automobilio #pirkimas #lizingu #atsiliepimai