Automobilio finansavimas: išperkamoji nuoma ir lizingas

Automobilio įsigijimo būdai gali būti įvairūs, o du iš populiariausių yra išperkamoji automobilių nuoma ir lizingas. Abi šios galimybės leidžia naudotis automobiliu ilgą laiką, tačiau jų sąlygos, privalumai ir trūkumai skiriasi.

Kas yra išperkamoji automobilių nuoma?

Išperkamoji automobilių nuoma (dar vadinama veiklos nuoma su išpirkimo galimybe) yra paslauga, kuri leidžia klientui naudotis automobiliu nustatytą laikotarpį, paprastai nuo vienerių metų, su galimybe jį išpirkti sutarties pabaigoje. Tokiu atveju yra pasirašoma išperkamosios nuomos sutartis, pagal kurią jūs naudojatės automobiliu ir mokate fiksuotą mėnesinę įmoką. Nuomos sutarties pabaigoje sumokate likutinę transporto priemonės vertę, kurią pasirašant sutartį nurodo nuomotojas.

Pagrindiniai išperkamosios nuomos privalumai ir ypatumai

• Nuosavybė: Automobilis nuosavybėn pereina tik tuo atveju, jei klientas pasirenka jį išpirkti pasibaigus sutarties laikotarpiui.
• Įmokos: Mėnesinės įmokos dažniausiai yra mažesnės, nes jos apima tik automobilio nusidėvėjimą ir naudojimąsi per nuomos laikotarpį.
• Sutarties lankstumas: Sutarčių laikotarpiai dažnai yra lankstesni. Pasibaigus sutarčiai, turite daugiau galimybių: galite grąžinti automobilį, jį išpirkti arba pratęsti nuomos sutartį. Tokiu būdu jūs neįsipareigojate tęsti sutarties pasibaigus terminui. Galite atiduoti automobilį nuomotojui ir rinktis kitą, taip atsinaujindami savo transporto priemonę.
• Pradinė įmoka: Dažniausiai nereikalaujama didelės pradinės įmokos. Galima pirkti be pradinio įnašo, finansuojama 100% automobilio vertės.
• Draudimas: Neprivalomas KASKO draudimas.
• Amžius: Daugelis galvoja, kad automobilio išperkamoji nuoma galima tik naujiems automobiliams, tačiau tai klaidinga nuomonė. Jūs galite nuomotis bet kokio amžiaus ar kainos transporto priemonę. Svarbiausia, kad ji būtų techniškai tvarkinga.
• Terminas: Išperkamosios automobilių nuomos terminas standartiškai gali būti nuo 3 iki 60 mėnesių. Kai kuriais atvejais jis gali būti ir ilgesnis, jei taip numato nuomotojas.

Nepratęsiant ar neišsiperkant automobilio, jis turi būti grąžinamas nuomotojui tvarkingas, be pažeidimų ar gedimų. Tačiau yra ir išimčių, tačiau jos derinamos individualiai su nuomotoju.

Reikalavimai automobilių išperkamosios nuomos gavėjui

Išperkamoji automobilių nuoma yra turbūt greičiausias būdas išpildyti savo svajonę automobilį vairuoti jau šiandien. Pirmasis ir svarbiausias reikalavimas yra pilnametystė. Tai yra, sutarties pasirašymo metu klientas turi būti 18 metų amžiaus ar vyresnis. Kitas ne ką mažiau svarbus kriterijus yra vairuotojo pažymėjimas, kuris turi būti galiojantis. Nuomininkas taip pat turi būti dirbantis, tai yra, gauti oficialias/legalias pajamas Lietuvoje. Tai gali būti darbas pagal darbo sutartį, individuali veikla. Kai kuriais atvejais yra priimtinos ir kitos pajamos (darbo užmokestis, pašalpos, išmokos ir kita).

• Finansavimas teikiamas dirbantiems Lietuvoje ir Užsienyje.
• Darbo stažas gali būti minimalus.
• Finansavimas teikiamas vykdantiems individualią veiklą (pagal IV pažymą), verslo liudijimą ir pan.

Dirbantys užsienyje taip pat gali kreiptis išperkamosios nuomos, tačiau tam reikalingi papildomi pajamas patvirtinantys dokumentai iš tos valstybės, kurioje jis dirba. Automobilio išperkamoji nuoma dirbantiems užsienyje yra patogiausias sprendimas, nes perkant tokiu būdu yra paprastesnis dokumentų pateikimas.

Kas yra lizingas?

Lizingas yra finansinis sandoris, leidžiantis įsigyti automobilį iš karto, tačiau mokant už jį dalimis per nustatytą laikotarpį. Lizingas dažniausiai susideda iš dviejų tipų:

• Finansinis lizingas, kurio metu automobilis tampa jūsų nuosavybe, kai tik sumokate visą sumą.
• Veiklos lizingas, kuris labiau primena išperkamąją nuomą, bet dažnai be išpirkimo galimybės.

Lizingo metu klientas moka įmokas, kurios apima dalį automobilio kainos ir palūkanas. Pasibaigus lizingo sutarčiai, jei tai finansinis lizingas, automobilis tampa kliento nuosavybe. Automobilio lizingas yra ilgalaikė nuomos sutartis, kai jūs nuomojatės automobilį tam tikram laikotarpiui be galimybės jį įsigyti pasibaigus sutarčiai. Lizingo metu automobilis lieka lizingo bendrovės nuosavybe. Lizingo įmokos paprastai yra mažesnės nei paskolos ar išperkamosios nuomos įmokos, nes mokate tik už automobilio nusidėvėjimą ir naudojimą per lizingo laikotarpį. Lizingo sutartys dažnai turi metinius ridos apribojimus. Jei viršijate šiuos apribojimus, gali tekti mokėti papildomus mokesčius. Pasibaigus lizingo laikotarpiui, paprastai turite kelias galimybes: galite sudaryti naują lizingo sutartį, nusipirkti automobilį už likutinę vertę (jei sutartyje numatyta), arba grąžinti automobilį lizingo bendrovei.

Išperkamoji nuoma ir lizingas: esminiai skirtumai

Kai kalbame apie automobilio finansavimą, dvi dažnai aptariamos galimybės yra išperkamoji nuoma ir lizingas. Nors abi šios galimybės leidžia naudotis automobiliu be išankstinio didelio pinigų sumos mokėjimo, jos turi esminių skirtumų. Geriau suprantant skirtumus tarp išperkamosios nuomos ir lizingo, gali padėti jums priimti tinkamiausią sprendimą, atitinkantį jūsų gyvenimo būdą ir finansinius tikslus.

Kuris variantas Jums geriau?

Tiek išperkamoji automobilio nuoma, tiek lizingas turi savo privalumų, todėl svarbu apsvarstyti savo poreikius, finansines galimybes ir ilgalaikius planus.

• Rinkitės išperkamąją nuomą, jei:
  • Norite mažesnių mėnesinių įmokų ir lankstumo sutarties pabaigoje.
  • Nesate tikri, ar norėsite įsigyti automobilį po sutarties laikotarpio.
  • Norite išbandyti automobilį prieš jį įsigyjant.
  • Norite lankstumo ir galimybės įsigyti automobilį pasibaigus sutarčiai.
• Rinkitės lizingą, jei:
  • Norite, kad automobilis ilgainiui taptų jūsų nuosavybe.
  • Esate pasirengę mokėti didesnes mėnesines įmokas, kad išmokėtumėte automobilio kainą.
  • Planuojate ilgą laiką naudotis tuo pačiu automobiliu ir nenorite jo keisti po kelerių metų.
  • Mėgstate kas kelerius metus vairuoti naujus automobilius, pageidaujate mažesnių mėnesinių įmokų ir neprieštaraujate ridos apribojimams bei lizingo sąlygoms.

Lietuvoje žmonės dažniausiai renkasi finansinę nuomą. Išperkamoji automobilių nuoma - puiki išeitis, kai, dėl tam tikrų priežasčių, lizingas automobiliui įsigyti negali būti suteiktas.

Lizingas verslui

Įmonės lizingu arba finansinės (išperkamosios) nuomos būdu dažniausiai įsigyja automobilius, rečiau - komercinį transportą, įrangą ir specialiąją techniką. Tačiau, atsižvelgiant į įmonės poreikius, ilgalaikius tikslus ir planuojamo įsigyti turto nusidėvėjimo tempą, tam tikrais atvejais geresnis pasirinkimas gali būti veiklos nuoma ar paskola.

Naujo ar naudoto automobilio (-ių) lizingas?

Lizingu galima įsigyti tiek naujus, tiek naudotus automobilius. Šis finansavimo būdas leidžia išdėstyti mokėjimus per ilgesnį laikotarpį - iki 6 metų, ir taip sumažinti mėnesines išlaidas. Finansuojama suma prasideda nuo 10 tūkst. eurų, taigi galima įsigyti ir mažesnės vertės automobilius.

Naudoto automobilio lizingo atveju labai svarbu įvertinti transporto priemonės amžių. Pasibaigus lizingo sutarties terminui automobilis turi būti ne senesnis nei 15 metų.

Svarstant naujo ar naudoto automobilio lizingą rinktis, verta pažvelgti iš praktinės pusės. Jei reikalingas vienas ar keli automobiliai, ko gero nekils sunkumų surasti tinkamų naudotų automobilių variantų. Tačiau, jei reikalingas visas automobilių parkas, jį suformuoti iš naudotų automobilių gali prireikti daug laiko ir būti pernelyg sudėtinga. Taip pat svarbu įvertinti ir tai, kad naudotam automobiliui gali tekti skirti daugiau lėšų priežiūrai ir remontui.

Ar verta pasinaudoti išskirtinėmis elektromobilių lizingo sąlygomis?

Elektromobilių ir hibridinių automobilių lizingas populiarėja dėl kelių priežasčių. Viena jų - tvarumo tikslai: rinkdamiesi elektromobilį ar hibridinį automobilį savo įmonės reikmėms galite sumažinti savo CO2 pėdsaką ir prisidėti prie klimato kaitos stabdymo. Be to, perkantiems aplinkai draugiškus automobilius taikomos specialios lizingo palūkanų bei „Kasko“ draudimo sąlygos. Taip pat galima pretenduoti į valstybės teikiamą finansinę paramą naujiems bei naudotiems elektromobiliams įsigyti bei jų įkrovimo stotelių įrengimui.

Nors elektromobilis vidutiniškai kainuoja brangiau nei tokios pačios klasės automobilis su vidaus degimo varikliu, tačiau taikomos skatinamosios priemonės šį skirtumą gali sumažinti 2,5-5 tūkst. eurų. Specialios lizingo sąlygos taikomos pasirinkusiems automobilius su sumažinta CO2 emisija. Taigi ne tik elektrinėms, bet ir hibridinėms mažos galios transporto priemonėms. Sumažinta palūkanų norma priklauso nuo CO2 emisijos dydžio, pastaroji matuojama remiantis WLTP standartu.

WLTP (angl. Worldwide Harmonizes Light-Duty Vehicle Test Procedure) standartas yra visame pasaulyje pripažinta metodika, pagal kurią nustatomas automobilių su vidaus degimo varikliais, hibridinių automobilių, visų rūšių elektrinių transporto priemonių išmetamų teršalų kiekis, CO2 emisijos normos ir degalų sąnaudos.

Automobilių lizingas ar veiklos nuoma?

Visi šie finansavimo būdai turi savo privalumų, todėl svarbu įvertinti kiekvieno iš jų pranašumus konkrečioje situacijoje.

• Jei įmonė turi galimybę investuoti į ilgalaikį turtą, pageidauja jį turėti nuosavybės teise ir išlaikyti ilgiau nei 7 metus, tokiu atveju lizingas yra geresnis pasirinkimas. Lizingu įsigyjamas turtas gali būti įtrauktas į įmonės balansą, o amortizacijos išlaidos įvertinamos apskaičiuojant apmokestinamąjį pelną. Automobilių lizingas labiau tinka ir tokiais atvejais, kai planuojama didelė metinė rida arba kai ji negali būti apskaičiuojama, mat nuo jos priklauso veiklos nuomos įmokos.
• Pasirinkus veiklos nuomą ar veiklos nuomą su paslaugomis, pasibaigus sutarties laikotarpiui, galėsite nuspręsti automobilį grąžinti, išpirkti už rinkos kainą ar pratęsti nuomos sutartį. Šis būdas tinkamas, kai automobiliai reikalingi tik tam tikram laikui ar juos norima reguliariai keisti. Veiklos nuoma su paslaugomis suteikia galimybę papildomai užsisakyti pasirinktas automobilio priežiūros paslaugas. Taip sumažės ne tik rūpesčių, bet ir kaštai automobilio priežiūrai. Mėnesio įmoka visą sutarties laikotarpį bus vienoda. Visos išlaidos automobiliui pateikiamos vienoje sąskaitoje: taip optimizuojamos pirkimų iš skirtingų tiekėjų administravimo išlaidos.

Apsispręsti, kuris finansavimo būdas jūsų verslui būtų tinkamiausias, gali padėti automobilių lizingo skaičiuoklė įmonėms ar finansų įstaigos specialisto konsultacija.

Finansavimo būdai komerciniam transportui, įrangai ar specialiajai technikai

Lizingas arba veiklos nuoma yra geras būdas įmonėms atnaujinti ar įsigyti ne tik automobilius, bet ir sunkvežimius, vilkikus, autobusus, gamybines linijas, įvairią žemės ir miško ūkio, statybų ir kitą techniką bei įrangą. Sprendimas atsinaujinti gali padėti suefektyvinti veiklą, padidinti konkurencingumą rinkoje, turėti įtakos veiklos rezultatams, o pasirinkus tinkamą finansavimo būdą, dar ir optimizuoti išlaidas šiam tikslui.

• Kaip ir automobilių atveju, lizingas geriausias pasirinkimas, kai įsigyjamą turtą, sutarčiai pasibaigus, norima turėti nuosavybės teise.
• Veiklos nuoma itin palanki tais atvejais, kai dėl veiklos specifikos, yra poreikis reguliariai atnaujinti ar naudotis naujausia įranga ar technika, taip pat, jei ji technologiškai yra greitai senstanti, įsigytas turtas greitai praranda vertę arba yra reikalingas trumpalaikei veiklai ar projektui. Dažnai veiklos nuomos sutartys apima techninę priežiūrą, draudimą ir kitus eksploatacinius kaštus, todėl įmonėms nebereikia rūpintis šiais klausimais.
• Ypač didelės vertės įrangą, techniką ar didelius jos kiekius, geriau įsigyti su verslo paskola. Įmonė gali laisvai disponuoti tokiu turtu pagal savo poreikius. Be to, priemonėms, kurios leidžia siekti tvarumo tikslų, gali būti suteikiamas finansavimas palankesnėmis sąlygomis. Pavyzdžiui, tvaraus ūkininkavimo sertifikatą turinčiai bendrovei „Krekenava“ buvo suteikta apie 1 mln. eurų paskola savaeigiams purkštuvams įsigyti, kurie leidžia efektyviau panaudoti augalų apsaugai skirtus preparatus ir taip sumažina poveikį aplinkai. Beje, ūkininkai gali pasinaudoti specialiai jiems pritaikytomis paslaugomis: žemės ūkio technikos bei įrangos lizingu ar paskolomis. Specialios sąlygos taikomos ūkininkaujantiems tvariai.

Prieš apsispręsdami dėl geriausio finansavimo būdo galite pasinaudoti specialiomis skaičiuoklėmis ir informacija: Komercinio transporto lizingo skaičiuoklė, Specialiosios technikos ir įrangos lizingo skaičiuoklė, Paskolos ir lizingas ūkininkams. Jei turite klausimų, visuomet galite pasikonsultuoti su savo vadybininku ar lizingo konsultantais.

Tinkamumo finansavimui gauti pasitikrinimas

Prieš pasirinkdamos finansavimo sprendimą, įmonės turėtų atidžiai įvertinti ne tik veiklos poreikius ir ilgalaikius tikslus, bet ir savo įmonės finansinę sveikatą bei pasitikrinti kredito reitingą.

Įmonės kredito reitingą sudaro:

• Finansiniai duomenys ir ataskaitos (nuosavybė, pelningumas, skolos lygis, apyvarta) - įsitikinkite, kad buhalterija tinkamai vedama.
• Kredito istorija - bankas įvertina jūsų įmonės ir kitų susijusių fizinių bei juridinių asmenų, dalyvaujančių jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją.
• Ryšiai su banku (įmonės aktyvumas ir amžius, užblokuotos sąskaitos).

Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką kredito istorijai. Jei finansavimo sutartis būtų nutraukta dėl gavėjo padaryto pažeidimo, gali būti pradėtas priverstinis skolos išieškojimas, o lizingo atveju galima prarasti ne tik jau sumokėtas įmokas, bet ir teises į finansuojamą turtą. Savo kredito reitingą pasitikrinti bei gauti išsamų kreditingumo vertinimą ir paaiškinimą galima prisijungus prie interneto banko verslui. Jei jūsų įmonės kredito reitingas yra tinkamas, galite internetu teikti paraišką finansavimui gauti. Jei jis mažesnis, galite sužinoti, kaip pagerinti savo kreditingumą.

Išskirtinės automobilio išperkamosios nuomos sąlygos ir finansavimo galimybės

Galima rasti lanksčių sąlygų klientams, neturintiems skolų arba turintiems nedaug skolų. Kviečiame užpildyti auto išperkamosios nuomos paraišką ir gauti pasiūlymą elektroniniu paštu per 1 darbo valandą. Išperkamoji automobilių nuoma dar niekada nebuvo taip lengvai prieinama. Auto išperkamoji nuoma arba lizingas suteikia galimybę įsigyti individualius poreikius atitinkantį automobilį net ir neturint visos reikalingos sumos.

Pavyzdžiui, "Carlot" siūlo galimybę iš karto gauti finansavimą automobiliui įsigyti palankiomis sąlygomis: Jums tereikia užpildyti finansavimo paraišką ir nurodyti reikiamą paskolos sumą bei išsimokėjimo laikotarpį. Atsakymo, ar, įvertinus individualias mokumo galimybes, Jums gali būti suteikta ši finansinė paslauga, sulauksite vos per keliasdešimt minučių. "Carlot" bendradarbiauja su skirtingais kreditoriais, tad galėsite rinktis net iš kelių pasiūlymų ir nuspręsti, kurios įmonės lizingo sąlygos Jums yra priimtiniausios. Automobilį galite įsigyti iš karto sumokėdami už jį pilną sumą. Išsirinkti automobilį iš "Carlot" yra labai paprasta. Pasirinkę sau patogų laiką, atvykite į "Carlot" automobilių aikštelę, esančią Vilniuje, Gariūnų g. Automobiliai išsimokėtinai, automobilių išperkamoji nuoma, automobilių ilgalaikė nuoma ir įsigijimas - tai "Carlot" teikiamos paslaugos, kuriomis pasinaudoti itin greita ir paprasta! Prekiaujama tvarkingais automobiliais, kurių techninė apžiūra yra reguliariai atnaujinama. Kad būtumėte tikri, jog įsigyjate Jums tinkamiausią transporto priemonę, siūlomas bandomasis važiavimas, taip pat galimybė susipažinti su dominančio automobilio istorija. O, pageidaujant, galima ir papildoma automobilio techninė diagnostika, aktuali perkantiems naudotą transporto priemonę. Pasinaudokite siūlomomis net keliomis finansavimo galimybėmis, kurios leidžia atsiskaityti už transporto priemonę reguliariai mokamomis mėnesinėmis įmokomis. Kviečiame mėgautis naujo automobilio vairavimo malonumais naudojantis finansavimo paslauga. Finansų ekspertų paslauga teikiama visoje Lietuvoje. Atstovaujame kliento interesus ir profesionaliai padedame siekiant gauti finansavimą automobiliui geriausiomis sąlygomis. Fiziniams asmenims teikiamas finansinis lizingas.

Finansavimo pavyzdys

Jeigu lizingu įsigytumėte 26 990 EUR su PVM vertės automobilį ir pradinė įmoka, mokama pardavėjui arba lizingo davėjui, būtų 20% (5 398 EUR), lizingo sutarties terminas - 60 mėn., likutinė vertė 35% (9 446,50 EUR), ridos apribojimas - 20 000 km per metus, metinė kintama palūkanų norma - 1.89% (kai kintanti bazinė palūkanų norma yra 3 mėn. EURIBOR - 0 %, marža - 2.29 %), sutarties sudarymo (administravimo) mokestis - 270 EUR, bendra vartojimo kredito kaina - 2 071,77 EUR, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma - 2.67%, mėnesio įmoka - 232,45 EUR/mėn., bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma - 23 663,77 EUR. Sudarant lizingo sutartį gali būti numatyta pareiga sudaryti ir lizinguojamo turto draudimo sutartį. Šis pasiūlymas nėra įsipareigojimas suteikti vartojimo kreditą.

tags: #automobilio #finansavimas #isperkamoji #nuoma