Automobilio draudimo kaina priklauso nuo daugybės veiksnių, o ne tik nuo transporto priemonės markės ar modelio. Nors vairuotojams, turintiems „Mercedes-Benz“, „Lexus“, BMW ir „Jaguar“ automobilius, draudimas dažnai atsieina brangiausiai, tai nereiškia, kad BMW savininkai yra diskriminuojami.
Privalomasis (TPVCA) ir KASKO draudimas
Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA) yra privalomas pagal įstatymą ir kompensuoja žalą, padarytą tretiesiems asmenims eismo įvykio metu. Šis draudimas užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui, bus atlyginta žala, padaryta kitų asmenų sveikatai, gyvybei ar turtui.
KASKO draudimas - savanoriškas draudimas, kuris kompensuoja Jūsų paties automobilio remontą po avarijos, vagystės, gamtos stichijų ar vandalizmo. Transporto priemonės, apdraustos KASKO draudimu, savininkui nereikės rūpintis automobilio remontu, pagalba kelyje ar pakaitiniu automobiliu. KASKO draudimas atlygins ir daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar kompensuos išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius. KASKO draudimas yra būtinas, jei automobilis įsigyjamas lizingu.
Draudimo kainų palyginimas ir skaičiuoklės
Norint rasti pigiausią automobilio draudimą, svarbu palyginti kelių draudimo bendrovių pasiūlymus vienu metu. Edrauda draudimo skaičiuoklė automatiškai palygina automobilio draudimo kainas iš 8 ir daugiau draudimo bendrovių, tokių kaip ERGO, Lietuvos draudimas, If, Gjensidige, BTA, Compensa, Balcia ir kitų.
Įvedus transporto priemonės valstybinį numerį arba VIN kodą, per kelias minutes gausite privalomojo (TPVCA), KASKO ir civilinio draudimo pasiūlymus su kainomis. KASKO draudimo skaičiuoklėje įvedus automobilio valstybinį numerį arba pasirinkus markę ir modelį, sistema automatiškai nustatys automobilio rinkos vertę ir pateiks KASKO draudimo kainas iš kelių bendrovių.
Kas lemia automobilio draudimo kainą?
Automobilio draudimo kaina priklauso nuo daugybės veiksnių, tarp kurių svarbiausi:
- Transporto priemonės duomenys: markė, modelis, gamybos metai, variklio galia, registracijos vieta.
- Vairuotojo duomenys: amžius ir patirtis, vairavimo stažas, vairavimo drausmingumas.
- Draudimo rizikos: pasirinktos draudimo rizikos, paskirtis (asmeniniam naudojimui, pavežėjų / taksi paslaugoms).
- Lojalumas: kliento lojalumas draudimo bendrovei.
„Draudimas.lt“ vadovas Vytautas Janušauskas įvardijo, kad vairuotojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo kaina priklauso nuo šių trijų didžiausią įtaką turinčių veiksnių:
- Vairuotojas (amžius, stažas, kitų draudžiamos transporto priemonės valdytojų amžius / stažas).
- Automobilis (markė, modelis, variklio galingumas, registracijos vieta).
- Vairuotojo ir automobilio bendra istorija (drausmingumas).
Pavyzdžiui, nepatyrusiam vairuotojui, didmiestyje sėdančiam prie galingo automobilio vairo, teks sumokėti palyginti aukštą kainą, siekiančią kelis šimtus eurų ar net daugiau. Tačiau patyrusiam ir drausmingam mažo miestelio gyventojui, vairuojančiam ne tokią galingą transporto priemonę, civilinės atsakomybės draudimas atsieis gerokai pigiau - gali nesiekti ir 50 eurų.
Draudimo kainos pagal markę ir modelį
Nors automobilio markė pati savaime nėra pagrindinis veiksnys, lemiantis draudimo kainą, tam tikra koreliacija pastebima. „Draudimas.lt“ atliktas palyginimas parodė, kad pigiausias draudimas yra „Opel“ markės automobiliams - vidutinė metinė kaina siekia 74 eurus. Brangiausiai draudimas dažniausiai atsieina vairuotojams, turintiems „Mercedes-Benz“ (106 €), „Lexus“ (108 €), BMW (116 €) ir „Jaguar“ (121 €) automobilius. Tačiau svarbu pabrėžti, kad didesnę įtaką turi automobilio galingumas ir įvykių dažnis, o ne konkreti markė.
Vilnietis Gediminas piktinosi, kodėl BMW savininkai turi mokėti didesnes draudimo įmokas, teigdamas, kad tai yra diskriminacija. Tačiau Lygių galimybių kontrolieriaus tarnyba pabrėžė, kad automobilio markė ar jo galingumas nėra galimas pagrindas diskriminacijai. Draudimo bendrovės turi teisę įvertinti draudimo riziką, remdamosi objektyviais duomenimis ir tyrimais.
Drausmingumo kategorija ir draudimo kaina
Tiek vairuotojo, tiek automobilio drausmingumas vertinami bendrai. Pirmą kartą draudžiant automobilį, vairuotojas turi 0 (nulinę) drausmingumo kategoriją. Jei per metus įvyko eismo įvykis, kurio kaltininkas buvo šis vairuotojas, jo drausmingumas tampa N1 (nedrausmingas). Važiuojant be eismo įvykių, antrais metais nuostolingumas iš 0 tampa D1 (drausmingas), D2 ir t. t. Kuo ilgiau važiuojama be įvykių, tuo geresnė drausmingumo kategorija ir tuo pigesnis draudimas.
Pasikeitus automobiliui, bendra drausmingumo kategorija gali nusimušti į D0, net jei kiti parametrai nesikeitė. Tai gali padidinti naujo automobilio draudimo kainą. Jauniems vairuotojams, kurie savo vairavimo istoriją tik kuria, patartina rinktis nedidelės galios automobilį ir ypač atidžiai laikytis kelių eismo taisyklių, siekiant išvengti avarijų ir susikurti gerą drausmingumo kategoriją.
Draudimo pasirinkimas ir pagalba
Privalomojo draudimo (TPVCA) kaina prasideda nuo kelių eurų per mėnesį, o KASKO draudimas kainuoja nuo keliasdešimties iki kelių šimtų eurų per metus. Privalomąjį draudimą internetu galima užsakyti per kelias minutes, įvedus savo ir transporto priemonės duomenis bei pasirinkus geriausią pasiūlymą.
Nemokama pagalba teikiama po eismo įvykio kaltininkui, kai automobilis nebetinkamas važiuoti. Į ją įeina automobilio transportavimas ir, jei reikia, pakaitinis automobilis, taksi paslauga. Jei nėra sužeistųjų ir abi pusės sutaria dėl įvykio aplinkybių, užtenka užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Jei yra ginčas arba nukentėjo žmonės - reikia kviesti policiją.
Galima apsidrausti net tą pačią dieną - draudimas galios nuo Jūsų pasirinktos datos. Edrauda siūlo trumpalaikį automobilio draudimą nuo vienos dienos iki kelių mėnesių. Automobilio draudimas vienai dienai ar savaitei populiarus perkant ar parduodant automobilį, o draudimas mėnesiui tinka sezoninėms transporto priemonėms. Neregistruoto automobilio draudimą galima įsigyti Edrauda platformoje pasirinkus draudimą registravimui (TPVCAD). Tai laikinas draudimas, galiojantis 15 dienų, skirtas transporto priemonės registracijai ar perregistravimui „Regitroje“.
Motociklo privalomasis draudimas kainuoja nuo kelių dešimčių eurų per metus, o KASKO - priklausomai nuo motociklo vertės. Traktoriaus draudimas (ratinio traktoriaus) dažnai kainuoja mažiau nei lengvojo automobilio. Priekabos draudimas - nuo kelių eurų per metus.