Daugelis automobilių savininkų Lietuvoje, ypač įsigyjant pirmąją transporto priemonę, susiduria su klausimais dėl draudimo rūšių. Vienas dažniausių - kuo skiriasi privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas nuo KASKO draudimo ir ar privalomasis draudimas vis dar reikalingas turint KASKO?
Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas: esmė ir paskirtis
Privalomasis draudimas, oficialiai vadinamas transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimu, yra privalomas pagal įstatymą visiems automobilių savininkams. Šis draudimas yra skirtas atlyginti žalą, padarytą kitoms transporto priemonėms, žmonėms ar jų turtui, jei eismo įvykio kaltininkas esate Jūs.
Pagrindinis privalomojo draudimo tikslas - apsaugoti kitus eismo dalyvius. Tai, kad draudimas yra privalomas, garantuoja, jog nukentėję asmenys gaus kompensaciją, net jei įvykio kaltininkas neturėtų pakankamai lėšų žalai atlyginti pats. Jei įvykus eismo įvykiui abi pusės (kaltininkas ir nukentėjusieji) sutaria dėl atsakomybės, užpildoma eismo įvykio deklaracija, o draudiminės žalos atlyginimu pasirūpina eismo įvykį sukėlusio asmens draudimo bendrovė.
Vienas akivaizdžiausių privalomojo draudimo trūkumų yra tai, kad juo draudžiantis asmuo negauna žalos atlyginimo už savo automobilį, patirtą eismo įvykio metu, jei jis yra kaltininkas. Privalomasis draudimas elektromobiliui galioja toks pat kaip ir vidaus degimo automobiliams, o draudimo bendrovė kainą nustato pagal įvairius kriterijus, tarp kurių gali būti ir degalų tipas.
KASKO draudimas: išplėstinė automobilio apsauga
KASKO draudimas - tai savanoriškas automobilio draudimas, skirtas apsaugoti Jūsų automobilį ir padengti žalą, nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas. KASKO draudimas yra pritaikomas pagal individualius poreikius ir apsaugo Jus nuo įvairių finansinių nuostolių, atsiradusių dėl žalos Jūsų transporto priemonei. Svarbiausia, kad KASKO draudimu apsaugote savo automobilį, o ne tik padarote paslaugą kitiems eismo dalyviams.
KASKO draudimo apimtis yra daug platesnė. Pasirinkus jį, į draudimo veikimo sritis įtraukiamos rizikos, susijusios su eismo įvykiais, vagystėmis, vandalizmu, stichiniais gamtos jėgų incidentais, ugnimi ar techninės pagalbos poreikiu. Žalos atvejai iš esmės tie patys, pavyzdžiui, kėbulo įlenkimai, stiklų pažeidimai, padangos ar ratlankiai. Be to, kuo automobilis senesnis, tuo didesnė pagalbos kelyje reikšmė, o elektromobiliams ji aktuali ne tik dėl gedimų, bet ir dėl išsikrovusios baterijos.
Eismo įvykio atveju žala, padaryta apsidraudusio asmens automobiliui, atlyginama bet kuriuo atveju, nepriklausomai nuo to, ar jis yra nukentėjusysis, ar eismo įvykio kaltininkas. Pavyzdžiui, jei automobilis apgadinamas užvažiavus ant bortelio ar kliudžius garažo vartus, tokia žala būtų atlyginama KASKO draudimu, ko Privalomasis draudimas nepadengtų.
Papildomos KASKO draudimo naudos
KASKO draudimas yra brangesnis už privalomąjį, nes apima daug daugiau sričių ir gali pasiūlyti papildomų naudų, priklausomai nuo draudimo kompanijos. Tai gali būti galimybė pasinaudoti pakaitiniu automobiliu ilgalaikio remonto atveju (kai remontas atliekamas įvykus KASKO draudžiamam įvykiui) ar techninė pagalba sugedus kelyje Lietuvoje arba visoje Europoje (nuo variklio užvedimo iki transportavimo, nakvynės viešbutyje suorganizavimo rimtesnio gedimo atveju).
Pravartu žinoti, kad KASKO draudimas yra privalomas tuo atveju, kai perkate savo transporto priemonę lizingu (išperkamąja nuoma). Unikalus KASKO draudimo niuansas - atlyginant juo draudžiamų įvykių metu patirtą žalą, pritaikoma KASKO sutartyje numatyta besąlyginė išskaita - franšizė, kurios dydį vairuotojas gali pasirinkti sutarties sudarymo metu. Įvykus draudiminiam įvykiui, KASKO draudimo bendrovė atlygina franšizės sumą viršijančią nuostolių dalį.
Visapusiškas ir civilinės atsakomybės automobilio draudimas: kurį pirkti?
Privalomasis ir KASKO draudimas: skirtumai ir papildomumas
Nors abu draudimai yra susiję su automobiliais, jų funkcija visiškai skiriasi. Pirmasis, esminis, skirtumas - draudimą apimančios sritys. Vairuotojų civilinės atsakomybės draudimu apdraudžiama tik vairuotojo civilinės atsakomybės sritis - draudimas tik tretiesiems eismo įvykių metu nukentėjusiems asmenims atlygins žalą tų eismo įvykių, kurių kaltininkas yra pats draudėjas. KASKO draudimo paskirtis yra kiek kitokia - šios draudimo rūšies objektas yra pats automobilis, kurį vairuotojas apdraudžia nuo pasirinktų rizikų. Tad, nors turi nemažai panašumų, šie draudimai skiriasi iš principo.
Geriausia finansinė apsauga yra turint abu draudimus, nes jie papildo vienas kitą. KASKO draudimas yra puikus sprendimas, jei norite išvengti netikėtų išlaidų dėl to, kad įvykio metu gali būti apgadintas ne tik kito vairuotojo, bet ir Jūsų automobilis. Jis suteikia papildomą ramybę, kad ir kas nutiktų kelyje ar stovėjimo aikštelėje.
Svarbu žinoti, jog tiek KASKO, tiek privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo atveju žala pagal sutartį bus atlyginta tik tuo atveju, jei vairuotojas eismo įvykio metu nebuvo apsvaigęs nuo alkoholio, narkotinių medžiagų, nevairavo chuliganiškai, pats neprovokavo eismo įvykio. Draudikai primena, kad net ir turint abu draudimus, privalu atsakingai elgtis už vairo.
Ar verta rinktis KASKO draudimą?
KASKO draudimas yra ypač svarbus tiems, kurie turi brangesnius ar naujesnius automobilius, kurių remonto išlaidos gali būti didelės. Taip pat verta apsvarstyti šį draudimą, jei gyvenate vietovėje, kur dažnai pasitaiko vagysčių ar vandalizmo atvejų. KASKO neverta pirkti, jeigu Jūsų automobilio praradimas arba remontas nebūtų finansiškai reikšmingas įvykis. Visada verta pagalvoti - ar automobilio praradimo atveju turėtumėte finansinių galimybių įsigyti kitą arba išsiversti be jo. Taip pat, jei automobilis yra senesnis nei 12 metų, KASKO draudimas gali būti mažiau aktualus.
Jei vairuojate brangesnį automobilį ar gyvenate rizikingesnėje vietovėje, KASKO draudimas yra puikus pasirinkimas, kad būtumėte apsaugoti nuo netikėtų nuostolių. Siekiant rasti optimalų kainos ir sąlygų santykį, verta palyginti kuo daugiau draudimo bendrovių sąlygas ir kainas. Kiekviena draudimo bendrovė turi savo kainodarą, „mėgstamus“ ir „nemėgstamus“ automobilius, vairuotojų kategorijas ir pan., todėl ne visada konkrečiam automobiliui plačiausių sąlygų KASKO sutartis bus brangiausia, o siauresnė apsauga nebūtinai kainuos pigiau.
