Ar privalomas civilinės atsakomybės draudimas turint KASKO?

Automobilio draudimas yra viena iš svarbiausių saugumo priemonių kiekvienam vairuotojui. Lietuvoje kiekvienas automobilio savininkas privalo turėti privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą. Daugelis vairuotojų dažnai svarsto, ar verta papildomai įsigyti KASKO draudimą. Šis straipsnis padės Jums susipažinti, kokios yra automobilių draudimo rūšys, kokias apsaugas galite turėti ir ką svarbu žinoti perkant automobilio draudimą.

Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD)

Privalomasis draudimas (oficialus pavadinimas - Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas, trumpinys - TPVCAPD) yra vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas. Jis apsaugo nuo finansinių nuostolių, kuriuos galite sukelti kitiems eismo dalyviams. Tai reiškia, kad įvykus eismo įvykiui, nuo kaltininko nukentėjusiems asmenims žalą atlygins įvykį sukėlusio vairuotojo draudimo bendrovė. Pavyzdžiui, jei sukeliate avariją, jūsų privalomasis draudimas padengs kito asmens automobilio remontą ar medicinines išlaidas.

Vienas akivaizdžiausių privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo trūkumų - draudžiantis juo, skirtingai nei KASKO draudimu, žalos, patirtos eismo įvykio metu, atlyginimo, negauna pats besidraudžiantis asmuo. Kitaip tariant, kai esate įvykio kaltininkas ir nukentėjo Jūsų automobilis, remonto išlaidas teks apmokėti pačiam.

Privalomojo draudimo ypatumai

• Šiandien automobilio draudimas yra privalomas. Vairavimas be draudimo užtraukia baudą nuo 50 iki 240 Eur.
• Jei eismo įvykio metu nenukentėjo žmonės ir su kitu įvykio dalyviu (dalyviais) sutariate, kas yra atsakingas, svarbiausia nedelsiant užpildyti eismo įvykio deklaraciją.
• Privalomasis draudimas visur yra vienodas, tačiau tai nėra tiesa. Pavyzdžiui, su „If“ Jūs galite turėti Pagalbą kelyje, net jei ir neturite KASKO.
• TPVCA draudimo sutartis sudaroma su transporto priemonės savininku. Draudėjas taip pat gali būti kitas asmuo, naudojantis transporto priemonę pagal lizingo sutartį. Jeigu transporto priemonė priklauso keliems asmenims, sutartis sudaroma su vienu iš jos savininkų.
• TPVCA draudimo sutartis galioja visose šalyse, kurios yra nurodytos draudimo liudijime. Įprastai tai būna Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija arba Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija bei Žaliosios kortelės sistemos valstybės.
• Žalioji kortelė įeina automatiškai, tačiau jos galiojimas priklauso nuo to, kuri teritorija yra parinkta draudimo sutartyje.
• Pasikeitus transporto priemonės savininkui, buvęs transporto priemonės savininkas gali nutraukti sutartį arba ją perduoti naujam transporto priemonės savininkui.
• TPVCA privalomojo draudimo kaina arba įmokos dydis priklauso nuo vairavimo stažo, automobilio tipo ir galingumo, draudimo laikotarpio, draudimo įvykių ir kitų svarbių veiksnių.
• Jei Jūsų turimo el. paspirtuko didžiausias projektinis greitis yra daugiau kaip 25 km/h arba kurių didžiausias grynasis svoris - daugiau kaip 25 kg, o didžiausias projektinis greitis - daugiau kaip 14 km/h, tai drausti jį privalote.

Veiksmai įvykus eismo įvykiui su privalomuoju draudimu

Nutikus eismo įvykiui, praneškite apie jį nedelsdami, bet ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo eismo įvykio. Nukentėjęs asmuo, norėdamas gauti išmoką iš draudimo bendrovės ar Biuro, per 3 darbo dienas po eismo įvykio turi raštu pranešti apie eismo įvykį atsakingai draudimo bendrovei arba Biurui, išskyrus atvejus, kai pranešti apie eismo įvykį jis negali dėl svarbių priežasčių.

• Atvejus, kai kaltininkas nėra draustas, žalos atlyginimo klausimus nagrinėja LR transporto priemonių draudikų biuras (toliau - Biuras).
• Nukentėjęs asmuo gali pats pasirinkti remonto įmonę, tačiau pasirinkta remonto įmonė, prieš atlikdama remonto darbus, turi pateikti visus būtinus dokumentus, nuotraukas ir remonto sąmatą suderinimui su draudimo bendrove.
• Draudimo išmoka yra išmokama per 30 dienų nuo nukentėjusiojo eismo įvykyje asmens pretenzijos pateikimo dienos, nebent per nurodytą laikotarpį ištirti aplinkybių neįmanoma.
• Jeigu esate eismo įvykio kaltininkas, privalote pranešti apie įvykį savo draudimo bendrovei, nes šią pareigą reglamentuoja LR transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įstatymas.
• Žalai nustatyti gali užtekti kokybiškų transporto priemonės sugadinimų nuotraukų. Tačiau, jei pateiktų nuotraukų žalos dydžiui nustatyti nepakaks, žalą administruojantis ekspertas apie tai Jus informuos bei užsakys transporto priemonės apžiūrą.
• Jeigu eismo įvykis nutiko užsienyje, turėtumėte pranešti policijai. Jeigu policija nevyksta į eismo įvykį, užpildykite eismo įvykio deklaraciją. Svarbiausia, kad deklaracijoje būtų užpildyti visi privalomi laukai: kito vairuotojo draudimo bendrovės duomenys, transporto priemonės duomenys, vairuotojo duomenys. Jeigu kaltininkas nėra aiškus, neprisiimkite kaltės ir nepasirašykite laukelyje, kuriame prisiimate kaltę, pasirašykite tik deklaracijos viduryje.

KASKO draudimas - platesnė apsauga

KASKO draudimas yra savanoriško draudimo rūšis, kurią vairuotojai renkasi siekdami užsitikrinti finansinį stabilumą nelaimės atveju. Jis yra išsamesnis, nes apima ne tik žalos atlyginimą kitiems, bet ir jūsų automobilio apsaugą. Tai reiškia, kad avarijos atveju, net jei esate kaltas, KASKO draudimas padengs jūsų automobilio remonto išlaidas.

KASKO draudimas yra lankstus, tad galite pasirinkti apsaugą nuo įvairiausių rizikų. Turint KASKO, automobiliui padaryta žala atlyginama nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas, o taip pat padengiamos ir kitos draudėjui aktualios rizikos. Pavyzdžiui, netyčia kliudysite garažo vartus ar įvažiuosite į tvorą ir apgadinsite automobilį. Turint tik privalomąjį automobilio draudimą, remonto išlaidas teks dengti iš savo kišenės, o turint KASKO - tai padarys draudimo bendrovė.

KASKO draudimo apimtis

KASKO draudimas padeda ne tik dėl eismo įvykių žalų. Jis apima ir:

• Žalą, atsiradusią dėl eismo įvykio.
• Automobilio arba jo dalių vagystę.
• Trečiųjų asmenų tyčinę veiką.
• Gamtines jėgas ir gaisrą.
• Kitus netikėtai ir staiga nutikusius įvykius (pvz., susidūrimą su gyvūnu, krentančių objektų žalą).

Be to, KASKO draudimas gali suteikti ir papildomų paslaugų:

• Pagalba kelyje 24/7 (bene dažniausiai pasitarnaujanti apsauga).
• Pakaitinis automobilis (jei automobilis remontuojamas ilgesnį laiką).
• Alternatyvių transporto priemonių paslauga (itin aktuali didžiųjų miestų gyventojams).
• Padangų ir ratlankių sugadinimas.
• Raktelių praradimas.
• Papildomos įrangos draudimas.

KASKO draudimo niuansai

• KASKO draudimas yra ypač svarbus tiems, kurie turi brangesnius ar naujesnius automobilius, kurių remonto išlaidos gali būti didelės.
• Taip pat verta apsvarstyti šį draudimą, jei gyvenate vietovėje, kur dažnai pasitaiko vagysčių ar vandalizmo atvejų.
• KASKO neverta pirkti, jeigu klientui jo automobilio praradimas arba remontas nebūtų finansiškai reikšmingas įvykis. Visada verta pagalvoti - ar automobilio praradimo atveju turėtumėte finansinių galimybių įsigyti kitą arba išsiversti be jo.
• KASKO draudimas yra privalomas tuo atveju, kai perkate savo transporto priemonę lizingu (išperkamąja nuoma).
• Atlyginant KASKO draudžiamų įvykių metu patirtą žalą, pritaikoma KASKO sutartyje numatyta besąlyginė išskaita - franšizė, kurios dydį vairuotojas gali pasirinkti sutarties sudarymo metu.
• KASKO draudimas nekompensuoja žalų, kilusių dėl mechaninių gedimų ar techninių problemų.
• KASKO draudimas galioja Europoje arba kitose, draudimo taisyklėse išvardintose šalyse. Draudimo teritorija nurodyta draudimo sutartyje.

KASKO draudimas elektromobiliams

KASKO draudimas yra ypač naudingas elektromobilių savininkams. Nors privalomasis draudimas elektromobiliui išlieka toks pat, koks galioja ir vidaus degimo variklių varomiems automobiliams, elektromobiliams specifiška pagalba reikalinga dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams. Kuo elektromobilis yra senesnis, tuo pagalba kelyje aktualesnė.

Kai kurios draudimo bendrovės elektromobilių vairuotojams siūlo išplėstą KASKO draudimo apsaugą, į kurią įeina ne tik automobilio draudimas. Pavyzdžiui, jeigu įkrovimo įranga būtų pavogta ar sugadinta avarijos metu, „If“ draudimas atlygina žalą iki 2 000 eurų.

Automobilio draudimo kaina

KASKO ir privalomojo draudimo kainas nustato draudimo bendrovės, atsižvelgdamos į daugybę kriterijų. Nereikia niekur eiti, sužinoti KASKO kainą, privalomojo draudimo kainą ir apsidrausti galite internetu. Kartais net tokį patį automobilį turintis pažįstamas gali mokėti ženkliai kitokią privalomojo draudimo kainą.

Kainą lemiantys faktoriai

• Vairuotojo vairavimo stažas ir drausmingumas.
• Kitų automobilį vairuojančiųjų stažas.
• Jūsų vietovės eismo intensyvumas.
• Automobilio markė, modelis, metai ir variklio galingumas.
• Draudimo laikotarpis.
• Draudimo įvykių istorija.
• Degalų tipas (elektromobiliams, kaip ir vidaus degimo automobiliams nutinka tie patys standartiniai eismo įvykiai).

Lojaliems ir drausmingiems vairuotojams taikomos papildomos nuolaidos - atitikus reikiamas sąlygas privalomąjį automobilio draudimą galima gauti pigiau. Siekiant rasti optimalų kainos ir sąlygų santykį, verta palyginti kuo daugiau draudimo bendrovių sąlygas ir kainas.

KASKO kainos ypatumai

• Vidutiniškai, naujo automobilio KASKO draudimo įmoka gali svyruoti nuo 2% iki 5% automobilio vertės per metus.
• KASKO draudimo įmoka priklauso nuo sąlygų ir yra labai individuali kiekvienam automobiliui.
• Nors gali atrodyti priešingai, tačiau naujo automobilio KASKO draudimas dažnu atveju netgi pigesnis nei kelerių metų senumo mašinos. Taip yra dėl to, kad nauji automobiliai rečiau genda, juose taip pat yra daugiau saugumo sistemų (pvz., automatinis stabdymas), mažinančių eismo įvykių rizikas.
• Įmoka bus mažesnė, jei rinksitės KASKO su didžiausia galima išskaita.
• Patikimiausias būdas gauti gerą draudimo kainą yra vairuoti atidžiai ir nepakliūti į eismo įvykius.

Klaidingos nuomonės apie automobilio draudimą

Draudimo temoje yra paplitusios tam tikros nuomonės, kurios, deja, yra klaidinantys mitai:

1. Mitai apie naujų automobilių vairuotojus: Netiesa, kad naujų automobilių vairuotojai dažniau patenka į eismo įvykius ar patiria kitų nuostolių. Statistika rodo priešingai.
2. Draudimas neapsimoka: Netiesa, kad draudimas neapsimoka, nes įmoka yra didelė. Draudimas yra skirtas finansiniam saugumui užtikrinti ir išvengti netikėtų finansinių nuostolių. 2021-2023 metais vidutinė KASKO žala buvo apie 1 100 Eur, o 2023 metais vidutinė privalomojo draudimo žala - apie 1 200 Eur. Tai yra keliskart daugiau nei draudimo įmoka.
3. Naujų automobilių KASKO draudimas brangus: Netiesa. Naujų automobilių KASKO draudimas dažnu atveju netgi pigesnis nei kelerių metų senumo mašinos dėl mažesnės gedimų rizikos ir geresnių saugumo sistemų.
4. Draudimo sąlygų keitimas: Netiesa, kad negalite koreguoti išskaitos ar KASKO draudimo varianto bet kuriuo metu.
5. Melagingi duomenys: Netiesa, kad galima nurodyti melagingus duomenis apie vairuotojo amžių ar stažą. Vadovaukitės sąžiningumo principu. Dėl to gali keistis kai kurios draudimo sąlygos ir nutikus įvykiui bus sudėtinga ginčytis.

Kaip pasirinkti tinkamą draudimą?

KASKO ir privalomasis automobilių draudimas yra dvi atskiros draudimo rūšys. Turėdami privalomąjį draudimą, o juo labiau - KASKO, galite būti ramūs, kad nutikus įvykiui, išvengsite didelių finansinių nuostolių.

Pirmiausia, rinkitės tik tai, kas aktualu Jums. Ieškodami sau tinkamiausio draudimo, pasinaudokite draudimo skaičiuokle ir atkreipkite dėmesį į tai, kokias apsaugas gaunate. Tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža KASKO kaina turėtų garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas. Visus draudimo pasiūlymus galima gauti el. paštu arba telefonu.

Nepamirškite, kad tiek Privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės, tiek KASKO draudimas padeda vairuotojams išvengti finansinių nuostolių ir sumažina rūpesčių dėl žalos išieškojimo. Visgi tokia apsauga neturėtų būti priežastis prie vairo pernelyg atsipalaiduoti ir vairuoti neatsakingai. Be to, abiejų draudimų sutartys numato išimtis, kada patirta žala nėra atlyginama (pvz., vairavimas apsvaigus nuo alkoholio).

tags: #ar #butina #vairuotojui #turinciam #kasko #draudima