Miesto gatvėse, kelionių metu ar prastomis oro sąlygomis - nenumatytos problemos automobilį gali užklupti bet kada. KASKO draudimas skirtas ne tik automobiliui, bet ir jūsų bei kartu važiuojančių keleivių saugumui. KASKO (CASCO) draudimas - tai savanoriškas transporto priemonės draudimas, skirtas apdrausti jūsų automobilio žaloms. Skirtingai nei privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD), kuris atlygina žalą kitiems eismo dalyviams, KASKO draudimas atlygina jūsų automobilio nuostolius - net jei pats esate kaltas. Pasirūpinkite KASKO draudimu šiandien ir būkite tikri, kad pagalba visada šalia.
KASKO draudimo privalumai ir apsauga
KASKO draudimas automobiliui - tai saugiau ir patogiau. Įvykio atveju, pavyzdžiui, dužus stiklui ar apgadinus automobilį, jis padengia patirtus nuostolius. Be to, užtikrinama visapusiška techninė pagalba kelyje 24/7. Galite pasirinkti KASKO draudimo pasiūlymą ir kainą telefonu ar klientų aptarnavimo padaliniuose, pritaikytą prie jūsų poreikių.
Nuo ko apsaugo KASKO draudimas?
Nenumatyto įvykio atveju, KASKO draudimas apsaugo automobilį nuo šių rizikų:
- Ugnies;
- Gamtos jėgų (lietus, kruša, gaisras, medžių virtimas);
- Eismo įvykio (įskaitant ir kaltininko atvejus);
- Susidūrimo su gyvūnu;
- Trečiųjų asmenų neteisėtos veikos (vandalizmas, tyčinis sugadinimas);
- Vagystės, plėšimo ar bandymo pavogti;
- Dužusių ar sugadintų stiklų;
- Kitų nenumatytų įvykių, dėl kurių automobilis buvo apgadintas ar sunaikintas.
Kada KASKO draudimas atlygina žalą?
Priešingai nei privalomasis transporto priemonių vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAD), KASKO draudimas atlygina transporto priemonės savininkui nuostolius vagystės, sugadinimo ar avarijos atveju, net jeigu savininkas pats buvo kaltas dėl eismo įvykio. Draudimas apima ir stichijas, kurios pastaraisiais metais, keičiantis klimatui, pridaro vis daugiau žalos.
Ekspertai teigia, kad KASKO draudimo pridėtinė vertė yra ramybė, nes ši draudimo rūšis apsaugo nuo dažniausių ir didžiausių žalų. Pavyzdžiui, sprogus padangai, atsiradus stiklo įdaužai, šakai užvirtus ant variklio gaubto ar kėbulą pažeidus ledokšniams.
Taip pat svarbu žinoti, kad KASKO draudimas nekompensuoja žalos, patirtos automobilį remontuojant ar plaunant. Tačiau išmoka mokama, jei esate netyčinio įvykio kaltininkas.
Visapusiškas ir civilinės atsakomybės automobilio draudimas: kurį pirkti?
Ar verta drausti KASKO ne naują ar retai eksploatuojamą automobilį?
Kai kuriems vairuotojams kyla abejonių, ar verta drausti KASKO retai eksploatuojamą arba nenaują automobilį. Andrius Žiukelis, BTA Ekspertizių skyriaus vadovas, teigia: „Visada verta turėti KASKO draudimą, - juokas juokais, bet tai iš esmės yra tiesa, išskyrus nebent atvejus, kai automobilio vertė yra labai maža ir draudimo įmokos bei išskaitos (franšizės) suma būtų artima mašinos rinkos vertei.“
Jis pabrėžia, kad mitai, jog nereikia KASKO draudimo, nes „nedaug važiuojama“ arba „aš geras vairuotojas“, yra neteisingi. Automobilį gali apgadinti kiti vairuotojai, vandalai, vagišiai ar net gamta. Pats A. Žiukelis pasakoja skaudžią patirtį: jo turėtas automobilis buvo apvogtas po to, kai baigėsi jo KASKO draudimas.
Tarp kasmet pasikartojančių ir nemažai žalos pridarančių įvykių, minimos ir gamtos jėgos - kruša, potvyniai, vėtros, jų laužomos šakos, medžiai ir pan. Pavyzdžiui, 2023 m. rugsėjo pradžioje Lietuvą ir Latviją nusiaubusi kruša buvo itin įspūdinga, su didelio dydžio ledokšniais.
Kada automobilis būtinas ir kaip vertinti KASKO apsimokumą?
Laurynas Boguševičius, naujų bei naudotų automobilių prekybos bendrovės „Deals on Wheels“ įkūrėjas, sako, kad nėra objektyvaus būdo apskaičiuoti, kada apsimoka, o kada neapsimoka turėti KASKO draudimą. Anot jo, reikėtų vertinti asmeninę situaciją, riziką ir potencialios nelaimės pasekmes.
„Kiekvienam žmogui šis klausimas yra labai individualus. Aš savo klientams paprastai sakau - neduok Dieve, iš tavęs tą mašiną pavogs ar įvažiuos į ją kas nors. Jei tau automobilio reikia kasdien, užduok sau vienintelį klausimą: jei staiga liktum be mašinos, ar galėsi iš karto nusipirkti kitą, kad ryte vėl galėtum nuvežti vaikus į mokyklą ir t.t? Jei gali, tau KASKO nereikia“, - teigia L. Boguševičius.
Renaldas Gabartas, Lietuvos techninės apžiūros įmonių asociacijos atstovas spaudai, taip pat mano, kad vargu ar egzistuoja koks nors racionalus būdas suskaičiuoti, ar KASKO apsimoka. Jis išskiria daug individualių veiksnių, tokių kaip gyvenamoji vieta (miestas ar atokiau), automobilio laikymo vieta (garažas ar kiemas), automobilio rinkos vertė, metinis nuvažiuojamų kilometrų skaičius ir pan. R. Gabartas asmeniškai savo techniką draudžia iki jai sueina 8-9 metai.
KASKO draudimo kainos veiksniai
Tiek KASKO, tiek civilinio draudimo kainai įtakos turi automobilio markė, automobilio vertė bei informacija apie vairuotoją. Papildomą įtaką KASKO draudimo kainai daro ir vagysčių - tiek to modelio automobilių, tiek jų detalių - dažnumas.
Audros ir jų pasekmės automobiliams
Vien 2023 m. rugpjūtį per Lietuvą nusirito dvi didelės audros. Jos vartė ir laužė medžius, o iš dangaus pasipylusi kruša kiaušinio dydžio ledokšniais apipylė automobilius ir namus, daužė langus ir naikino pasėlius. Daugiausia nuostolių pridarė gausus lietus, škvalas ir kruša Šiaurės ir Vakarų Lietuvoje.
BTA duomenimis, vien pranešimų apie sugadintas transporto priemones visoje Lietuvoje gauta 235. Bendra mašinoms padaryta žala sudarė apie 650 tūkst. eurų. Beveik visi minėti sugadintų automobilių atvejai susiję su kruša - išdaužyti langai, sulamdyti variklių gaubtai ir stogai. Taip pat nemažai pranešimų draudikai gauna dėl medžių ir šakų, užvirtusių ant mašinų.
KASKO draudimo galiojimas ir svarba
KASKO draudimas vienareikšmiškai yra geriausias pasirinkimas, kai norite labiausiai apsaugoti savo transporto priemonę. Jo privalumai akivaizdūs. Tiesa, kai kurie vis dar nesirenka šio tipo draudimo, manydami, kad investuojami pinigai gali neatsipirkti. Tačiau KASKO draudimas galioja ne tik auto įvykių metu - papildomai jis apdraudžia transporto priemones ir stichinių nelaimių metu.
Pasitaiko atvejų, kai šis draudimas turi padengti žalą po vandalizmo, net ir vagystės atvejus. Svarbiausia yra susirasti gerą draudimo įmonę, kurios konsultantai mielai atsakys į visus iškilusius klausimus ir padės susigaudyti informacijos jūroje. Dažniausiai gera įmonė jau po pirmos užklausos padengia visas išlaidas per labai trumpą laiką.
KASKO privalumai dažniausiai ir nulemia jo pasirinkimą. Jeigu nesate tikras, ar šio tipo draudimas yra reikalingas - visada verta pasikalbėti su tais asmenimis, kurie jau ne vienerius metus juo naudojasi.
Visapusiškas ir civilinės atsakomybės automobilio draudimas: kurį pirkti?
KASKO draudimo ypatumai:
- Amžiaus ribojimai: Dažnai senesni nei 10-15 metų automobiliai nėra draudžiami.
- Markė, modelis, modifikacija: Tam tikrų modelių (galingų, sportinių, specialios paskirties, dažniau vagiamų) draudikai neapsiima drausti arba nustato specialius papildomus reikalavimus (pvz., pagerinta saugos nuo vagystės sistema arba didesnė nei standartinė išskaita).
- Paskirtis: Pavežėjų, mokymo vairuoti, nuomos ir pan. automobiliai gali būti nedraudžiami.
- Kilmė: Dauguma draudikų prašo pažymėti, jei automobilis yra atvežtas iš JAV rinkos. Jei ši informacija neatskleidžiama, tai gali tapti pagrindu sumažinti ar atsisakyti išmokos.
Franšizė (išskaita)
Franšizė - tai dalis žalos, kurią prisiima pats draudėjas. Svarbu pasverti, kokia rizika priimtina jūsų atveju. Ji gali būti fiksuota suma (pvz., 200 €) arba procentinė dalis (pvz., 10 % nuo žalos sumos). Kai kuriuose pasiūlymuose taikoma kombinuota franšizė, pavyzdžiui, 5 % bet ne mažiau kaip 150 €.
KASKO draudimas ir gedimai
KASKO draudimas nėra automobilio remonto ar priežiūros garantija. Jis nedengia:
- Natūralaus susidėvėjimo ar mechaninių gedimų (pvz., variklio, greičių dėžės, stabdžių);
- Elektros ar elektronikos defektų, kurie įvyko ne dėl įvykio;
- Netinkamos eksploatacijos padarinių;
- Ankstesnių defektų, jei jie nebuvo sutvarkyti;
- Situacijų, kai automobilis buvo paliktas neužrakintas ar be apsaugos.
Taip pat draudimo bendrovė gali nemokėti išmokos ar ją mažinti, jei transporto priemonė buvo techniškai netvarkinga (kai tokią eksploatuoti draudžia įstatymai), transporto priemonę vairavo neblaivus ar apsvaigęs asmuo, taip pat jei vairuotojas neturėjo teisės vairuoti tokio tipo transporto priemonę ir kitais atvejais. Todėl būtina atidžiai perskaityti transporto draudimo taisykles ir jų laikytis.
Automobilio draudimo tipai ir galiojimo stebėjimas
Automobilio draudimas yra neatsiejama kiekvieno automobilio savininko gyvenimo dalis. Suprasti, iki kada galioja automobilio draudimas, yra svarbu ne tik teisiniu, bet ir finansiniu aspektu. Pagrindiniai automobilio draudimo tipai yra:
- Privalomasis transporto priemonių vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAD);
- KASKO draudimas;
- Papildomas draudimas.
Automobilio draudimo galiojimo stebėjimas yra esminis žingsnis, kad išvengtumėte netikėtumų. Daugelis draudimo kompanijų siūlo priminimų sistemas, kurios informuoja apie artėjantį draudimo pabaigos terminą. Taip pat galima pasinaudoti internetinėmis paslaugomis, kur galima lengvai patikrinti draudimo galiojimo terminą. Jei turite klausimų apie savo draudimą arba nežinote, kada jis baigiasi, drąsiai kreipkitės į savo draudimo agentą.
Teisinės pasekmės, jei automobilio draudimas pasibaigia, - rizika gauti dideles baudas ar net prarasti teisę vairuoti.