Paskola automobiliui „Citadele“ banke: išsamus gidas

Remiantis „Citadele“ banko duomenimis, Lietuvoje stebimas sparčiausias klientų paraiškų dėl vartojimo paskolų automobiliui skaičiaus augimas Baltijos šalyse. Šį pokytį lėmė mažėjančios palūkanos, lankstesnės finansavimo sąlygos, supaprastintas paskolos suteikimo procesas ir pasikeitę gyventojų įpročiai - automobiliai vis dažniau perkami ne iš santaupų, o pasitelkiant finansavimą. Ekspertai pabrėžia, kad pirkėjai tampa sąmoningesni, ieškodami ne tik palankiausių finansavimo sąlygų, bet ir rinkdamiesi automobilius, kurie ilgainiui išlaiko vertę bei yra ekonomiški. Elektromobilių ir hibridinių automobilių populiarėjimas bei mažėjantis EURIBOR leidžia finansavimą daryti dar prieinamesnį ir lengviau prognozuojamą.

Vartojimo paskolų automobiliui augimo tendencijos „Citadele“ banke

„Citadele“ banko duomenimis, 2025 m. sausio-rugpjūčio laikotarpiu klientų paraiškų dėl vartojimo paskolų automobiliui skaičius Lietuvoje išaugo beveik dvigubai - tai yra sparčiausias augimas Baltijos šalyse. Per minėtą laikotarpį „Citadele“ paraiškų skaičius buvo 82 proc. didesnis nei prieš metus, o suteiktų paskolų automobiliui - 77 proc. daugiau. Vaidotas Gurskas, „Citadele Leasing“ Lietuvos filialo vadovas, pažymi, kad ši tendencija atspindi kelis svarbius veiksnius:

• Gyventojai jaučiasi finansiškai stabilesni ir drąsiau planuoja didesnius pirkinius.
• Mažėjančios palūkanos daro paskolas patrauklesnes ir lengviau prognozuojamas.
• Patogesnis paskolos suteikimo procesas didina klientų pasitikėjimą.

Klientų sprendimui įsigyti automobilį su paskola įtakos turi ir rinkos lankstumas - galimybė gauti finansavimą be pradinės įmokos ar privalomo KASKO draudimo ir su įvairiomis grąžinimo sąlygomis.

Automobilių lizingo rinkos augimas

Lietuva išsiskiria ir automobilių lizingo rinkoje. „Citadele“ banko paraiškų skaičius privatiems asmenims per pirmuosius aštuonis šių metų mėnesius, lyginant su praėjusių metų tuo pačiu laikotarpiu, augo 37 proc. Latvijoje augimas siekė 27 proc., o Estijoje, priešingai, paraiškų skaičius krito net 30 proc.

Vartojimo paskola ir lizingas: skirtumai ir pasirinkimas

Augant tiek paskolų, tiek lizingo paklausai, pirkėjams natūraliai kyla klausimų - kuris finansavimo būdas jiems tinkamiausias? V. Gurskas pažymi, kad pasirinkimą dažniausiai lemia keli svarbūs veiksniai: automobilio kaina, pirkėjo galimybės ir asmeniniai prioritetai.

Kuo skiriasi lizingas nuo vartojimo paskolos?

Pagrindiniai skirtumai yra susiję su nuosavybės teise, pradinės įmokos poreikiu ir draudimo sąlygomis:

• Nuosavybės teisė:
  • Lizingas: automobilis iki sutarties pabaigos priklauso finansuotojui (SIA „Citadele Leasing“), o klientas įrašomas kaip turto valdytojas.
  • Vartojimo paskola: paskolos gavėjas tampa automobilio savininku iš karto.
• Pradinė įmoka:
  • Lizingas: dažnai reikalaujamas pradinis įnašas, leidžiantis mėnesines įmokas padaryti mažesnes. Lizingu galima pasinaudoti sandoriams, kurių finansuotina suma ne mažesnė kaip 5 000 eurų.
  • Vartojimo paskola: nereikalingas pradinis įnašas.
• Draudimas:
  • Lizingas: KASKO draudimas yra privalomas.
  • Vartojimo paskola: KASKO draudimas nėra privalomas.
• Palūkanos: Lizingo palūkanos dažnai būna mažesnės nei palūkanos už paskolą automobiliui.

Kada rinktis lizingą, o kada vartojimo paskolą?

Anot eksperto,

lizingas labiau pasiteisina, kai perkamas brangesnis ar naujesnis automobilis, pavyzdžiui, nuo 10 tūkst. eurų vertės, kai pirkėjas gali sumokėti pradinį įnašą ir nori mažesnių mėnesinių įmokų. Lizingą galima gauti ir naudotam automobiliui, jei jis atitinka vertės ir amžiaus kriterijus - ne senesnis nei 15 metų lizingo termino pabaigoje, o kaina ne mažesnė nei 10 tūkst. eurų.

Vartojimo paskola patogesnė, kai norima tapti automobilio savininku iš karto, kai perkamas senesnis ar pigesnis automobilis arba kai automobilis įsigyjamas iš privataus pardavėjo.

Vartojimo paskolos automobiliui sąlygos „Citadele“ banke

„Citadele“ bankas siūlo vartojimo paskolas įvairiems tikslams, įskaitant automobilio įsigijimą ar remontą, mokslus, kitus didelius pirkinius ar smulkesnius kasdienius poreikius. Paskolos laikotarpis - net iki 7 metų, su individualiai nustatoma palūkanų norma, kuri svyruoja nuo 7,8 % iki 20,3 % metinių palūkanų.

• Paskolos suma:
  • Iki 30 000 EUR imant paskolą kartu su bendraskoliu.
  • Iki 25 000 EUR skolinantis vienam.
• Pradinė įmoka: nereikalinga.
• KASKO draudimas: neprivalomas.
• Grąžinimas: lėšas galima grąžinti visą sumą iš karto arba dalimis.

Paskolos pavyzdys

Imant 8 000 EUR paskolą 6 m. laikotarpiui su taikoma fiksuota 10 % metine palūkanų norma, kai sutarties sudarymo mokestis netaikomas, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma būtų 10,47 %, bendra paskolos gavėjo mokama suma - 10 711,27 EUR, o kiekvieno mėnesio įmoka būtų 148,77 EUR. Bendra vartojimo kredito kaina, išreikšta metiniu procentų dydžiu (BVKKMN), padeda palyginti skirtingus to paties laikotarpio pasiūlymus, įvertinant bendrą vartojimo kredito sumą, palūkanų normą, sutarties administravimo mokestį bei kitus su sutarties sudarymu ar jos vykdymu susijusius mokesčius.

Kaip pateikti paraišką vartojimo paskolai?

Pildyti paraišką internetu gali net jei nesi „Citadele“ banko klientas. Norėdamas gauti paskolą asmeninėms išlaidoms, turi užpildyti kredito paraišką ir gauti paskolos pasiūlymą.

1. Paraiškos pateikimas:
   • Interneto banke.
   • „Citadele“ interneto svetainėje: eikite į „Privatiems klientams > Paskolos > Pildyk paraišką“.
2. Identifikacija: Prieš pradedant pildyti paraišką reikės identifikuotis turimomis priemonėmis, pvz., „Smart-ID“ arba „M. Parašas“.
3. Paraiškos tipas: Paraišką galima pateikti vienam (asmeninėms reikmėms) arba su sutuoktiniu (šeimos poreikiams). Užpildžius paraišką bendraskolis el. paštu gaus pakvietimą baigti pildyti bendrą paraišką.
4. Nagrinėjimas ir pasiūlymas: Tavo paraiška bus išnagrinėta nedelsiant po jos pateikimo. Esant teigiamam sprendimui, paskolos pasiūlymas bus pateiktas savitarnos svetainės „Mano paraiškos“ skiltyje. Apie tai būsi informuotas el. laišku ir/ar SMS žinute.
5. Pasiūlymo peržiūra: Galėsi peržiūrėti siūlomą paskolos sumą, siūlomus produktus ir jų palūkanų normas, taip pat kiekvieno konkretaus produkto administravimo mokestį. Kiekviena paraiška vertinama individualiai, o pasiūlyme pateikiamas kliento situacijai tinkamiausias sprendimas.

Jei turi nuolaidos kodą, jį reikia įvesti paraiškos pildymo metu laukelyje „Nuolaidos kodas“ ir spustelėti „Pritaikyti kodą“. Atkreipkite dėmesį, kad nuolaidos kodas galioja tik paraiškos pildymo metu.

Dokumentai individualią veiklą vykdantiems asmenims

Jei dirbate pagal individualią veiklą arba verslo liudijimą, autorinių teisių ar darbų užsakymo sutartis, prašome pateikti visus dokumentus, pagrindžiančius gaunamas pajamas. Taip pat prašome pateikti verslo liudijimą, deklaracijas už praėjusius 2 metus ir einamųjų metų deklaraciją.

Išankstinis paskolos grąžinimas

Norėdamas grąžinti visą vartojimo kredito sumą anksčiau numatyto termino, interneto banke turi pasitikrinti, koks šiuo metu yra negrąžintas kredito likutis, kokios artimiausios įmokos palūkanos bei pradelstos mokėtinos sumos (jei tokių yra). Priskaičiuotos palūkanos keičiasi kasdien, todėl paprasčiausia yra užtikrinti, kad sąskaitoje būtų pakankamai lėšų kitai mėnesio įmokai, o kai išankstinis kredito grąžinimas bus įvykdytas, visos perteklinės lėšos bus grąžintos į tavo banko sąskaitą. Atlikus išankstinį kredito grąžinimą, tau gali būti grąžinta proporcinga sutarties sudarymo mokesčio dalis, jei toks mokestis buvo sumokėtas.

Svarbu atminti: atsakingas skolinimasis

Atkreipkite dėmesį, kad skolindamasis prisiimate įsipareigojimą - įsivertinkite savo ir/ar šeimos poreikius ir skolinkitės atsakingai. Visada įsivertinkite papildomas išlaidas, susijusias su skolinimusi (pvz., kortelės mokesčius ir kt.). Netinkamas skolinių įsipareigojimų vykdymas gali privesti prie priverstinio negrąžintų skolų išieškojimo, taip pat daryti neigiamą įtaką jūsų kredito istorijai, kas pablogins galimybes skolintis ateityje. Skirtingi paskolų davėjai gali jus vertinti skirtingai.

tags: #paskola #automobiliui #citadele