Papildomas vairuotojas privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo sutartyje

Nors daugelis yra linkę manyti, kad privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo (TPVCA) sutartyje svarbiausia yra paties automobilio savininko stažas, amžius ar patirti eismo įvykiai, iš tiesų, viena nedidelė detalė yra viena iš esminių aplinkybių nustatant riziką ir draudimo sutarties kainą. Tai - informacija apie kitus automobilio vairuotojus.

Kodėl svarbu nurodyti papildomus vairuotojus?

Jeigu transporto priemonę ketina vairuoti keli asmenys, kitas vairuotojas tampa labai svarbiu sutarties akcentu. Draudimo bendrovės įprastai prašo nurodyti jauniausio galimai transporto priemonę vairuosiančio asmens amžių bei mažiausiai patyrusio vairuotojo stažą. Šie duomenys yra svarbūs dėl kelių priežasčių.

Vairavimo patirtis ir avaringumas

Nors suėjus dvejų metų vairavimo stažo sukakčiai tampa neprivalu transporto priemonę ženklinti klevo lapo lipduku, automobilio valdymo įgūdžiai nepasikeičia per naktį. Tvirtiems vairavimo gebėjimams susiformuoti dažniausiai prireikia ir daugiau laiko.

Statistiniai duomenys rodo tiesioginę koreliaciją tarp vairuotojo patirties ir eismo įvykių tikimybės:

• 18 proc. eismo įvykių kaltininkais tampa vairuotojai, turintys 2 metų patirtį.
• 11 proc. - turintys 2-5 metų patirtį.
• 7 proc. - turintys 5-10 metų patirtį.
• 5 proc. - kurių stažas viršija 10 metų.

Vairuotojo amžius ir eismo įvykių rizika

Avaringumą lemia ne tik turima vairavimo patirtis, bet ir vairuotojo amžius. Pastebima tendencija, kad jauni vairuotojai dažniau patenka į didesnius eismo įvykius. Šios amžiaus grupės vairuotojų sukeltos eismo įvykių vidutinės išmokos yra 30 proc. didesnės už asmenų, priklausančių amžiaus grupei nuo 55 iki 65 metų.

Netikslios informacijos pasekmės

Netinkamai draudimo sutartyje užpildyti duomenys apie kitus galimus vairuotojus gali tapti brangia pamoka. Jeigu įvykio metu automobilį vairuotų jaunesnis ar mažesnį stažą turintis asmuo nei nurodyta draudimo sutartyje, finansinė atsakomybė kristų ne tik ant draudimo bendrovės pečių.

Sudarant draudimo sutartį, svarbu nurodyti visas galimas papildomas rizikas ir su tuo susijusias detales. Pavyzdžiui, ne tik paminėti kitus galimus vairuotojus, bet ir tiksliai nurodyti mažiausią tikėtiną stažą bei amžių. Kuo tikslesni duomenys bus pateikti draudimo bendrovei, tuo didesnė tikimybė, kad klientas ir jo automobilis bus apsaugoti nuo visų galimų rizikų ir įvykių.

Svarbu paminėti, kad privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo sutartis gali būti ir neapribota kitų vairuotojų amžiumi ir stažu. Todėl derėtų įvertinti savo poreikius ir pasistengti, kad jie kuo geriau atsispindėtų automobilio draudimo sutartyje. Kvalifikuota konsultacija su draudimo specialistu ir konkretaus atvejo aptarimas visada padeda išsirinkti tinkamiausią draudimo produktą.

Privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo sutarties niuansai

Sutarties šalys

• TPVCA sutartis sudaroma su transporto priemonės savininku.
• Draudėjas taip pat gali būti kitas asmuo, naudojantis transporto priemonę pagal lizingo sutartį.
• Jeigu transporto priemonė priklauso keliems asmenims, sutartis sudaroma su vienu iš jos savininkų.
• Jei transporto priemonės savininkas negali sudaryti sutarties, ji gali būti sudaryta savininko vardu su draudėjo atstovu, turinčiu visus sutarčiai sudaryti reikalingus dokumentus.

Draudimo galiojimo teritorija

TPVCA draudimo sutartis galioja visose šalyse, kurios yra nurodytos draudimo liudijime. Įprastai tai būna Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija arba Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija bei Žaliosios kortelės sistemos valstybės. Žalioji kortelė įeina automatiškai, tačiau jos galiojimas priklauso nuo to, kuri teritorija yra parinkta draudimo sutartyje. Vykstant į Didžiąją Britaniją ar kitas Europos Sąjungai nepriklausančias šalis, svarbu pasirinkti galiojimo teritoriją "Europos Sąjunga + Žaliosios kortelės šalys".

Kainos nustatymas ir nuolaidos

Privalomojo TPVCA draudimo kaina arba įmokos dydis priklauso nuo vairavimo stažo, automobilio tipo ir galingumo, draudimo laikotarpio, draudimo įvykių ir kitų svarbių veiksnių. Lojaliems ir drausmingiems vairuotojams taikomos papildomos nuolaidos - atitikus reikiamas sąlygas, privalomasis automobilio draudimas pasiūlomas pigiau. Draudimo įmonės periodiškai peržiūri siūlomas sąlygas, o klientai dažnai to nedaro ir iš įpročio draudžiasi toje pačioje įmonėje. Svarbu ne tik draudimo kaina, bet ir tai, kas į ją įeina. Draudimo bendrovės dažnai siūlo įvairias akcijas, nuolaidas drausmingiems vairuotojams ar papildomas naudas, todėl verta tuo pasidomėti prieš sudarant sutartį.

Automobilio draudimas internetu

Privalomasis automobilio draudimas internetu yra paprastas ir greitas būdas apdrausti savo automobilį būnant namuose, biure ar bet kur kitur, kur yra interneto ryšys. TPVCA draudimo sutartį galima pasirašyti ir klientų aptarnavimo skyriuose, bei partnerių - draudimo tarpininkų ir brokerių - aptarnavimo skyriuose.

El. paspirtukų draudimas

Jei el. paspirtuko didžiausias projektinis greitis yra daugiau kaip 25 km/h arba jo didžiausias grynasis svoris - daugiau kaip 25 kg, o didžiausias projektinis greitis - daugiau kaip 14 km/h, jį drausti yra privaloma. Techninius el. paspirtuko parametrus galima sužinoti transporto priemonės techniniuose dokumentuose arba gamintojo internetiniame puslapyje.

Ką daryti įvykus eismo įvykiui?

Pranešimas apie įvykį

Nutikus eismo įvykiui, apie jį reikia pranešti nedelsiant, bet ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo eismo įvykio. Apie įvykį pranešti galima trumpuoju telefonu arba užpildyti pranešimą internetu. Nukentėjęs asmuo, norėdamas gauti išmoką iš draudimo bendrovės ar LR transporto priemonių draudikų biuro (toliau - Biuras), per 3 darbo dienas po eismo įvykio turi raštu pranešti apie eismo įvykį atsakingai draudimo bendrovei arba Biurui, išskyrus atvejus, kai pranešti apie eismo įvykį jis negali dėl svarbių priežasčių. Jeigu esate eismo įvykio kaltininkas, privalote pranešti apie įvykį savo draudimo bendrovei, nes šią pareigą reglamentuoja LR transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įstatymas.

Automobilio apžiūra ir remontas

Žalai nustatyti gali užtekti kokybiškų transporto priemonės sugadinimų nuotraukų, kurias galima pateikti el. paštu. Tačiau, jei pateiktų nuotraukų žalos dydžiui nustatyti nepakaks, žalą administruojantis ekspertas apie tai informuos ir užsakys transporto priemonės apžiūrą. Nukentėjęs asmuo gali pats pasirinkti remonto įmonę, tačiau pasirinkta remonto įmonė, prieš atlikdama remonto darbus, turi pateikti visus būtinus dokumentus, nuotraukas ir remonto sąmatą suderinimui su draudimo bendrove.

Išmokos mokėjimo terminai

Draudimo išmoka yra išmokama per 30 dienų nuo nukentėjusiojo eismo įvykyje asmens pretenzijos pateikimo dienos, nebent per nurodytą laikotarpį ištirti aplinkybių neįmanoma.

Kai kaltininkas nedraustas arba nukentėjote nuo užsieniečio

Atvejus, kai kaltininkas nėra draustas, žalos atlyginimo klausimus nagrinėja Biuras. Galima kreiptis į bet kurios draudimo bendrovės, vykdančios civilinės atsakomybės privalomojo draudimo veiklą, padalinį. Nukentėjus nuo užsieniečio, taip pat galima susisiekti su savo draudimo bendrove telefonu, kur bus suteikta visa dominanti informacija, arba Biuro vardu bendrovė pati administruos patirtą žalą.

Kada reikia kviesti policiją?

Jeigu eismo įvykis nutiko užsienyje, būtina pranešti policijai. Jeigu policija nevyksta į eismo įvykį, užpildykite eismo įvykio deklaraciją (gali būti pildoma tiek lietuviška, tiek ES valstybės deklaracija). Svarbiausia, kad deklaracijoje būtų užpildyti visi privalomi laukai: kito vairuotojo draudimo bendrovės duomenys, transporto priemonės duomenys, vairuotojo duomenys. Jeigu kaltininkas nėra aiškus, neprisiimkite kaltės ir nepasirašykite laukelyje (deklaracijos 14 punkte), kuriame prisiimate kaltę, pasirašykite tik deklaracijos viduryje (deklaracijos 15 punkte).

Draudimas jauniems ir pradedantiesiems vairuotojams

Automobilių draudimas pradedantiesiems vairuotojams paprastai būna brangesnis dėl didesnės autoįvykių rizikos. Jauni vairuotojai Lietuvoje dažnai susiduria su aukštesnėmis draudimo kainomis. Tai lemia didesnė rizika, kurią draudimo kompanijos priskiria šiai vairuotojų grupei dėl trumpesnės vairavimo patirties ir galimai neatsargaus elgesio kelyje. Draudimo įmokos dydis priklauso nuo vairuotojo amžiaus ir vairavimo patirties. Jaunesniems, mažiau patyrusiems vairuotojams TPVCA įmoka gali būti didesnė nei vairuojantiems daug metų.

Kainos skirtumai tarp draudikų

Įvairūs draudikai taiko skirtingas kainodaros strategijas, todėl draudimo bendrovių įmokų dydis gali skirtis net ir esant vienodoms sąlygoms. Kai kurios įmonės siūlo specialias nuolaidas jauniems vairuotojams, tuo tarpu kitos gali taikyti didesnes įmokas dėl padidėjusios rizikos.

Automobilio tipas ir galingumas

Automobilio tipas, kurį vairuoja jaunas vairuotojas, taip pat daro didelę įtaką draudimo kainai. Pavyzdžiui, sportiniai automobiliai su galingu varikliu paprastai yra brangesni drausti, nes jie laikomi didesnės rizikos transporto priemonėmis. Draudimo įmokos dydžiui įtakos turi ir transporto priemonės techniniai parametrai: galingumas, masė, paskirtis.

Vairavimo stažas ir istorija

Kuo ilgiau vairuotojas turi vairuotojo pažymėjimą, tuo įprastai mažesnė yra draudimo kaina. Nauji vairuotojai, turintys mažesnį vairavimo stažą, dažniausiai susiduria su didesnėmis draudimo įmokomis. Tik sulaukus dviejų metų stažo draudimo įmokos vairuotojui kiek sumažėja, o dar geriau vairavimo sugebėjimai vertinami turint didesnį stažą. Jauno vairuotojo vairavimo istorija - tai dar vienas svarbus faktorius, lemiantis draudimo įmoką.

Geografinė vietovė

Miestuose, kur eismo intensyvumas didesnis ir avarijų rizika didesnė, draudimo įmokos dažniausiai būna aukštesnės nei mažesniuose miestuose ar kaimo vietovėse, kur eismo įvykio tikimybė mažesnė.

Draudimo rūšis

Pasirinkta draudimo rūšis taip pat daro įtaką kainai. Pavyzdžiui, KASKO draudimas, apimantis daugiau rizikų ir nuostolių, paprastai yra brangesnis nei privalomasis draudimas. Nors jauniems vairuotojams draudimas gali atrodyti brangus, jis yra būtinas ir itin svarbus. Viena dažniausių klaidų - vairuotojai nežino, ką tiksliai apima jų draudimas. Privalomasis draudimas, kuriuo turi būti apsidraudę visi vairuotojai, apima civilinę atsakomybę, t. y. žalą, padarytą kitų asmenų turtui ar sveikatai. Daugelis vairuotojų klaidingai mano, kad pagalba kelyje reikalinga tik įvykus rimtam eismo įvykiui.

Kaip sumažinti draudimo išlaidas jauniems vairuotojams?

Savaime suprantama, kad išvydus paskaičiuotą draudimo įmoką, kiekvienam pradedančiajam vairuotojui gali kilti noras paieškoti pigesnio varianto, tačiau ne visada pigesnis reiškia geras. Yra keletas būdų, kaip sumažinti draudimo įmokas:

• Pasirinkti mažesnio galingumo automobilį. Galingesni automobiliai dažnai reikalauja didesnių draudimo įmokų.
• Registruoti automobilį labiau patyrusio šeimos nario vardu. Pradedantieji vairuotojai gali naudotis automobiliu, kuris yra registruotas kito, daugiau vairavimo patirties turinčio šeimos nario vardu. Net ir draudžiant kito asmens vardu, visada įvertinama, kas vairuos, koks bus mažiausias valdytojo amžius ir stažas. Automobilio draudimas kito asmens vardu negalimas, išskyrus atvejus, kai transporto priemonė valdoma pagal lizingo / išperkamosios (veiklos) nuomos sutartį. Tuomet draudimo sutartis sudaroma registruoto naudotojo vardu.
• Pasinaudoti nuolaidomis.
• Kaupti vairavimo patirtį. Bene svarbiausia yra keliauti automobiliu saugiai ir nepatekti į kelių eismo įvykius - kuo mažesnė eismo įvykių patirtis, tuo mažesnė bus draudimo įmoka ateityje.

Papildomi draudimai jauniems vairuotojams

Nors privalomasis draudimas yra būtinas, jauniems vairuotojams verta apsvarstyti ir papildomas apsaugos priemones:

• KASKO draudimas. Tai yra papildoma transporto priemonės apsauga, apimanti paties automobilio žalą, nepriklausomai nuo kaltės.
• Papildomas vairuotojų ir keleivių draudimas. Šis draudimas palengvins finansinius rūpesčius nelaimingo atsitikimo metu sukeltų kūno sužalojimo, neįgalumo ar mirties atveju.

Kiekvienas Lietuvoje nuomojamas automobilis yra privalomai apdraustas civilinės atsakomybės draudimu. Jis apima nuostolių kompensaciją trečiųjų asmenų sveikatai ir turtui. Pagal standartines sąlygas numatytą atsakomybės/frančizės sumą galima sumažinti pasirinkus papildomą "Super Cover" draudimą. "Avis Super Cover" sumažina vairuotojo atsakomybę avarijos ar vagystės atveju. "Roadside Assistance Plus" draudimas apsaugo nuo papildomų, su kelione susijusių išlaidų, ir užtikrina 24 val. pagalbą kelyje. Draudimų kaina priklauso nuo pasirinkto automobilio grupės/tipo ir dienų skaičiaus.

Apibendrinant, draudimo kaina jaunam vairuotojui priklauso nuo tokių faktorių kaip draudimo paketas, transporto priemonės tipas, vairuotojo patirtis ir vairavimo istorija, vietovė bei pasirinktos draudimo rūšys. Norint rasti geriausią privalomojo draudimo arba KASKO pasiūlymą, svarbu atidžiai įvertinti šiuos veiksnius ir apsvarstyti skirtingus draudimo pasiūlymus. Daugeliui vairuotojų TPVCA vis dar yra tik formalumas: atėjo laikas, pratęsei sutartį ir pamiršai. Be draudimo sąlygų palyginimų, be klausimų - dažnai tiesiog iš įpročio. Tačiau svarbu atsižvelgti į visas detales ir užtikrinti maksimalią apsaugą.

tags: #paildomas #vairuotojas #draudime