Automobilio lizingas tampa vis populiaresniu finansavimo būdu Lietuvoje, leidžiančiu įsigyti norimą transporto priemonę tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims. Ypač dažnai pasirenkamas 5 metų lizingo terminas, suteikiantis galimybę mėnesines įmokas padaryti priimtinesnes. Tačiau norint pasinaudoti šia paslauga, reikia atitikti tam tikrus reikalavimus ir žinoti esminius lizingo niuansus.
Lizingo rūšys: finansinė ir veiklos nuoma
Yra dvi pagrindinės lizingo rūšys, kurias verta aptarti, planuojant automobilio įsigijimą:
- Veiklos nuoma. Šią lizingo rūšį verta rinktis tuomet, kai norite tiesiog naudotis automobiliu, o ne tapti jo savininku. Veiklos nuomos atveju, lizingo davėjas Jums nupirks Jūsų pasirinktą automobilį ir sutartą laiką leis juo naudotis. Pasibaigus sutarčiai, automobilis grąžinamas lizingo bendrovei. Veiklos nuomos atveju pridedamas PVM.
- Finansinė nuoma (lizingas su likutine verte). Finansinę nuomą verta rinktis tuomet, kai, baigiantis lizingo laikotarpiui, norite tapti automobilio savininku. Finansinės nuomos atveju lizingo davėjas Jums nupirks Jūsų pasirinktą automobilį ir sutartą laiką leis juo naudotis. Už naudojimąsi automobiliu turėsite mokėti lizingo įmokas. Sumokėjus paskutinę įmoką, Jums bus suteikta automobilio nuosavybės teisė.
Kas yra automobilio likutinė vertė?
Paprasčiausiai pasakius, likutinė vertė yra būsima automobilio kaina pasibaigus lizingo sutarties terminui. Ją paprastai nustato automobilio pardavėjas arba lizingo bendrovė. Įprastais atvejais 5 metų trukmės lizingo sutarčiai nustatoma apie 30-40 proc. siekianti automobilio likutinė vertė.
Pasirinkus lizingą su likutine verte, sutarta automobilio likutinės vertės suma neįtraukiama apskaičiuojant automobilio mėnesio įmokas, todėl jos gali pastebimai sumažėti. Jei paprasto lizingo atveju vidutinė įmoka sudaro apie 300 eurų per mėnesį, tai pasirinkus lizingą su likutine verte įmokos sumažėja iki maždaug 190-230 eurų per mėnesį.
Tačiau svarbu pažymėti, kad bankai klientų galimybes privalo vertinti į mėnesio įmoką įskaičiuodami visą kainą už automobilį. Tad jei lizingu su likutine verte norėsite pasinaudoti vien tam, kad sumažintumėte mėnesio įmokas ir atitiktumėte pajamų kriterijų, lizingas gali būti ir nesuteiktas.
Pasirinkę lizingą su likutine verte ir sumokėję visas įmokas netapsite automobilio savininku - jis priklausys lizingo bendrovei. Artėjant lizingo termino pabaigai, automobilio pirkėjas turi kelis pasirinkimus:
- Jei turite pakankamai lėšų, galite iš karto išsipirkti automobilį už sutartą likutinę vertę iš lizingo bendrovės.
- Jei tokios sumos lėšų neturite, tačiau automobilis jums patinka ir norite juo toliau važinėti, galite pratęsti lizingo sutartį ir taip per keletą metų išsimokėti likusią sumą. Dėl sutarties pratęsimo prašome kreiptis užpildžius paraišką ne vėliau nei prieš mėnesį iki sutarties pabaigos.
- Grąžinti automobilį lizingo bendrovei arba jį parduoti, jei automobilio kaina rinkoje yra didesnė už jo likutinę vertę, ir iš automobilių salono išriedėti nauja transporto priemone.
A2 lygis per 3 metus? | Galimi leidimo gyventi Lietuvoje pokyčiai
Lizingo reikalavimai ir sąlygos 5 metų laikotarpiui
Nors lizingu įsigyti automobilį iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti pigiau, reikėtų įvertinti visas sutarties sąlygas - Kasko draudimui išleidžiamą sumą, pradinį įnašą, palūkanas, sutarties mokesčius ir tuomet pasirinkti tinkamiausią sprendimą.
Automobilio amžius ir vertė
Lizingu galima finansuoti visus, ne senesnius nei 15 metų, automobilius. Tik senesniam automobiliui atitinkamai trumpėja maksimalus lizingo terminas. Pavyzdžiui, 2013 metų gamybos automobilio lizingo terminas nebus ilgesnis nei 36 mėnesiai. Išskirtiniais atvejais bankai lizingą suteikia ir senesniems, itin prabangiems automobiliams, bet tam reikia būti labai geru banko klientu.
Perkant automobilį lizingu, šią paslaugą teikiančios bendrovės kelia reikalavimą, kad jo minimali kaina turi siekti bent 5 tūkst. eurų. „Swedbank“ duomenimis, vidutinė lizingo sutarties vertė sudaro apie 17 tūkst. eurų, o jos išsimokėjimo terminas siekia 5 metus. Minimali lizingu finansuojamo automobilio kaina 11 200 Eur.
Bankuose finansavimą gausite tik gana naujam automobiliui. Paprastai yra brėžiama riba, žyminti, kokio amžiaus bus automobilis pasibaigus išsimokėjimo terminui. Priklausomai nuo banko, dažniausiai ši riba svyruoja nuo 7 iki 9 metų.
Pradinis įnašas
Nusprendus, už kokią sumą įsigysite automobilį, reikėtų apsvarstyti, ar galite sutaupyti pradiniam įnašui. Perkant automobilį lizingu, dažniausiai tam reikės skirti apie 10-15 proc. bendros jo vertės. Taigi, jeigu automobilis kainuoja 7 tūkst. eurų, pasiruoškite atseikėti 700-1050 eurų. Pradinis įnašas - nuo 10% įsigyjamos transporto priemonės vertės.
Kasko draudimas
Daugumoje bankų Kasko draudimas yra privalomas visu sutarties laikotarpiu. Jūs jį galite įsigyti kartu su automobilio finansavimo paketu arba tuo pasirūpinti individualiai. Be to, reikia nepamiršti, kad draudiminio įvykio atveju išmokos gavėjas dažniausiai taip pat yra bankas. Paskolos automobiliui atveju Kasko draudimo būtinybės nėra - įsigijęs asmuo tampa automobilio savininku ir pats sprendžia, ar verta jį drausti, ar ne.
Mėnesinės pajamos ir finansiniai įsipareigojimai
Visi jūsų turimi finansiniai įsipareigojimai turi neviršyti 40 proc. tvarių jūsų šeimos pajamų. Mėnesio pajamos (atskaičius mokesčius) turi būti ne mažesnės nei 700 Eur/mėn., o skolinantis su sutuoktiniu (-e) - ne mažiau nei 1100 Eur/mėn.
Kaip rodo banko duomenys, kai automobilį lizingo būdu perka vienas žmogus, jo gaunamos pajamos, atskaičius mokesčius, per mėnesį sudaro 1,8 tūkst. eurų. Kai automobilis perkamas su bendraskoliu, bendros pajamos siekia apie 2,5 tūkst. eurų per mėnesį „į rankas“.
Palūkanų normos ir mokesčiai
Lizingo palūkanų normos yra kintamos ir nustatomos individualiai, atsižvelgiant į EURIBOR ir banko maržą. Pavyzdžiui, palūkanų marža gali būti nuo 1,99 % + 6 mėn. EURIBOR. Kai kurie pasiūlymai, ypač aplinkai draugiškiems automobiliams, gali turėti žemesnes palūkanų normas, pvz., nuo 1,49 % + 6 mėn. EURIBOR, ar net 0,0 % + 6 mėn. EURIBOR tam tikrais akcijos laikotarpiais.
Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į sutarties mokesčius: nuo 1 % nuo automobilio vertės, minimalus mokestis - 200 Eur. Už vieną sutartį - nuo 90 Eur, už kiekvieną papildomą sutartį - nuo 30 Eur.
Automobilio nuosavybės teisė
Įprasta bankų politika yra tokia, kad kol galioja lizingo sutartis, automobilis yra registruojamas banko vardu ir priklauso jam. Turto nuosavybės teisės lizingo gavėjui yra perleidžiamos tik išmokėjus visą sumą.
Nuo 2021 m. gegužės 1 dienos, pasikeitus turto registravimo tvarkai, privaloma pateikti turto įsigijimo deklaraciją Akcinei bendrovei „Regitra“ ir įregistruoti lizingo bendrovę kaip turto savininką Transporto priemonių savininkų apskaitos registre, o Jus, kaip faktinį turto valdytoją - Kelių transporto priemonių registre.
Kredito istorija ir mokumo vertinimas
Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai.
Lietuvos bankai vis dar atsilieka ir neišnaudoja šiuolaikinių technologijų galimybių. Jie iš kliento dažnai prašo popierinių dokumentų, kuriuos vėliau vertina kredito ekspertas, todėl visas procesas užtrunka gana ilgai. Dauguma ne bankui priklausančių lizingo bendrovių taiko automatizuotą mokumo vertinimo metodą, kai sistema įvertina, ar pasiskolintos sumos grąžinimas klientui nesukels rūpesčių. Sistema mokumą įvertina ne ką prasčiau negu žmogus, o atsakymą pateikia žymiai greičiau.
Aplinkai draugiškų automobilių lizingas
Pastaraisiais metais šalies gyventojai įsigyja vis daugiau naujų automobilių, ypač mažiau taršių. Automobilių gamintojai stengiasi pasiūlyti tvaresnių alternatyvų. Mažiau taršūs automobiliai tausoja ne tik aplinką, bet ir jūsų piniginę, nes jų išlaikymo kaštai yra mažesni.
Galima pasinaudoti itin patraukliomis sąlygomis įsigyti aplinkai draugišką automobilį. Pavyzdžiui, palūkanų norma gali būti nuo 1,2 % + 6 mėn. EURIBOR (ne mažiau kaip 0 %) elektriniams ir įkraunamiems hibridams (kurių Co2 neviršija 50 g/km).
Svarbu žinoti prieš pasirenkant
Prieš nusprendžiant, kurią bendrovę rinktis, patartina pasidomėti ir kitais svarbiais aspektais:
- Ar kreipiantis dėl automobilio finansavimo būtina pateikti pirkimo-pardavimo sutartį?
- Ar reikia žinoti tikslią norimo automobilio kainą?
- Ar bus galima atidėti pirmą įmoką?
- Ar galima atlikti dalinius mokėjimus arba pilnai išsipirkti turtą anksčiau termino be jokių papildomų mokesčių?
- Daliai veiksmų, atliekamų AB „Regitra“, nereikalingas lizingo bendrovės įgaliojimas, jei klientas yra transporto priemonės valdytojas (tai nurodyta transporto priemonės registracijos liudijime).
- Norėdami naudoti transporto priemonę kitose užsienio valstybėse, užpildykite leidimo prašymą.