Lietuvos vairuotojams kasmet būtina drausti automobilį Privalomuoju vairuotojų civilinės atsakomybės draudimu. Brangesnių ar lizingu įsigytų automobilių savininkai dažnai renkasi papildomą KASKO draudimą.
Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas
Draudimo privalomumas ir taikymo sritis
Žodis „privalomasis“ rodo, kad šiuo draudimu turi būti apdraustos visos transporto priemonės, riedančios Lietuvos keliais, įskaitant automobilius, motociklus, sunkiasvorį transportą, statybinę ar žemės ūkio paskirties techniką. Šis draudimas privalomas ne tik Lietuvoje, bet ir visoje Europoje bei daugelyje kitų pasaulio šalių.
Privalomasis transporto priemonių draudimas Lietuvoje visose draudimo bendrovėse yra vienodas, nes jos vadovaujasi Lietuvos Respublikos Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įstatymu, įsigaliojusiu 2002 m. sausio 1 d.
Draudimo objektas ir atlyginama žala
Šis draudimas apdraudžia ne pačią transporto priemonę, bet vairuotojo civilinę atsakomybę prieš kitus asmenis ir jų turtą. Tai reiškia, kad draudimo bendrovė atlygins nuostolius nukentėjusiai pusei, jei važiuojanti transporto priemonė apgadintų kitą automobilį, statinius ar sužalotų žmogų.
Pagal šiuo metu galiojantį įstatymą, draudimo bendrovė nukentėjusiajam atlygina nuostolius, padarytus turtui iki 100 tūkst. eurų, o asmeniui - iki 500 tūkst. eurų. Svarbu pabrėžti, kad atlyginami ne tik automobiliui padaryti nuostoliai, bet ir žmonių patirti nuostoliai, susiję su sužalojimų gydymu ir negautomis pajamomis. Klaidinga manyti, kad Privalomasis draudimas atlygins žalą draudėjo automobiliui - nuostoliai bus atlyginti tik nukentėjusiam asmeniui.
Draudimo galiojimo teritorija ir Žalioji korta
Privalomasis draudimas galioja ne tik Lietuvoje, bet ir visoje Europos Sąjungoje. Vykstant į kitas užsienio šalis, pavyzdžiui, Rusiją ar Baltarusiją, su savimi reikia turėti vadinamąją Žaliąją kortą. Kai kurios draudimo bendrovės, pavyzdžiui, „If draudimas“, ją išduoda nemokamai apsidraudusiems Privalomuoju vairuotojų civilinės atsakomybės draudimu.
Draudimo kainos skirtumai ir veiksniai
Nors Privalomasis draudimas yra vienodas, jo kaina gali skirtis skirtingose draudimo bendrovėse. Kaina priklauso nuo daugelio kriterijų:
- Vairuotojo patirtis ir amžius
- Transporto priemonės tipas (motociklas, lengvasis automobilis, sunkvežimis, keleivinis autobusas)
- Variklio galingumas ir tūris
- Vairuotojo drausmingumas (avarijų skaičius)
- Registracijos vieta (regionas, kuriame vairuotojas važinėja dažniausiai)
Draudimo bendrovės, skaičiuodamos kainą, vertina, kokią žalą vairuotojas galėtų sukelti. Patyrę negalingų lengvųjų automobilių vairuotojai rečiausiai patenka į avarijas ir sukelia mažesnius nuostolius, todėl jiems gali būti pasiūlyta patrauklesnė draudimo kaina.
Pavyzdžiui, 35 metų vilnietis, turintis 12 metų vairavimo patirtį, vairuojantis 2005 m. „Ford Focus“ (1600 cm³, 101 AG (74 kW)), draudžiantis automobilį trečius metus ir nepatyręs draudiminių įvykių, už privalomąjį draudimą „If draudime“ mokėjo 342 Lt.
Pirkimas internetu
Privalomąjį vairuotojų civilinės atsakomybės draudimą galima įsigyti ir internetu. Tereikia užpildyti formą draudimo bendrovės svetainėje, apmokėti ir atsispausdinti elektroniniu paštu gautą polisą. Kai kurios bendrovės, pvz., „If draudimas“, siūlo 10% nuolaidą perkant draudimą skaitmeninėje erdvėje. Tokį draudimo polisą pripažįsta visos valstybės institucijos, VĮ „Regitra“ ir Lietuvos kelių policija.
Veiksmai įvykus eismo įvykiui
Atsitikus eismo įvykiui, tiek įvykio kaltininkas, tiek nukentėjęs asmuo turi kreiptis į kaltininko draudimo bendrovę per tris darbo dienas. Apie žalą galima pranešti telefonu ar internetu. Dažnai draudėjui nereikia atvykti į draudimo bendrovę - atvyksta tik nukentėjusysis. Bendrovės ekspertai įvertina žalą ir suskaičiuoja draudimo išmoką. Jei draudimo bendrovė ir nukentėjusysis nesutaria dėl nuostolio dydžio, abi pusės gali kreiptis į nepriklausomus ekspertus. Nesutarimus sprendžia ir Draudimo priežiūros komisija.
Jei nėra sužeistųjų ir abi pusės sutinka dėl įvykio aplinkybių, užtenka užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Jei yra ginčas arba nukentėjo žmonės, reikia kviesti policiją. Per 3 darbo dienas apie įvykį praneškite draudikui ir pateikite reikiamus dokumentus: automobilio registracijos ir vairuotojo pažymėjimus, užpildytą eismo įvykio deklaraciją arba policijos pažymą.
Draudiko regreso teisė
Yra keletas atvejų, kai draudimo bendrovė, atlyginusi nukentėjusiajam nuostolius, gali šią sumą išieškoti iš apsidraudusio autoįvykio kaltininko. Tai gali atsitikti, jei kaltininkas autoįvykį padarė tyčia, vairavo techniškai netvarkingą transporto priemonę, buvo neblaivus, neturėjo teisės vairuoti ar pasišalino iš įvykio vietos.
Nors Lietuvoje ši civilinės atsakomybės draudimo rūšis yra privaloma visiems transporto priemonių valdytojams nuo 2002 m., vis dar tenka išgirsti klaidingą nuomonę, kad draudimas atlygins žalą ir draudėjo automobiliui.
KASKO draudimas
Draudimo paskirtis ir rizikos
KASKO draudimas atlygina autoįvykio kaltininko patirtus nuostolius. Paprastai KASKO draudimu draudžiami naujesni automobiliai, o šis draudimas yra būtinas, jei automobilis įsigyjamas lizingu.
KASKO draudimas atlygina transporto priemonės savininkui nuostolius, patirtus dėl:
- Avarijos - nepriklausomai nuo to, kas kaltas dėl autoįvykio.
- Vagystės ar vandalizmo - kai tretieji asmenys pavagia ar apgadina apdraustą automobilį, jo dalis ar gamyklinę įrangą.
- Gaisro - nesvarbu, ar automobilis sudegtų užsidegus garažui, ar dėl trumpo jungimo automobilio elektros sistemoje.
- Stichinių nelaimių - audros, krušos, potvynio, uragano ir kitų gamtos stichijų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis).
Žala bus atlyginta ir tais atvejais, kai įvykio kaltininkas nenustatytas, pavyzdžiui, kai klientas randa apgadintą automobilį kieme. Svarbu pabrėžti, kad šiuo atveju patirtos žalos nekompensuos nei Privalomuoju vairuotojų civilinės atsakomybės draudimu apdraudusi bendrovė, nei Transporto priemonių draudikų biuras.
KASKO draudimo kainos veiksniai
KASKO draudimo kaina priklauso nuo automobilio markės, modelio, pagaminimo metų ir vagystės rizikos. Kainai taip pat turi įtakos automobilyje įrengtos apsaugos sistemos - už gerai apsaugoto automobilio draudimą vairuotojai moka mažiau. Kiti kriterijai, darantys įtaką KASKO draudimo kainai, yra vairuotojo patirtis, automobilio galingumas, pasirinktas draudimo apsaugos lygis ir kt.
Pavyzdžiui, tas pats 35 metų vilnietis, turintis 12 metų vairavimo patirtį, ir vairuojantis 2005 m. „Ford Focus“ (1600 cm³, 101 AG (74 kW)), draudžiantis automobilį trečius metus ir nepatyręs draudiminių įvykių, už KASKO draudimą „If draudimo“ bendrovėje mokėtų 1053 Lt. Reikalaujamas automobilio apsaugos lygis būtų 3, kurį sudaro garsinė signalizacija ir bent viena papildoma apsaugos sistema, pavyzdžiui, fiksatorius, automatinis variklio blokavimas, automobilio žymėjimas, variklio dangčio užraktas ar pavarų dėžės blokatorius.
Papildomos KASKO draudimo paslaugos
Drausdamasis KASKO draudimu, vairuotojas papildomai gali apdrausti:
- Garso aparatūrą ar brangius ratlankius.
- Save ir keleivius nuo nelaimingų atsitikimų.
- Techninę pagalbą kelyje.
- Pakaitinį automobilį, jei automobilis laikinai nevažiuoja.
- Nakvynę ir grįžimo namo išlaidas, jei automobilis apgadinamas taip, kad nėra galimybių tęsti kelionę.
Techninė pagalba kelyje
Jeigu dėl netikėtai sugedusio automobilio negalima tęsti kelionės, pagalbos kelyje tarnyba gali padėti, iškviesdama specialistą, kuris nustatys gedimą ir atliks įmanomus remonto darbus kelyje:
- Pakeis ratą į rezervinį.
- Užves automobilį užvedimo laidų pagalba.
- Pašalins automobilio apsaugos sistemos gedimus.
- Atidarys užblokuotas duris.
- Atrakins užšalusias automobilio spyneles.
- Atliks kitus smulkius remonto darbus, kuriuos galima atlikti kelio sąlygomis.
Remonto darbai atliekami nemokamai. Taip pat gali būti pristatyti degalai (klientas padengia degalų išlaidas).
Automobilio transportavimas
Jeigu sugedus automobiliui negalima tęsti kelionės, o automobilio neįmanoma pataisyti vietoje, jis gali būti transportuotas iki artimiausio automobilių serviso arba pageidaujamos vietos.
Taksi paslaugos
Jeigu savo automobiliu negalima tęsti kelionės, o automobilių tarnyba evakuoja automobilį, vairuotojas ir keleiviai bus nuvežti į nurodytą vietą (paslaugos limitas - 100 eurų). Paslauga teikiama tik pasinaudojus transportavimo paslauga.
Automobilio saugojimas
Jeigu po techninio gedimo, incidento ar autoįvykio reikalinga transporto priemonės apsauga, organizuojamas jos saugojimas net iki 14 parų.
Žalos reguliavimas KASKO draudimo atveju
Jei apsidraudęs KASKO draudimu vairuotojas pakliuvo į autoįvykį ir buvo pripažintas nukentėjusiuoju, jis gali rinktis - ar dėl žalos atlyginimo kreiptis į savo, ar į kaltininko draudimo bendrovę. Abiem atvejais žalą atlygins kaltininko draudimo bendrovė, tačiau klientas turi teisę pasirinkti draudiką, kuris jo žalą reguliuos.
Jei vairuotojas sukėlė autoįvykį pats, jam reikėtų iškart kreiptis į savo draudimo bendrovę. Nemažai draudimo bendrovių, esant nedidelei žalai, nereikalauja autoįvykio pažymos iš policijos. Pavyzdžiui, „If draudimas“ be policijos pažymos atlygina žalą iki 4000 Lt. Tai leidžia išvengti baudos už sukeltą „autoįvykį“, jei, pavyzdžiui, klientas, važiuodamas atbulas, įvažiavo į savo garažo vartus ir nežymiai apgadino automobilį.
Nedraudiminiai įvykiai ir kreipimosi terminai
Kiekviena draudimo bendrovė turi savo nedraudiminių įvykių sąrašą, kuris pateikiamas draudimo taisyklėse. Paprastai tai tie patys atvejai, kaip ir privalomajame draudime: techniškai netvarkinga transporto priemonė, vairuotojo neblaivumas ir pan., taip pat kiti įvykiai, pavyzdžiui, transporto priemonės gedimas.
Draudimo bendrovės nustato skirtingą terminą, per kurį po įvykio reikėtų kreiptis į draudimo bendrovę. Klientams ši informacija pateikiama draudimo taisyklėse. Pavyzdžiui, „If draudime“ šis terminas yra 2 paros, tačiau jei dėl objektyvių priežasčių klientas kreipėsi vėliau, draudikai linkę žiūrėti atlaidžiai. Svarbu pabrėžti, kad automobilio negalima remontuoti ar utilizuoti, kol jo nėra apžiūrėjęs draudimo bendrovės ekspertas.
Iškilus nesutarimams tarp draudėjo ir draudimo bendrovės, kaip ir Privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo atveju, abi pusės gali kreiptis į nepriklausomus ekspertus, o nesutarimus tarp kliento ir draudimo bendrovės taip pat sprendžia Draudimo priežiūros komisija.
tags: #mano #privalomas #vairuotoju #draudimas #bzv #610