Kasko draudimas: išsami apžvalga

Automobilio draudimas yra neatsiejama kiekvieno automobilio savininko gyvenimo dalis. Suprasti, iki kada galioja automobilio draudimas, yra svarbu ne tik teisiniu, bet ir finansiniu aspektu. Nors daugelis ilgamečių automobilių savininkų ne visuomet žino skirtumus tarp skirtingų draudimo rūšių, šis straipsnis padės susipažinti su automobilių draudimo tipais, apsaugomis ir svarbiausiais aspektais, perkant automobilio draudimą.

Privalomasis ir Kasko draudimas: esminiai skirtumai

Pagrindiniai automobilio draudimo tipai yra privalomasis transporto priemonių vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD) ir Kasko draudimas. Privalomasis draudimas yra vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas, kuris užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui, bus atlyginta žala, padaryta kitų asmenų sveikatai, gyvybei ar turtui.

Kasko draudimas, priešingai, yra neprivalomas, savanoriškas automobilio draudimas. Tai - visų rizikų draudimas, kuris gali pasiūlyti plačią automobilio draudimo apsaugą bei įvairias papildomas naudas vairuotojams. Visai supaprastinus, galima sakyti, kad privalomasis draudimas kompensuoja kitiems padarytą žalą, o Kasko draudimas dengia Jūsų automobilio nuostolius.

Privalomasis draudimas: kas tai ir kodėl jis būtinas?

Šiandien automobilio draudimas yra privalomas. Vairavimas be draudimo užtraukia baudą nuo 50 iki 240 Eur. Iki 2000-ųjų transporto priemonės draudimas Lietuvoje nebuvo privalomas ir daugelis jo neturėjo, o dėl nuostolių atlyginimo tekdavo susitarti raštu ar žodžiu, kas dažnai tapdavo ginčų objektu. Draudimas suteikia užtikrintumą ir finansinį saugumą.

Jei eismo įvykio metu nenukentėjo žmonės ir su kitu įvykio dalyviu sutariate, kas yra atsakingas, svarbiausia nedelsiant užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Jei nėra sužeistųjų ir abi pusės sutinka dėl įvykio aplinkybių, užtenka užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Jei yra ginčas arba nukentėjo žmonės - reikia kviesti policiją.

Kai įvykio kaltininkas esate ne Jūs, automobilio remonto išlaidas apmoka kaltininko draudimo bendrovė. Tačiau, kai esate įvykio kaltininkas ir nukentėjo Jūsų automobilis, remonto išlaidas teks apmokėti pačiam. Privalomasis draudimas padeda pamiršti apie kitiems automobilių savininkams sukeltus nuostolius vos užpildžius eismo įvykio deklaraciją.

Privalomojo draudimo kainos veiksniai

Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas ir jo įmoka daugelyje draudimo bendrovių priklauso nuo:

• TP variklio galingumo;
• Jūsų ir kitų tos pačios TP vairuotojų amžiaus ir vairavimo stažo;
• Registracijos vietos;
• Vairavimo drausmingumo.

Draudimo kaina priklauso ir nuo Jūsų vietovės intensyvumo. Pigiausią draudimą išsirinksite teisingai pateikę vairuotojo duomenis. Privalomąjį draudimą internetu galite užsakyti per kelias minutes.

Kasko draudimas: apsauga Jūsų automobiliui

Kasko draudimas yra būtinas, jei automobilis įsigyjamas lizingu. Kasko draudimas atlygins žalą, kuri padaryta Jūsų automobiliui, net jei Jūs ir buvote avarijos kaltininkas, jei radote savo automobilį jau apgadintą arba jei Jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis).

Turint Kasko draudimą, automobiliui padaryta žala atlyginama nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas, o taip pat padengiamos ir kitos draudėjui aktualios rizikos. Pavyzdžiui, netyčia kliudysite garažo vartus ar įvažiuosite į tvorą ir apgadinsite automobilį. Turint tik privalomąjį automobilio draudimą, remonto išlaidas teks dengti iš savo kišenės, o turint Kasko - tai padarys draudimo bendrovė.

Ką apima Kasko draudimas?

Kasko draudimas padeda ne tik dėl eismo įvykių žalų. Jis apima ir vagystes, vandalizmą, gamtos jėgas, techninę pagalbą bei kitas rizikas. Išskyrus pagrindinius Kasko draudimo taisyklėse numatytus nedraudžiamuosius įvykius, Kasko draudimas atlygina bet kokią žalą, padarytą Jūsų transporto priemonei. Apdraustos transporto priemonės savininkui nereikės rūpintis automobilio remontu, pagalba kelyje ar pakaitiniu automobiliu. Kasko draudimas atlygins ir daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar kompensuos išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius.

Kasko draudimas yra lankstus, tad galite pasirinkti apsaugą nuo įvairiausių rizikų. Kasko draudimas apsaugo automobilį nuo daugelio rizikų, įskaitant:

• Ugnį;
• Gamtos jėgas (pvz., potvynius, krušą, vėtras, medžių užvirtimą);
• Eismo įvykius;
• Susidūrimą su gyvūnu;
• Trečiųjų asmenų neteisėtas veikas (vandalizmą);
• Vagystę, plėšimą;
• Dužusius ar sugadintus stiklus;
• Kitus netikėtai ir staiga nutikusius įvykius.

Kasko draudimas taip pat siūlo papildomą apsaugą, pavyzdžiui:

• Papildomos automobilio įrangos draudimą;
• Augintinių draudimą;
• Pagalbą kelyje visą parą bet kurioje Europos valstybėje;
• Pakaitinį automobilį;
• Alternatyvių transporto priemonių paslaugą (judumo paslauga);
• Padangų ir ratlankių sugadinimą;
• Raktelių praradimą.

Apdraudus automobilį Kasko draudimu, jo remontas iki tam tikro termino gali būti atliekamas naudojant tik originalias gamintojo atsargines dalis, remontą atliekant tik oficialiuose, draudėjo patvirtintuose dirbtuvėse. Svarbu atkreipti dėmesį, kad Kasko draudimas nekompensuoja žalų, kilusių dėl mechaninių gedimų ar techninių problemų, taip pat žalų, patirtų automobilį remontuojant ar plaunant.

Kasko draudimas elektromobiliams

Privalomasis draudimas elektromobiliui išlieka toks pat, koks galioja ir vidaus degimo variklių varomiems automobiliams. Draudimo kainą draudimo bendrovė nustato atsižvelgdama į daugybę kriterijų, o degalų tipas gali būti vienas iš jų. Elektromobiliams, kaip ir vidaus degimo automobiliams, nutinka tie patys standartiniai eismo įvykiai - nukenčia įvairios kėbulo dalys, stiklo pažeidimai, prakertamos padangos ar pažeidžiami ratlankiai.

Turint elektromobilį, Kasko draudimas yra ypač naudingas. Elektromobiliams specifiška pagalba reikalinga dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams. Svarbu atsižvelgti ir į tai, kad kuo elektromobilis yra senesnis, tuo pagalba kelyje aktualesnė. Kai kurios draudimo bendrovės elektromobilių vairuotojams siūlo išplėstą Kasko draudimo apsaugą, į kurią įeina ne tik automobilio draudimas. Pavyzdžiui, jeigu įkrovimo įranga būtų pavogta ar sugadinta avarijos metu, „If“ draudimas atlygina žalą iki 2 000 eurų.

Kas yra išskaita (franšizė)?

Pasirinkus apdrausti transporto priemonę Kasko draudimu, reikės pasirinkti išskaitos (franšizės) dydį. Išskaita - tai nuostolių dalis, kurią draudžiamojo įvykio atveju apmoka pats klientas. Taip iš dalies prisiimate draudimo riziką. Išskaitos dydį galite pasirinkti sudarant draudimo sutartį.

Dauguma draudimo bendrovių turi skirtingo dydžio išskaitas. Pavyzdžiui, jei aikštelėje kliudėte kitą automobilį ir apgadinote savo automobilio priekinį kairįjį sparną, kurio remontas kainuos 600 Eur, išskaitos dydis lems, kiek Jums teks mokėti. Svarbu atkreipti dėmesį, kad išskaita nėra taikoma visais atvejais. Yra atvejų, kai galite gauti remonto paslaugą su 100% kompensacija. Konkrečios Kasko draudimo sąlygos (pvz., kada yra taikoma 0 Eur išskaita) gali kisti priklausomai nuo pasirinkto draudėjo bei konkretaus Kasko draudimo plano.

Kasko draudimo kaina ir pasirinkimas

Kasko kaina priklauso ne tik nuo automobilio, bet ir nuo pasirinktų apsaugų. Gera kaina turi atitikti vertę, už ką mokate. Tad pirkdami Kasko, atkreipkite dėmesį į tai, kokias draudimo apsaugas turėsite. Tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža Kasko kaina turėtų garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas.

Kainos veiksniai

Tiek Kasko, tiek civilinio draudimo kainai įtakos turi automobilio markė, automobilio vertė bei informacija apie vairuotoją. Kasko draudimo kainai papildomą įtaką daro ir vagysčių - tiek to modelio automobilių, tiek jų detalių - dažnumas. Be to, kainai įtakos turi:

• Vairuotojo vairavimo stažas;
• Drausmingumas;
• Kitų automobilį vairuojančiųjų stažas;
• Variklio galingumas.

Draudimo bendrovės nesiūlo „viskas arba nieko". Priešingai - Kasko paprastai turi kelis variantus tam, kad galėtumėte įvertinti savo poreikius ir pasirinkti Jums tinkamiausią. Pavyzdžiui, įmoka bus mažesnė, jei rinksitės Kasko su didžiausia galima išskaita. Taip pat verta prisiminti, kad patikimiausias būdas gauti gerą draudimo kainą yra vairuoti atidžiai ir nepakliūti į eismo įvykius.

Kada verta drausti Kasko?

Kasko draudimas vienareikšmiškai yra geriausias pasirinkimas, kai norite labiausiai apsaugoti savo transporto priemonę. Jo privalumai akivaizdūs. Kai kuriems vairuotojams kyla abejonių, ar verta drausti Kasko retai eksploatuojamą arba nenaują automobilį. BTA Ekspertizių skyriaus vadovas Andrius Žiukelis teigia, kad visada verta turėti Kasko draudimą, išskyrus nebent atvejus, kai automobilio vertė yra labai maža ir draudimo įmokos bei išskaitos (franšizės) suma būtų artima mašinos rinkos vertei.

Mitas, kad nereikia Kasko draudimo, nes „nedaug važiuojama“ arba „aš geras vairuotojas“, yra neteisingas. Automobilį gali apgadinti kiti vairuotojai, vandalai, vagišiai ar net gamta. Laurynas Boguševičius, naujų bei naudotų automobilių prekybos bendrovės „Deals on Wheels“ įkūrėjas, sako, kad nėra objektyvaus būdo apskaičiuoti, kada apsimoka, o kada neapsimoka turėti Kasko draudimą. Anot jo, reikėtų vertinti asmeninę situaciją, riziką ir potencialios nelaimės pasekmes. Jei automobilio reikia kasdien ir be jo likus negalėtumėte iš karto įsigyti kito, Kasko draudimas yra rekomenduojamas.

Renaldas Gabartas, Lietuvos techninės apžiūros įmonių asociacijos atstovas spaudai, taip pat mano, kad vargu ar egzistuoja koks nors racionalus būdas suskaičiuoti, ar Kasko apsimoka. Jis išskiria daug individualių veiksnių, tokių kaip gyvenamoji vieta (miestas ar atokiau), automobilio laikymo vieta (garažas ar kiemas), automobilio rinkos vertė, metinis nuvažiuojamų kilometrų skaičius ir pan. R. Gabartas asmeniškai savo techniką draudžia iki jai sueina 8-9 metai.

Klaidingi mitai apie Kasko draudimą

Draudimo temoje paplitusios nuomonės, kurios, deja, yra klaidinantys mitai:

1. Naujų automobilių vairuotojai dažniau patenka į eismo įvykius ar patiria kitų nuostolių. Netiesa. Statistika rodo, kad naujų automobilių vairuotojai rečiau patenka į eismo įvykius ar patiria kitų nuostolių.
2. Draudimas yra nereikalingas, nes draudimo įmoka dažnai viršija galimą žalą. Netiesa. Draudimas yra skirtas finansiniam saugumui užtikrinti ir išvengti netikėtų finansinių nuostolių. 2021-2023 metais vidutinė Kasko žala buvo apie 1 100 Eur, o 2023 metais vidutinė privalomojo draudimo žala - apie 1 200 Eur. Tai yra kelis kartus daugiau nei draudimo įmoka.
3. Naujų automobilių Kasko draudimas yra brangesnis. Netiesa. Naujų automobilių Kasko draudimas dažnu atveju netgi pigesnis nei kelerių metų senumo mašinos. Nepaisant to, kad nauji automobiliai rečiau genda, juose taip pat yra daugiau saugumo sistemų, pavyzdžiui, automatinis stabdymas.
4. Kasko draudimo sąlygų negalima koreguoti po sutarties sudarymo. Netiesa. Koreguoti išskaitą ar Kasko draudimo variantą galite bet kuriuo metu.
5. Galima nurodyti neteisingus vairuotojo duomenis, siekiant gauti mažesnę kainą. Netiesa. Vadovaukitės sąžiningumo principu ir, jei draudimo bendrovė prašo nurodyti vairuotojo ar kitų automobilį vairuojančių asmenų amžių, nurodykite teisingai. Dėl to gali keistis kai kurios draudimo sąlygos ir nutikus įvykiui bus sudėtinga ginčytis.

Draudimo įsigijimas ir galiojimo stebėjimas

Apdrausti automobilį Kasko draudimu nėra sudėtinga. Įveskite automobilio ir draudėjo duomenis ir sužinosite draudimo įmoką. Konkrečią draudimo pirkimo eigą numato kiekvienas draudėjas atskirai, tad svarbu atsižvelgti į sąlygas.

Automobilio draudimo galiojimo stebėjimas yra esminis žingsnis, kad išvengtumėte netikėtumų. Daugelis draudimo kompanijų siūlo priminimų sistemas, kurios informuoja apie artėjantį draudimo pabaigos terminą. Taip pat galima pasinaudoti internetinėmis paslaugomis, kur galima lengvai patikrinti draudimo galiojimo terminą. Teisinės pasekmės, jei automobilio draudimas pasibaigia, yra rizika gauti dideles baudas ar net prarasti teisę vairuoti.

tags: #kur #gaima #apsidrausi #zzti #kasko