KASKO draudimas yra savanoriško draudimo rūšis, kurią vairuotojai renkasi siekdami užsitikrinti finansinį stabilumą nelaimės atveju. Šis draudimas atlygina transporto priemonei padarytą žalą ir apsaugo jūsų automobilį nuo pasirinktų rizikų - nuo eismo įvykių iki vagystės ar stichijų. Šiuolaikinis gyvenimo būdas reikalauja užtikrintos visapusės apsaugos kelyje, padedančios išsaugoti įprastą gyvenimo ritmą ir greitai grįžti į kelią net ir tuo atveju, jei patektumėte į avariją kasdieniame eisme arba kažkas atsitrenktų į jūsų automobilį prekybos centro stovėjimo aikštelėje.
Kuo skiriasi KASKO ir privalomasis draudimas?
Daugelis automobilių savininkų ne visuomet žino skirtumus, ką kompensuoja ir kokias paslaugas teikia kiekviena draudimo rūšis. KASKO ir privalomasis automobilių draudimas yra dvi atskiros draudimo rūšys. Visai supaprastinus galima sakyti, kad privalomasis draudimas kompensuoja kitiems padarytą žalą, o KASKO draudimas dengia Jūsų automobilio nuostolius.
- Privalomasis draudimas (oficialus pavadinimas - Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas, trumpinys - TPVCAPD) yra vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas. Vairuodamas automobilį be privalomojo draudimo gali gauti baudą, nes privalomasis draudimas yra būtinas kiekvienam automobiliui. Jei eismo įvykio metu nenukentėjo žmonės ir su kitu įvykio dalyviu (dalyviais) sutariate, kas yra atsakingas, svarbiausia nedelsiant užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Kai įvykio kaltininkas esate ne Jūs, automobilio remonto išlaidas apmoka kaltininko draudimo bendrovė. Tačiau, kai esate įvykio kaltininkas ir nukentėjo Jūsų automobilis, remonto išlaidas teks apmokėti pačiam. Privalomasis draudimas kompensuoja kitiems padarytą žalą. Pavyzdžiui, su „If“ Jūs galite turėti Pagalbą kelyje, net jei ir neturite KASKO.
- KASKO draudimas padeda apsaugoti biudžetą tada, kai žala jūsų automobiliui būtų brangi: po avarijos, vagystės ar stichijų. KASKO draudimas veikia kaip apsaugos priemonė nuo įvairių rizikų, susijusių su automobiliu. Jeigu įvyksta avarija, automobilis sugadinamas dėl gamtinių jėgų (pvz., potvyniai, kruša) arba yra pavogtas - KASKO draudimas padengia nuostolius. Turint KASKO, automobiliui padaryta žala atlyginama nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas, o taip pat padengiamos ir kitos draudėjui aktualios rizikos. Pavyzdžiui, netyčia kliudysite garažo vartus ar įvažiuosite į tvorą ir apgadinsite automobilį. Turint tik privalomąjį automobilio draudimą, remonto išlaidas teks dengti iš savo kišenės, o turint KASKO - tai padarys draudimo bendrovė.
Ką apima KASKO draudimas?
KASKO draudimas apsaugos automobilį nuo šių rizikų:
- Ugnies;
- Gamtos jėgų (pvz., krušos, potvynių);
- Eismo įvykio;
- Susidūrimo su gyvūnu;
- Trečiųjų asmenų neteisėtos veikos (pvz., vandalizmo);
- Vagystės, plėšimo;
- Dužusių ar sugadintų stiklų, išorinių veidrodėlių, stoglangių ir panoraminių stogų;
- Kitų netikėtai ir staiga nutikusių įvykių (pvz., netyčinio garažo vartų kliudymo).
Taip pat KASKO draudimas gali apimti:
- Pagalbą kelyje 24/7;
- Pakaitinį automobilį;
- Alternatyvių transporto priemonių paslaugą;
- Padangų ir ratlankių sugadinimą;
- Raktelių praradimą ar vagystę;
- Papildomos įrangos draudimą (pvz., stogo bagažinės, dviračių/slidžių laikiklių, vaikiškų kėdučių, nešiojamos GPS įrangos);
- Asmeninių daiktų draudimą (sugadinimo ar vagystės atveju iš užrakinto automobilio);
- Automobilyje keliaujančių gyvūnų draudimą;
- Nuvykimo ir grįžimo iš remonto dirbtuvių išlaidas (taksi paslaugos);
- Draudimą nuo nelaimingų atsitikimų vairuotojui ir keleiviams (sužalojimo, laikino ar visiško nedarbingumo, mirties atveju);
- Kelionės nutrūkimo kompensaciją (kelionės namo ir apgyvendinimo išlaidas).
Svarbu atkreipti dėmesį, kad KASKO draudimas nekompensuoja žalų, kilusių dėl mechaninių gedimų ar techninių problemų.
KASKO draudimas elektromobiliams
Turint elektromobilį KASKO draudimas yra ypač naudingas. Privalomasis draudimas elektromobiliui išlieka toks pat, koks galioja ir vidaus degimo variklių varomiems automobiliams. Elektromobiliams, kaip ir vidaus degimo automobiliams nutinka tie patys standartiniai eismo įvykiai - nukenčia įvairios kėbulo dalys, stiklo pažeidimai, prakertamos padangos ar pažeidžiami ratlankiai. Elektromobiliams specifiška pagalba reikalinga dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams. Kuo elektromobilis yra senesnis, tuo pagalba kelyje aktualesnė. Kai kurios draudimo bendrovės elektromobilių vairuotojams siūlo išplėstą KASKO draudimo apsaugą, į kurią įeina ir įkrovimo įrangos draudimas, padengiantis žalą iki 2 000 eurų, jei įkrovimo įranga būtų pavogta ar sugadinta avarijos metu.
Draudimo suma ir franšizė
Draudimo suma
Draudimo suma ne naujiems automobiliams apskaičiuojama pagal rinkos vertę įvykio dieną. Nauji (iki 2 metų amžiaus) automobiliai gali būti draudžiami jų nauja verte. Transporto priemonėms iki penkerių metų senumo, remontui naudojamos naujos originalios atsarginės dalys, išskyrus atvejus, kai dalys, kurias reikia keisti, neatitinka standarto arba nėra originalios.
Franšizė (išskaita)
Franšizė (dar kitaip išskaita) - tai apdrausto nuostolio dalis, kuri tenka pačiam apdraustajam (Jums), nepriklausomai nuo nuostolio dydžio. Ši suma, kurią dalinai ar pilnai padengiate jūs, kai įvyksta apdraustas incidentas. Draudimo bendrovė atlygina nuostolių dalį, viršijančią franšizės sumą. Didelė franšizė gali būti protingas sprendimas, jei automobilį vairuojate retai, laikote saugioje vietoje ir norite dengti tik „dideles“ žalas. Išskaitos dydį galite pasirinkti sudarant draudimo sutartį. Taip pat verta atkreipti dėmesį, kad išskaita nėra taikoma visais atvejais. Yra atvejų, kai galite gauti remonto paslaugą su 100% kompensacija, pavyzdžiui, 0 € išskaita stiklų žalai (galioja pirmam įvykiui per visą sutarties laikotarpį), 0 € išskaita gamtinių jėgų rizikai ir 0 € išskaita susidūrimui su gyvūnu.
KASKO draudimo kaina
KASKO draudimo kaina yra individuali ir priklauso nuo daugelio faktorių. Vidutiniškai, naujo automobilio KASKO draudimo įmoka gali svyruoti nuo 2% iki 5% automobilio vertės per metus. KASKO draudime „pigiausias“ dažnai reiškia „su didesne savamoka“ arba „su siauresne apsauga“. Nors gali atrodyti priešingai, tačiau naujo automobilio KASKO draudimas dažnai būna pigesnis nei kelerių metų senumo automobilio. Taip yra dėl to, kad nauji automobiliai rečiau genda bei juose yra daugiau saugumo sistemų, mažinančių eismo įvykių rizikas. Kaina priklauso ne tik nuo automobilio, bet ir nuo pasirinktų apsaugų. Gera kaina turi atitikti vertę, už ką mokate. Konkrečią draudimo įmoką lemia:
- Vairuotojo vairavimo stažas ir drausmingumas: Patikimiausias būdas gauti gerą draudimo kainą yra vairuoti atidžiai ir nepakliūti į eismo įvykius.
- Kitų automobilį vairuojančiųjų stažas: Jei automobilį vairuoja keli asmenys, jų stažas ir drausmingumas taip pat turės įtakos kainai.
- Jūsų vietovės intensyvumas: Didesnėse gyvenvietėse, kur eismas intensyvesnis, draudimo kaina gali būti didesnė.
- Variklio galingumas ir kuro tipas: Galingesniems automobiliams draudimas gali kainuoti brangiau. Degalų tipas taip pat gali būti vienas iš kainą lemiančių faktorių.
- Pasirinktos draudimo apsaugos ir išskaitos dydis: Kuo daugiau rizikų apima draudimas ir kuo mažesnė išskaita, tuo didesnė bus įmoka. Įmoka taip pat bus mažesnė, jei rinksitės KASKO su didžiausia galima išskaita.
Klaidingi mitai apie KASKO draudimą
Draudimo temoje yra paplitusios tam tikros nuomonės, kurios, deja, yra klaidinančios.
- Mitas: Naujų automobilių KASKO draudimas yra brangesnis.
Netiesa. Statistika rodo, kad naujų automobilių vairuotojai rečiau patenka į eismo įvykius ar patiria kitų nuostolių. Naujų automobilių KASKO draudimas dažnu atveju netgi pigesnis nei kelerių metų senumo mašinos, nes juose yra daugiau saugumo sistemų, pavyzdžiui, automatinis stabdymas.
- Mitas: Draudimas yra pinigų švaistymas.
Netiesa. Draudimas yra skirtas finansiniam saugumui užtikrinti ir išvengti netikėtų finansinių nuostolių. Vidutinė KASKO žala buvo apie 1 100 Eur, o vidutinė privalomojo draudimo žala - apie 1 200 Eur. Tai yra keliskart daugiau nei draudimo įmoka.
- Mitas: KASKO draudimo sąlygų negalima koreguoti.
Netiesa. Koreguoti išskaitą ar KASKO draudimo variantą galite bet kuriuo metu.
- Mitas: Nebūtina teisingai nurodyti vairuotojo amžiaus.
Netiesa. Vadovaukitės sąžiningumo principu ir, jei draudimo bendrovė prašo nurodyti vairuotojo ar kitų automobilį vairuojančių amžių, nurodykite teisingai. Dėl to gali keistis kai kurios draudimo sąlygos ir nutikus įvykiui bus sudėtinga ginčytis.
Kaip įsigyti KASKO draudimą?
Apdrausti automobilį KASKO draudimu nėra sudėtinga. Nereikia niekur eiti, sužinoti KASKO kainą ir apsidrausti galite internetu. Konkrečią draudimo pirkimo eigą numato kiekvienas draudėjas atskirai, tad svarbu atsižvelgti į sąlygas.
- Pasirinkite draudimo bendrovę.
- Pasirinkite draudimo paketą ir įveskite automobilio bei draudėjo duomenis, kad sužinotumėte draudimo įmoką.
- Mokėkite draudimo įmoką. Galite pasirinkti įmokų mokėjimo periodiškumą - 1, 2, 4 ar 12 kartų per metus. Bendra metinė įmoka dėl to nepadidės.
- Gaukite draudimo sutartį. Polisas gali būti turimas telefone ar el. paštu.
Prieš sudarant sutartį, pasidomėkite, kokia tvarka atlyginama žala: remontas partnerių servise, laisvas serviso pasirinkimas ar piniginė išmoka. Patikrinkite įsigaliojimo datą, pasirinktas rizikas ir franšizę.
Norint drausti savo automobilį KASKO draudimu, gali reikėti pateikti transporto priemonės nuotraukas el. paštu. Taip pat svarbu atsižvelgti į tai, kokia įranga sumontuota ir ar atlikti modifikavimai, kad būtų išvengta dokumentų ir raktų neatitikimų.
Balcia KASKO draudimas galioja Europoje arba kitose, draudimo taisyklėse išvardintose šalyse. Draudimo teritorija nurodyta draudimo sutartyje. Geografinė Europa apima šias šalis: Lietuva, Latvija, Estija, Albanija, Austrija, Andora, Baltarusija, Belgija, Bosnija ir Hercegovina, Bulgarija, Čekija, Danija, Prancūzija, Kipras, Vokietija, Graikija, Kroatija, Islandija, Italija, Airija, Didžioji Britanija ir Šiaurės Airija, Lichtenšteinas, Liuksemburgas, Makedonija, Malta, Juodkalnija, Moldavija, Monakas, Nyderlandai, Norvegija, Lenkija, Portugalija, Rumunija, Ispanija, Suomija, Slovakija, Slovėnija, Serbija, San Marinas, Šveicarija, Ukraina, Vengrija, Vatikanas, Švedija.
Kaip elgtis įvykus draudžiamajam įvykiui?
Patekus į eismo įvykį, patariama daryti viską, kad būtų išvengta galimų didesnių nuostolių.
- Jeigu avarijos metu nukentėjo žmogus, kuo greičiau padėkite nukentėjusiam arba iškvieskite greitąją medicinos pagalbą.
- Jeigu avarijos metu sužeistųjų nėra, bet yra apgadintos transporto priemonės, eismo įvykio dalyviai turi užpildyti eismo įvykio deklaraciją.
- Tuo atveju, jeigu dėl įvykio aplinkybių su apgadintos transporto priemonės vairuotoju susitarti nepavyksta, rekomenduojama išsikviesti policiją.
- Per 3 darbo dienas apie įvykį praneškite draudimo bendrovei telefonu arba užpildę formą interneto svetainėje ir pateikite reikiamus dokumentus: automobilio registracijos ir vairuotojo pažymėjimus, užpildytą eismo įvykio deklaraciją arba policijos išduotą pažymą. Svarbu, kad įvykio vietoje buvo pranešta atsakingai institucijai.
Gavus visus reikalingus dokumentus, draudimo bendrovė informuos Jus apie priimtą sprendimą dėl draudimo išmokos ir/arba pasiūlys autoservisą, kuriame galėsite atlikti transporto priemonės remonto darbus. Jeigu reikalinga pagalba registruojant įvykį, kreipkitės į draudimo bendrovę telefonu.