Automobilio pirkimas užstatant nuosavą automobilį: išsamus vadovas

Šiuolaikinis žmogus neįsivaizduoja savo gyvenimo be automobilio. Automobilis suteikia galimybę daug greičiau pasiekti kelionės tikslą neatsisakant komforto. Net ir esant eismo spūstims, automobilyje, priešingai nei viešajame transporte, jausitės patogiai ir išvengsite nemalonių žmonių grūsčių piko valandomis. Turbūt nė nereikia sakyti, kad turėti nuosavą automobilį - kiekvieno vairuojančio asmens siekiamybė. Tačiau ką daryti, jei reikalingas finansavimas, o kitų turto formų užstatui nėra?

Kas yra paskola už automobilį kaip užstatą?

Automobilis kaip užstatas skolinantis - tai finansinė praktika, kai asmuo naudojasi savo transporto priemone kaip garantija, siekdamas gauti paskolą iš kredito įstaigos ar paskolų bendrovės. Toks skolinimosi modelis dažnai taikomas, kai žmogus nori gauti greitą finansavimą, tačiau neturi kitų turto formų, kurios galėtų tapti užstatu.

Paskola už automobilį yra toks paskolos tipas, kuomet kreditas yra suteikiamas įkeitus transporto priemonę. Šioje vietoje gali kilti klausimas, koks tampa įkeisto automobilio statusas ir ar galima juo toliau naudotis.

Automobilio statusas įkeitus ir naudojimasis juo

Kreditoriai, teikiantys paskolos už automobilį paslaugą, suteikia galimybę įkeisto automobilio savininkui toliau naudotis savo transporto priemone. Tačiau įkeitimo laikotarpiu automobilis tampa kreditoriaus nuosavybe. Tai reiškia, kad kreditorius (paskolą suteikianti bendrovė) tampa automobilio savininke, taip sumažindama riziką, kad paskola bus negrąžinta. Tuo tarpu savininkas, įkeitęs automobilį, gauna norimą paskolą iš bendrovės, tačiau nepraranda turėtos transporto priemonės.

Paskola įkeičiant automobilį - tai finansavimo paslauga, kuri suteikia galimybę skolintis pinigus, kaip užstatą įkeičiant turimą automobilį. Tai reiškia, kad savininkas gali naudotis automobiliu paskolos grąžinimo laikotarpiu, tačiau jeigu neįvykdo įsipareigojimų, kreditorius turi teisę perimti automobilį ir jį parduoti, taip padengiant skolą. Todėl ši finansavimo forma gali būti patrauklus sprendimas daugeliui situacijų.

Kaip veikia paskola įkeitus automobilį?

Automobilio įkeitimo procesas turi savo struktūrą ir specifiką, kuri skiriasi nuo kitų paskolų gavimo procedūrų. Norintys gauti paskolą įkeičiant automobilį turėtų susipažinti su procesu, kad būtų pasiruošę visoms būtinoms procedūroms.

1. Prašymo pateikimas: klientas pateikia prašymą dėl paskolos su užstatu.
2. Automobilio vertinimas: kredito įstaiga atlieka automobilio vertinimą, dažniausiai per ekspertą ar naudojant rinkos vertės analizę. Tai užtikrina pakankamą automobilio vertės sumą paskolai. Pirmiausia atliekamas profesionalus automobilio vertinimas. Specialistai įvertina automobilio būklę, amžių, modelį, ridą ir kitus techninius parametrus.
3. Dokumentų pateikimas: pateikiami reikalingi dokumentai (asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas, automobilio techninis pasas, draudimo polisas, pajamų įrodymai).
4. Sutarties sudarymas: kai automobilis įvertintas ir dokumentai patikrinti, sudaroma paskolos sutartis.
5. Automobilio įkeitimo registravimas: įkeitimas registruojamas registre.
6. Lėšų gavimas: po visų formalumų atlikimo, paskolos suma pervedama į paskolos gavėjo nurodytą banko sąskaitą.
7. Automobilio naudojimas: savininkas gali ir toliau nevaržomai naudotis automobiliu savo kasdienėms reikmėms ar darbui.
8. Paskolos grąžinimas: paskola grąžinama pagal sutartyje numatytą grafiką. Pilnai išmokėjus visą už automobilį gautą paskolą, Jūs vėl tampate savo transporto priemonės savininku. Paskolą reikia grąžinti laikantis grafiko, tačiau visuomet galima paskolą grąžinti anksčiau laiko, sumokant visą paskolos sumą.

Automobilio įkeitimo procedūra, nors ir turi nemažai žingsnių, paprastai yra efektyvesnė nei tradicinių banko paskolų gavimas.

Paskolos įkeitus automobilį sumos ir terminai

Priklausomai nuo besikreipiančiojo asmens pajamų, kredito reitingo, įkeičiamo automobilio modelio, pagaminimo metų ir būklės, smulkiųjų kreditų bendrovės gali suteikti nuo 65 iki 90 proc. automobilio rinkos vertės dydžio paskolą. Skolintojai, siūlantys „Sale-and-Leaseback“ principu veikiantį finansavimą, gali pasiūlyti iki 100% automobilio rinkos kainos, kai automobilio vertė nuo 3 000 Eur.

Paskolos terminas paprastai suteikiama 4-60 mėn. Kai kurios bendrovės suteikia galimybę įkeisti net labai senus automobilius, todėl besidomintiems paskola reikėtų palyginti skirtingų įmonių pateikiamus pasiūlymus.

Kam tinkama paskola įkeitus automobilį?

Paskola įkeičiant automobilį gali būti puikiu finansiniu sprendimu įvairiose situacijose:

• Didesnės sumos poreikiui, kai turite nuosavą automobilį: Tokia paskola dažnai suteikia galimybę pasiskolinti daugiau, nes dalį rizikos kredito davėjui sumažina automobilio įkeitimas. Dažniausiai reikia būti automobilio savininku ir pateikti jo dokumentus, o išmokama suma priklauso nuo automobilio vertės ir būklės.
• Skolų sujungimui arba refinansavimui, kai norite sumažinti kainą: Jei turite kelis brangesnius įsipareigojimus, paskola su automobilio įkeitimu kartais leidžia gauti mažesnę bendrą kainą ar aiškesnį grąžinimo grafiką. Visgi būtina palyginti BVKKMN ir visus mokesčius, nes „geresnės“ palūkanos gali būti kompensuojamos sutarties ar administravimo mokesčiais.
• Skubioms, bet prognozuojamoms išlaidoms, kai svarbus greitis: Kai reikia greitai padengti išlaidas (pvz., gydymą, remonto darbus, netikėtą sąskaitą) ir turite aiškų pajamų srautą, užstatas kartais pagreitina sprendimą. Tačiau skubos faktorius dažnai lemia prastesnį palyginimą, todėl verta bent minimaliai pasilyginti BVKKMN, įkeitimo formalumus ir vėlavimo kaštus.
• Verslo ar individualios veiklos apyvartai, kai automobilis nėra kritiškai būtinas: Kai automobilis naudojamas veikloje, paskola su įkeitimu kartais atrodo patogi apyvartinių lėšų priemonė. Visgi svarbu įvertinti, ar praradus automobilį (blogiausiu scenarijumi) veikla nesustos, ir ar įmoka telpa į konservatyvų pajamų scenarijų.

Reikalavimai norint gauti paskolą įkeitus automobilį

Kredito davėjas Jums pareikalaus pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą. Paskolos negali būti suteikiamos jaunesniems nei 18 m asmenis. Taip pat turėsite pateikti ir automobilio techninį pasą bei draudimo polisą. Norint gauti paskolą už automobilį, automobilis turi būti registruotas Jūsų vardu ne trumpesnį nei 1 mėn. SDK kodas privalo būti registruotas paskolos (arba lizingo) gavėjo vardu.

Kredito teikėjas paprastai nurodo, kokios transporto priemonės gali būti įkeistos siekiant gauti kreditą už automobilį. Paprastai nurodomos ne tik automobilių rūšys ir tipai, bet ir automobilių amžius. Skirtingi kreditoriai gali turėti skirtingus reikalavimus, tačiau Jums reikėtų žinoti, kad paprastai galima įkeisti ne tik lengvuosius automobilius. Įkeitimui paprastai tinka ir motociklai, krovininiai automobiliai, autobusai, priekabos ar komercinės transporto priemonės. Taip pat gali būti įkeičiamas lengvasis automobilis, visureigis arba mikroautobusas. Įkeičiamo automobilio maksimalus amžius - 12 metų.

Automobilio ir kliento reikalavimai

• Automobilio amžius: automobilis neturi būti per senas (dažnai ne senesnis nei 10-15 metų, nors kai kurios bendrovės priima ir senesnius).
• Būklė: automobilis turi būti techniškai tvarkingas, be didelių defektų, kurie galėtų sumažinti jo vertę. Jis privalo turėti galiojančią techninę apžiūrą ir privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą.
• Nuosavybė: transporto priemonę įkeisti gali tik jos savininkas arba asmuo, turintis notarinį įgaliojimą. Automobilis turi būti registruotas Jūsų vardu ne trumpesnį nei 1 mėn.
• Pilnametystė ir visiškas civilinis veiksnumas: paskolos gavėjo minimalus amžius - 18 metų.
• Tvarios pajamos: paskolos gavėjas privalo pagrįsti savo oficialias pajamas Lietuvoje (tai gali būti darbo užmokestis, pajamos iš individualios veiklos ar autorinių sutarčių). Kredito davėjas privalo vertinti ne mažiau kaip 4 paskutinių mėnesių pajamas.
• Įsipareigojimų ir pajamų santykis: įsipareigojimų ir pajamų santykis iki 40%.
• Gera kredito istorija: vertinama bent 6 mėnesių kredito istorija.
• Sutuoktinio (bendraskolio) pajamos: gali būti vertinamos kaip papildoma garantija.

Paskolos su automobilio įkeitimu privalumai ir trūkumai

Privalumai

• Greitesnis paskolos gavimas: kadangi paskola yra užtikrinta materialiu turtu, finansinės įstaigos paprastai greičiau priima sprendimus dėl paskolos suteikimo. Finansavimas suteikiamas itin operatyviai - per 1 darbo dieną.
• Mažesni reikalavimai kreditingumui: skolintojams mažiau svarbi jūsų kredito istorija, nes jie turi užstatą. Kai kredito istorija prasta, užstatas kartais padidina šansus gauti finansavimą.
• Galimybė skolintis didesnę sumą: užstatas leidžia gauti didesnes paskolos sumas nei būtų įmanoma su neužtikrintomis paskolomis, nes dalį rizikos kredito davėjui sumažina automobilio įkeitimas.
• Išsaugoma teisė naudotis automobiliu: jūs ir toliau galite nevaržomai naudotis automobiliu savo kasdienėms reikmėms ar darbui.
• Lankstesnės sąlygos: dažnai siūlomos įvairios paskolos grąžinimo schemos, atsižvelgiant į kliento poreikius ir galimybes. Galima pratęsti paskolos terminą.
• Mažesnės palūkanos: lyginant su paskolomis be užstato, palūkanų normos dažnai yra palankesnės.

Trūkumai

• Rizika prarasti užstatą: paskolos su automobilio įkeitimu didina riziką, nes užstatas yra jūsų transporto priemonė. Jeigu neįvykdote įsipareigojimų, kreditorius turi teisę perimti automobilį ir jį parduoti.
• Griežtesnės sąlygos esant prastai kredito istorijai: nors užstatas padidina šansus gauti finansavimą, sąlygos gali būti griežtesnės (didesnė palūkanų norma, papildomi mokesčiai ar mažesnė išmokama suma nuo automobilio vertės). Realiai verta svarstyti tik tada, jei tai vienkartinis sprendimas su aiškiu grąžinimo planu ir nebekartosite vėlavimų.
• Papildomi mokesčiai: kartais gali būti taikomi sutarties, administravimo ar turto vertinimo mokesčiai.
• Automobilio nuvertėjimas: automobiliai greitai praranda vertę, todėl ilgesniam laikui imant paskolą gali kilti papildomų rizikų.

Paskola už automobilį be oficialių pajamų įrodymo

Paskolos už automobilį be oficialių pajamų įrodymo klausimas kelia daug diskusijų. Iš esmės, atsakymas nėra vienareikšmis ir priklauso nuo daugelio aplinkybių. Tradicinės ir Lietuvos banko prižiūrimos įstaigos paprastai reikalauja pateikti pajamų įrodymus, nes jos privalo įvertinti paskolos gavėjo galimybes grąžinti paskolą.

Tačiau nebankinės kredito įstaigos, specializuojančios automobilių įkeitimo paskolų srityje, kartais taiko lankstesnius reikalavimus. Joms svarbiausia yra užstato - automobilio vertė, o ne kliento pajamos. Tokiu atveju sprendimas suteikti paskolą priimamas remiantis automobilio būkle, jo rinkos verte ir likvidumu.

Vis dėlto, net ir tokiose situacijose kreditoriai paprastai atlieka bent minimalų paskolos gavėjo finansinės padėties vertinimą. Jie gali prašyti neoficialių pajamų įrodymų, pavyzdžiui, banko sąskaitos išrašų, informacijos apie turimus kitus turto objektus ar individualią veiklą.

Svarbu suprasti, kad paskola be pajamų vertinimo, tais išimtinais atvejais, kai ji galėtų būti suteikta neoficialių skolintojų, reiškia didesnes palūkanas ir griežtesnes sutarties sąlygas. Kreditoriai kompensuoja didesnę riziką aukštesnėmis palūkanomis, trumpesniais grąžinimo terminais ar didesniais administraciniais mokesčiais.

Be to, skolinantis be pajamų tikrinimo, paskolos suma paprastai bus mažesnė nei automobilio rinkos vertė - dažniausiai tik 40-60% automobilio vertės, kai tuo tarpu įrodžius pajamas galima gauti iki 80% automobilio vertės.

Prieš priimant sprendimą skolintis be pajamų patikrinimo, būtina kritiškai įvertinti savo finansines galimybes grąžinti paskolą. Net jei kreditorius nereikalauja pajamų įrodymo, skolininkas vis tiek turi turėti realų finansinį šaltinį, iš kurio bus grąžinama paskola. Taip pat svarbu atsižvelgti į teisinį aspektą - Lietuvoje yra nuostatos, reglamentuojančios atsakingą skolinimą, pagal kuriuos kreditoriai privalo įsitikinti skolininko mokumu.

Alternatyvūs finansavimo būdai

Jei Jums taip pat įdomu, kokie kiti finansiniai sprendimai gali būti naudingi, galite apsvarstyti ir kitus paskolų produktus. Be automobilių įkeitimo, finansų rinkoje egzistuoja įvairios kitos paskolos, kurioms užtikrinti naudojamas turto įkeitimas. Šios alternatyvios finansavimo paslaugos suteikia galimybę gauti lėšų įvairiems poreikiams, užtikrinant paskolą skirtingų tipų turtu.

Kitos paskolos su turto įkeitimu

• Nekilnojamojo turto įkeitimas: viena populiariausių ir didžiausias sumas suteikiančių paskolų rūšių. Įkeičiant butą, namą ar žemės sklypą, galima gauti ženkliai didesnes sumas nei su kitomis užstato rūšimis.
• Juvelyrinių dirbinių ir tauriųjų metalų įkeitimas: lombardo tipo paskolos, kur užstatu tampa aukso, sidabro ar platinos juvelyriniai dirbiniai, monetos ar luitai.
• Vertybinių popierių įkeitimas: akcijų, obligacijų ar kitų vertybinių popierių įkeitimas. Tai pakankamai lanksti paskolos forma, kur paskolos suma priklauso nuo vertybinių popierių rinkos vertės ir likvidumo.
• Meno kūrinių ir antikvarinių daiktų įkeitimas: specializuota paskolų rūšis, kur užstatu tampa meno kūriniai, antikvariniai baldai, kolekciniai daiktai ar kiti reti vertingi objektai.
• Žemės ūkio technikos ir įrangos įkeitimas: paskolos, skirtos žemės ūkio sektoriui, kur įkeičiama specializuota technika.

Visų šių paskolų atveju, kaip ir paskolos už automobilį atveju, turto savininkas gali ir toliau naudotis įkeistu turtu, jei laiku vykdo savo finansinius įsipareigojimus pagal paskolos sutartį. Kiekvienos paskolos rūšies atveju yra skirtingi vertinimo kriterijai, dokumentų reikalavimai ir procedūros.

Kiti finansavimo sprendimai

• Vartojimo paskola automobiliui: dažniausiai nereikalauja užstato, todėl nekyla rizika prarasti automobilį. Ji gali būti tinkama, jei turite stabilias pajamas ir jums reikalinga suma nėra per didelė, o sąlygos (BVKKMN) konkurencingos.
• Refinansavimo paskola: tinka, kai norite sujungti kelis įsipareigojimus ir sumažinti bendrą kainą arba įmokos naštą. Svarbiausia - palyginti bendrą grąžintiną sumą ir terminą, kad sprendimas realiai atpigintų, o ne tik atidėtų mokėjimus.
• Automobilių lizingas: gali būti patogus sprendimas, jei jums reikia geresnio automobilio, turite pinigų pradiniam įnašui ir norite kitokių sąlygų, nei imant vartojimo paskolą automobiliui (pvz. palūkanų, susietų su EURIBOR). Autolizingas dažnai būna pigesnis nei paskola, tačiau svarbu pasitikrinti administravimo mokesčius ir palūkanų skaičiavimo principą. Jis leidžia planuoti išlaidas ir vairuoti naujesnį, patikimesnį automobilį, mokant nedideles mėnesio įmokas. Jei esate verslininkas, automobilių lizingas įmonėms atveria galimybes optimizuoti mokesčius - veiklos nuomos įmokos yra tiesiogiai nurašomos į sąnaudas, o nuo komercinio transporto galima atskaityti PVM.

Automobilio lizingas įsigijamas paprastai: jūs išsirenkate norimą transporto priemonę (naują ar naudotą), o lizingo bendrovė ją nusiperka ir perduoda jums naudotis sutartam laikotarpiui už fiksuotą mėnesio įmoką. Priklausomai nuo lizingo tipo (finansinis ar veiklos), sutarties pabaigoje galite automobilį išsipirkti už likutinę vertę, grąžinti jį bendrovei arba pasikeisti į naują.

Svarbūs aspektai renkantis paskolą

Prieš imant paskolą svarbu suprasti visas jos sąlygas. Kartais lyginant paskolas atsižvelgiama tik į palūkanų normą arba BVKKMN, nekreipiant dėmesio į galimus kaštus, kurie tiesiogiai nėra įtraukiami nei į palūkanų, nei į BVKKMN normų skaičiavimą.

Svarbiausias rodiklis palyginimui - BVKKMN (Bendra Vartojimo Kredito Kainos Metinė Norma), nes jis apima visus tiesioginius kaštus. Palūkanų norma įprastai yra vienas pagrindinių kainą lemiančių veiksnių. Terminas gali įtakoti bendrą už paskolą mokamą sumą. Dažnai brangiausiai kainuoja ne pati paskola, o pratęsimai ir vėlavimo mokesčiai, kurie nėra įtraukiami į BVKKMN skaičiavimą.

Pradėkite nuo BVKKMN, bet papildomai peržvelkite vienkartinius ir mėnesinius mokesčius, pratęsimo kainą bei vėlavimo sąlygas. Jei automobilis jums kritiškai būtinas darbui ar pajamoms, o grąžinimo planas nėra tvirtas, rizika tampa per didelė. Pasiskolinkite tik tiek, kiek būtina tikslui įgyvendinti. Prieš imdami paskolą, pasitikrinkite, ar įmoka telpa į biudžetą net ir finansiškai prastesnį mėnesį. Paskola gali greitai pabrangti - tuomet verta iškart svarstyti alternatyvas su mažesne bendra kaina.

Finansinis stabilumas ir kredito istorija

Perkant automobilį labai svarbus finansinis stabilumas. Prieš imant paskolą automobiliui, būtina turėti nuolatines pajamas, nes tapę oficialiu transporto priemonės savininku, patirsite nemažai reguliarių išlaidų. Jūsų kredito balas gali labai paveikti skolinimo sąlygas. Aukštesnis kredito reitingas dažnai gali lemti mažesnes palūkanų normas ir sumažinti bendras skolinimosi išlaidas. Taigi, prieš kreipdamiesi dėl paskolos, dėl visa ko žvilgtelėkite į savo kredito reitingą ir, jei reikia, imkitės veiksmų jį pagerinti.

Paskolos skaičiuoklės ir išlaidų planavimas

Paskolos automobiliui skaičiuoklė yra neįkainojamas įrankis svarstantiems apie skolinimąsi. Įvedę paskolos sumą ir terminą, galėsite sužinoti preliminarias mėnesines įmokas ir išsiaiškinti bendrą paskolos kainą. Tai būdas pakoreguoti ir subalansuoti biudžetą bei užsitikrinti, kad automobilio paskola atitiktų Jūsų finansinę padėtį. Daugelis skaičiuoklių leis eksperimentuoti suvedant skirtingas sumas ir nurodant skirtingus grąžinimo laikotarpius.

Reikia atsižvelgti ne tik į automobilio kainą ir paskolos įmokas. Svarbios ir visos išlaidos, susijusios su įsigyjamu turtu: tai degalai, draudimas, priežiūra, remontas ir kt. Kai kurie automobiliai bus pigesni, tačiau degalų sąnaudos bus didesnės, daugiau pinigų reikės skirti automobilio priežiūrai. Taigi, norėdami išvengti netikėtumų, būtinai omenyje turėkite ir tikėtinas, ir netikėtas išlaidas.

Transporto priemonės vertė ir patikimumas

Labai dažnai lengva įsimylėti automobilio išvaizdą, tačiau būtina ir praktiškai išbandyti, ar automobilis Jums tinka. Įvertinkite konkrečius modelius: ar jie patikimi, atitinka šiuolaikinius saugumo standartus, kiek vertas automobilis bus po kelerių metų? Jei automobilį perkate pirmą kartą, o po kelerių metų galbūt norėsite transporto priemonę keisti, pagalvokite, kokią dalį lėšų galėtumėte atgauti?

Paskolos refinansavimas ir sujungimas

Jei jau turite paskolų ir norite jas sujungti, refinansavimas gali padėti sumažinti mėnesines įmokas ir palūkanų normą. Kelių įsipareigojimų sujungimas kartais sumažina mėnesinę įmoką ir supaprastina valdymą. Refinansavimo paskola tinka, kai norite sujungti kelis įsipareigojimus ir sumažinti bendrą kainą arba įmokos naštą. Svarbiausia - palyginti bendrą grąžintiną sumą ir terminą, kad sprendimas realiai atpigintų, o ne tik atidėtų mokėjimus.

Alternatyvos pradiniam įnašui įsigyjant būstą

Nusprendus įsigyti naują būstą, pasinaudojant finansavimo paslauga, pirmiausia reikia įvertinti savo finansines galimybes. Atsakingo skolinimo nuostatos numato, kad einamosios įmokos už finansinius įsipareigojimus, įskaitant ir būsimus, neturėtų viršyti 40 proc. asmens ar šeimos mėnesio pajamų.

Standartiniu atveju įsigyjant būstą su paskola, reikia turėti sukaupus pradinį įnašą, kuris būtų ne mažesnis nei 15 proc. kainos ar vertės, priklausomai nuo to, kuri yra mažesnė. Norint jį sukaupti, dažnai tenka bent kelerius metus taupyti. Tačiau jei jau turite nuosavą būstą, tam yra alternatyva. Savo turimą nuosavą būstą galima įkeisti vietoje pradinio įnašo.

Toks žingsnis leis greičiau įsigyti naują būstą finansuojant iki 100 proc. kainos. Be to, įkeisti galima ir tą būstą, už kurį dar mokama ankstesnė paskola - tai vadinama antriniu įkeitimu. Svarbu pastebėti, kad antriniu būsto įkeitimu galima pasinaudoti tik tuo atveju, kai skirtumas tarp likusios išmokėti paskolos ir visos būsto vertės yra pakankamai didelis. „Swedbank" rekomenduoja, kad tokiais atvejais bendra finansavimo suma, įskaitant turimos paskolos likutį ir naujai suteikiamą būsto paskolą, neviršytų 80 proc. būsto vertės.

Labai svarbu paminėti, kad turimą būstą įkeičiant vietoje pradinio įnašo, kredito dalis (ne mažesnė nei 15 proc. naujo būsto kainos), turi būti padengta nuosavomis, o ne skolintomis lėšomis per 12 mėnesių nuo kredito sutarties pasirašymo dienos. Bankas visada atsižvelgia į kliento galimybes grąžinti pradinio įnašo dalį per 12 mėn. laikotarpį nuosavomis lėšomis.

Kai nusprendžiama iš buto persikelti į namą, kuris dar tik statomas, taip pat galima įkeisti jau turimą būstą. Būsimo namo vertė skaičiuojama pagal rinkos kainą, kuri priklauso ir nuo namo techninių ypatybių, ir nuo jo lokacijos.

Neturint pakankamai sukauptų lėšų pradiniam įnašui, turimo būsto įkeitimas suteikia galimybę greičiau įsigyti kitą butą ar namą. Turimą būstą įkeičiant vietoje pradinio įnašo, reikia būti pasiruošus keliems papildomiems veiksmams:

1. Atlikti turimo ir perkamo ar statomo būsto vertinimą.
2. Sudaryti pirminio ir antrinio įkeitimo sutartis.
3. Pasirašyti sutartį dėl naujo būsto kreditavimo.

Bankas taip pat atsižvelgia į faktą, ar naujas būstas perkamas gyvenimui, ar investiciniams tikslams, pavyzdžiui, nuomai. Antruoju atveju reikės būti pasirengus sumokėti didesnį pradinį įnašą, kuris gali sudaryti 25-40 proc. Šiuo atveju, jei trūktų lėšų naujo būsto įsirengimui, galima pasinaudoti paskolos įmokų atidėjimu ir taip laikinai sumažinti einamąsias paskolos įmokas. Paskolos mokėjimo atidėjimas gali būti taikomas iki 12 mėn. laikotarpiui, bet per jį vis tiek reikės mokėti palūkanas.

Galiausiai, pinigų pradiniam įnašui ir įsirengimui dažnai galima gauti pardavus dabartinį būstą. Jei nuspręsite parduoti seną butą, galite susitarti su pirkėju, kad palauktų kelis mėnesius, kol įsigysite naują būstą. Paskolą tada jau galėsite imti ir ant savęs ir įnešti visus pinigus, kuriuos norite. Jei norite padengti paskolą iškart didesne suma, pavyzdžiui, 100 000 EUR, iš karto po buto pardavimo, turėkite omenyje, kad gali kilti klausimų iš banko ir VMI. Tačiau „mama pervedė po buto pardavimo“ paaiškinimas jiems lengvai tiks. Notariškai padarysite dovanojimą (nes suma viršija 12500 €). Tarp artimiausių giminaičių tokie dovanojimai neapmokestinami (gaunant 100k € dovaną iš mamos reikės sumokėti tik už notaro dokumentaciją). Jei VMI kils klausimų, parodysite notarinę pinigų dovanojimo sutartį.

tags: #automobilio #pirkimas #uzstatant #nuosava #automobili